Çoğu Amerikalı bir eve sahip olmak ister, ancak bir ev satın almak için gereken ağır peşinat, mülk edinmeyi birçok kişi için bir boru rüyası haline getirir.
Birçok borç veren veya banka, ev için satın alma fiyatının% 20 peşinatına ihtiyaç duyar. Daha az bir şey öderseniz, PMI veya özel ipotek sigortası ödemeniz gerekir. PMI, bir borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç vereni koruyan bir sigortadır, yani borçlu daha fazla ödeme yapamaz. PMI, ipotek konut alım fiyatının% 80'inin altına düştüğünde ortadan kaybolur.
Bir ev satın almak isteyenler için, PMI sigortası ödemeler için aylık nakit harcamaya eklenir. Öte yandan, çok fazla paranız ya da varlıklı hayırseveriniz yoksa, örneğin 200.000 dolar ya da 300.000 dolarlık bir evde% 20 bulmak oldukça zor olabilir.
Potansiyel ev sahipleri seçeneklerin dışındadır ve bir ev için düşük ödeme için gereken parayı bulmak için kullanılan en yaygın yöntemlerden bazılarını gözden geçiririz.
Peşinat Yardım Programlarını Arayın
Peşinat için yeterli olmayan çoğu kişi, mevcut yardım programlarına uygun olup olmadıklarını kontrol etmeden özel ipotek sigortasını gerekli bir kötülük olarak kabul eder. Örneğin, birçok bankanın ev satın almak isteyenlere yardım etmek için kendi programları vardır - bu nedenle, mahallenizdeki yerel bankaları kontrol etmek para kazanır.
Federal Konut İdaresi (FHA), FHA onaylı bankalar veya borç verenler aracılığıyla düşük ve orta gelirli borçlulara kredi sunmaktadır. İpotekler ABD hükümeti tarafından desteklenmektedir, yani borç verenin herhangi bir riski yoktur. Sonuç olarak, borçlular geleneksel ipoteklere kıyasla FHA kredileri ile daha uygun muamele görmektedir. Örneğin, bankaların tipik olarak görmek istedikleri% 20'ye kıyasla yalnızca% 3, 5 peşinat vermeniz gerekebilir. Ayrıca, kredi geçmişiniz mükemmel değilse, kredi puanı 580'in üzerinde olan borçlular programa katılabileceğinden FHA kredileri yardımcı olabilir. Kredi puanı, bir kişinin kredi geçmişinin geç ödemeler ve kredi hesaplarının sayısı gibi faktörleri içeren sayısal bir temsilidir.
Önemli Çıkarımlar
- Çoğu Amerikalı bir ev sahibi olmak ister, ancak gerekli olan peşinat, mülk sahibi olmayı bir rüya gibi yapabilir. - yılda binlerce dolar tasarruf edebilir. FHA onaylı bankalar aracılığıyla ipotek kredileri sunan Federal Konut İdaresi (FHA) gibi programlar yardımcı olabilir.
Gaziler ve aktif görevli askerler, ABD Gaziler İşleri Bakanlığı tarafından sağlanan VA kredilerine hak kazanarak da yardım alabilirler. VA kredileri veya ipotekleri sıfır düşüş gerektirir ve tipik olarak uygun bir faiz oranı sunar. Devletler aynı zamanda çeşitli programlar aracılığıyla tüketicilere peşinat yardımı da sunmaktadır. Programların çoğu, belirli kredi, gelir ve ev fiyatı gereksinimlerini karşılayan ilk kez ev sahiplerine yöneliktir. Bununla birlikte, diğer programlar insanları belirli bir mahallede veya bölgede ev satın almaya teşvik etmeye yöneliktir.
Gelirinizi Yarı Zamanlı Bir İşle Tamamlayın
Ne yazık ki, 2008 mali krizinin ve bunun ardından gelen Büyük Durgunluğun sonuçlarından biri, bankaların artık ev değerinin% 100'ü için gelirsiz doğrulama kredisi, sıfır belge kredisi veya ipotek sunmamasıdır.
Bugünlerde bankalar ve borç verenler, gelir doğrulaması ve yaklaşık% 43'ten fazla olmayan bir borç-gelir oranına ihtiyaç duymaktadır. Borç / gelir oranı, aylık brüt gelirinizin ne kadarının borç ödemelerine gittiğini ölçen bir metriktir. Örneğin, brüt gelirinizde 5.000 ABD doları varsa ve ayda toplam 1.500 ABD doları tutarında borç ödemesi yapıyorsanız, DTI'niz% 30 veya ((yüzde 1.500 ABD Doları / 5.000 ABD Doları) x 100'dür). Borç ödemeleri ipotek, öğrenci kredileri ve kredi kartlarından yapılabilir.
Bazı kredi verenler daha düşük peşinat kabul ederler, ancak borçlular bunun için daha yüksek bir faiz oranı şeklinde ödeme yapabilirler. İpotek için% 20'den daha az indirim yapan borçlular için, ipotek ödemesinin üstünde aylık yaklaşık 100 $ 'a mal olabilecek PMI ödeyecek.
Daha katı gelir gereksinimlerinin bir sonucu olarak, borçluların gelirlerini desteklemek için yarı zamanlı bir iş almaları gerekebilir. Ekstra para, yalnızca peşinat için kullanılacak bir tasarruf aracına yerleştirilmelidir.
Eşyalarınızın Bazılarını Satın
Ev sahipliğine adım atmaya hazır insanlar genellikle yol boyunca edindikleri birçok şeye sahiptir. Bu şeyler sahibine değersiz görünebilir, ancak bu eski araba veya mobilya parçası başkasının satın almakla ilgilendiği şey olabilir. Kullanılmış malları satmak, peşinat için çok ihtiyaç duyulan parayı artırmanın bir yolu olarak gelirinizi desteklemeye yardımcı olabilir. İnternet, kıyafetlerden elektroniğe kadar her şeyi satmayı kolaylaştırır. Bazı siteler ücretsiz olarak yapmanıza izin verirken, diğerleri kârınızı azaltır.
Yaşam tarzınızı küçültün
Aileden Hediye İsteyin
Ailenizden veya arkadaşlarınızdan para istemek ideal bir seçenek gibi görünmeyebilir. Ancak, çok fazla parası olan favori bir teyzeniz, büyükbaba veya büyükanneniz veya kuzeniniz varsa, her ikiniz için de bir kazan-kazan olabilir. Peşinatınızın bir kısmını veya tamamını hediye ederlerse, sadece iyi bir iş yapmazlar, aynı zamanda vergi indiriminden de yararlanabilirler.
Dahili Gelir Hizmeti veya IRS, insanların bağışçı ve alıcı için yılda binlerce dolar vergisiz olarak hediye vermesine olanak tanır. Hediye vergisi muafiyeti, hediye edilen miktara bağlıdır. Bununla birlikte, IRS web sitesine göre, bir yıl içinde vergi ödemeden 15.000 dolar hediye edilebilir. Nakit hediyeleri kabul etmeden önce lütfen IRS'de vergi kanunlarında herhangi bir değişiklik olup olmadığını kontrol edin. Bir hediye söz konusu değilse, parayı ödünç almayı isteyin ve faiz de içeren bir geri ödeme planı hazırlayın.
Alt çizgi
Ev sahibi olma birçok insanın hayalidir, ancak peşinat, bazılarının bu rüyayı gerçekleştirmesini engelleyebilir. İlk başta binlerce dolar bulmak imkansız gibi görünse de, peşinatınız için nakit artırmanın geleneksel olmayan birçok yolu vardır.
