İçindekiler
- Ne Borcunuz Var
- Geri Ödeme Seçeneklerini Değerlendirin
- Ek Yayınlanma Süresini Kullanma
- Konsolidasyon mu, Yeniden Finansman mı?
- Kredileri Otomatik Olarak Öde
- Ekstra Öde ve Tutarlı Olun
- 'Bulunan Para'yı kullan
- Affetme ve Geri Ödeme
- İki Haftada Bir Ödemeleri Deneyin
- Alt çizgi
Öğrenci kredi borcu 2019 yılında tüm zamanların en yüksek seviyesi 1, 41 trilyona ulaştı, bu yüzden yalnız değilsiniz. Ekonominin büyüyen bir kesimi, Amerikalıların öğrenci borcunu nasıl ödeyeceklerini anlamalarına yardımcı olmaya adamıştır ve öğrenilecek çok şey vardır. Temel bilgileri anlamak için bu genel bakışı okuyarak başlayın. Ardından, kredi konsolidasyonu, kredi ertelemesi veya hoşgörü gibi çeşitli seçenekleri öğrenin ve düşünün ve bir evde peşinat için tasarruf gibi öğrenci kredilerini diğer finansal hedeflere ödeyerek nasıl çalışacağınızı düşünün. Kredilerin affedilmesine izin veren planlar bile vardır (bkz. Aşağıda # 8).
Şimdi, öğrenci kredilerinizle başa çıkmanıza yardımcı olması için bu dokuz ipucunu inceleyin ve hatta daha hızlı ödeyin.
Önemli Çıkarımlar
- Büyük resmi görmek çok önemlidir: Toplamda ne kadar borcunuz olduğunu, kime borçlu olduğunu ve her bir kredi için aylık ödeme ve faiz oranınızın ne olduğunu bilin. Durumunuz için en iyi geri ödeme planını bulun - hızlı veya yavaş. Yetkisiz kullanım süreniz boyunca, toplam kredi tutarına veya en azından vadesi gelebilecek faizlere kadar ödeme yapmayı düşünün. Her ay daha fazla ödeme yapmak veya iki ayda bir ödeme yapmak, otomatik ödeme ayarlamak ve bu tür rüzgârlar uygulamak gibi borcunuzu hafifletebilecek ödeme seçeneklerine bakın. ikramiye, vergi iadesi veya anaparaya nakit doğum günü hediyeleri olarak. kredilerinizin birleştirilmesi veya yeniden finanse edilmesi kredilerinizin faiz oranını ve hızlı getirisini azaltacağına bakın.
1. Ne Borcunuz Var
Öğrenci borcunu geri ödemenin ilk adımı ne borçlu olduğunuzu bilmektir. Bunu henüz yapmadıysanız, çözmek için zaman ayırın:
- Tüm kredilerinizde toplamda ne kadar borcunuz var? Hangi öğrenci kredi hizmetlerine borçlu olduğunuz ve her kredi için ne kadar borcunuz var? Hangi kredileriniz federal ve hangisi özel. Her kredi için minimum aylık ödeme. her kredi için.
Bu bölümü yaptıktan sonra, bir geri ödeme planı seçen bir sonraki adıma geçebilirsiniz.
2. Öğrenci Kredisi Geri Ödeme Seçeneklerini Değerlendirin
Kredilerinizi nasıl ödeyeceğiniz üç şeye bağlıdır: borcunuz olan kredi türü, ne kadar ödeyebileceğiniz ve para hedefleriniz.
College Ave Öğrenci Kredileri CEO'su ve kurucu ortağı Joe DePaulo, "Finansal hedefler herkes için farklıdır" diyor. Bazıları aylık bütçelerinde daha fazla esneklik sağlayan daha uzun bir geri ödeme planı isteyebilir, diğerleri ise bir geri ödeme planı isteyebilir öğrenci kredilerini mümkün olan en kısa sürede ödemelerini sağlar."
Dikkate alınması gereken bir dizi öğrenci kredisi geri ödeme seçeneği vardır. Esnekliğe ihtiyacınız varsa ve federal öğrenci kredileriniz varsa, gelir odaklı bir geri ödeme planına bakabilirsiniz. Aylık ödemenizi gelirinize ve hane halkı büyüklüğünüze göre hesaplayan ve kredilerinizi geri ödemek için standart bir 10 yıllık geri ödeme planından alacağınızdan daha fazla zaman sağlayan birkaç seçenek vardır.
Gelire dayalı geri ödeme planları, belirli bir süre sonra kredi affı sağlayabilir, ancak affedilen kredi bakiyeleri vergilendirilebilir gelir olarak değerlendirilebilir.
Öte yandan, kredilerinizi mümkün olan en kısa sürede geri ödemek istiyorsanız, en kısa vadeye sahip bir geri ödeme planına bağlı kalmak isteyebilirsiniz. Takas, daha yüksek bir aylık ödemeye sahip olmanızdır. Kredi geri ödeme seçeneklerini değerlendirmenin en iyi yolu, Eğitim Bakanlığı tarafından sunulan gibi bir kredi geri ödeme hesap makinesi kullanmaktır.
3. Grace Dönemini Avantajınıza Göre Kullanın
Yetkisiz kullanım süresi, kredileriniz için ödeme yapmanız gerekmediği zaman dilimidir. Federal öğrenci kredileriyle, ödemesiz dönem genellikle okuldan ayrıldıktan sonraki ilk altı ay sürer. Ödemesiz döneminiz olup olmadığı ve özel öğrenci kredileri ile ne kadar süreceği kredi verene bağlıdır. Özel krediler ve sübvanse edilmemiş federal kredilerle, ödemesiz süreniz boyunca faizin hala tahsil edildiğini ve ödemesiz sürenin bitiminden sonra "borçlu olduğunuz" toplam tutara ekleneceğini unutmayın.
Yetkisiz kullanım süresinin sizin için çalışmasını sağlamanın bir yolu da kredileriniz için avans ödemesi yapmaktır. Anaparanın bir kısmını ödemek, daha sonra tahakkuk eden daha az faiz anlamına gelir. En azından, borçlu olduğunuz şeyi kısaltmak için ödemesiz dönemde yalnızca faizle aylık ödemeler yapmaya çalışın.
4. Öğrenci Kredilerini Birleştirmeyi veya Yeniden Finanse Etmeyi Düşünün
Konsolidasyon ve yeniden finansman öğrenci kredisi geri ödemesini kolaylaştırmak için iki yol sunmaktadır. Borç konsolidasyonu (veya öğrenci kredisi konsolidasyonu) ile, birden fazla krediyi tüm kredilerinizde ödenen ortalama oranı yansıtan bir faiz oranında birleştirirsiniz. Bu, birden fazla krediyi (ve aylık kredi ödemelerini) bir araya getirmek için federal öğrenci kredileriyle yapılabilir.
Yeniden finansman biraz farklıdır. Eski kredileri ödemek için yeni bir kredi alıyorsunuz, bu yüzden hala bir aylık ödeme alıyorsunuz. Ancak bu yeni kredinin faiz oranı, eski krediler arasında ödediğiniz ortalama orana göre daha düşükse, vadeyi uzatmamanız koşuluyla da biraz tasarruf edebilirsiniz. Özel öğrenci kredilerinin yeniden finanse edilmesiyle ilgili not edilmesi gereken bir şey, hak kazanmak için iyi bir krediye ihtiyaç duymanızdır ve bu da gemide bir cosigner getirmeyi gerektirebilir.
Kredilerinizi yeniden finanse etmeye veya kredi affını araştırmaya çalıştığınızda özellikle yaygın olan öğrenci kredi dolandırıcılıklarından kaçınmaya çok dikkat edin.
Federal ve özel kredileri birlikte yeni bir özel öğrenci kredisine yeniden finanse edebilirsiniz, ancak bunu yapmak, federal kredilerinizde erteleme ve hoşgörü süreleri gibi belirli federal kredi korumalarını kaybetmenize neden olacaktır.
5. Kredilerinizi Otomatik Olarak Öde
Kredi ödemelerinizi her ay çek hesabınızdan otomatik olarak düşülecek şekilde planlamak, geç ödeme konusunda endişelenmenize gerek kalmayacağı anlamına gelir ve bu da kredi puanınıza zarar verebilir. Eğer borç vereniniz otomatik ödeme kullanmak için bir oran indirimi sunuyorsa - federal kredi hizmetleri ve birçok özel kredi veren de bazı faiz tasarrufları elde edebilirsiniz. İndirim, yüzde puanının yalnızca dörtte biri olabilir, ancak bu, kredileri zaman içinde ne kadar çabuk ödediğinizde fark yaratabilir.
6. Ekstra Öde ve Tutarlı Olun
Öğrenci kredisi getirinizi yavaşlatabilecek bir şey, sadece asgari vadeyi ödemek. Kişisel finans blogu Money Life Wax'ın kurucusu Joshua Hastings, üç ayda bir öğrenci kredilerinde her ay kredilerine ekstra ödeme de dahil olmak üzere odaklanmış bir yaklaşımla 180.000 dolar ödeyebildi.
Ekstra ödeme yapabiliyorsanız, her şey için minimum tutarı ödeyerek bir kerede bir kredi hedeflemek isteyebilirsiniz. Soru şu ki, borç kartopu yöntemini mi yoksa borç çığını mı kullanıyorsunuz?
Hastings, "Hangi öğrenci kredisini ilk önce ödeyeceğine karar verirken, nakit akışını hızlı bir şekilde serbest bırakabilecek olana gitmek en iyisidir. Bu şekilde bir sonraki krediye daha fazla paranız olabilir." "Nakit akışınızı büyütürken, yüksek faizli kredilere geçmek iyi bir fikirdir."
7. Kredi Bakiyelerine 'Bulunan Para'yı uygulayın
Bulunan parayı, yani aylık gelirinizin bir parçası olarak bütçelenmemiş parayı kullanmak, öğrenci kredisi geri ödemesiyle çekiş kazanmanın başka bir yoludur. Bulunan para şunları içerir:
- Vergi iadeleriİşaretlerYıllık maaş ikramiyeleriBir yan işten kazanılan gelirDoğum günleri veya tatil günleri için aldığınız nakit hediyeler
Borcunuzun bir kısmını tek seferde almak için bu tutarları kredi müdürünüze uygulayabilirsiniz. Bulunan parayı kredileri hızlı bir şekilde ödemek için kullanmanın diğer fırsatları arasında, akrabalarından para devralınması veya dava kapsamında bir çözüm bulunması yer alır.
8. Affetme ve Geri Ödeme Programlarına Bakın
Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama, kamu hizmetinde kariyer yapan öğrenciler için öğrenci borçlarının ödenmesini sağlamak üzere tasarlanmıştır. Bir kamu hizmeti işinde çalışırken belirli sayıda ödeme yaparsınız ve geri kalanı affedilir. Kredi bağışına hak kazanmazsanız, işvereniniz aracılığıyla öğrenci kredilerinizle ilgili yardım alabilirsiniz. İK departmanınızla öğrenci kredisi geri ödemesinin çalışanlara sağlanan bir fayda olup olmadığı ve hak kazanmak için yapmanız gerekenler hakkında konuşun.
9. İki Haftada Bir Ödemeleri Deneyin
Öğrenci kredilerini ödemeyi deneyebileceğiniz başka bir yöntem de aylıktan iki haftada bir ödemeye geçmektir. Bir ipotek üzerinde iki haftada bir ödeme yapmaya benzer şekilde, bu taktik yılda bir kez ekstra kredi ödemesi yapmanıza neden olur. Otomatik iki haftalık ödemelerin bir seçenek olup olmadığını öğrenmek için kredi sunucunuzla konuşmanız gerekir, ancak değilse, çevrimiçi hesap erişiminizle istediğiniz zaman ek anapara ödemeleri yapabilirsiniz. Otomatik olarak kendinize göre iki haftada bir fazla ödeme yapmanın olumsuz tarafı, bütçenize uygun olduğunda ödemeleri yapabilmeniz ve ekstra nakit paranız olmadığı bir ay varsa bunları atlayabilmenizdir.
Alt çizgi
Öğrenci kredilerinizi proaktif bir şekilde ele almak, daha sonra değil er ya da geç ödeme yapmanın anahtarıdır. Borcunuzu daha etkili bir şekilde yönetmenin birçok yolu vardır, ancak yapabileceğiniz en kötü şey hiçbir şey değildir.
DePaulo, "Federal veya özel öğrenci kredisi ödemelerinizi karşılamada zorluk çektiğinizi düşünüyorsanız, sorunu göz ardı etmeyin veya seçenek olmadığını varsayın." Diyor. "Durumunuzu görüşmek ve kredi yolunuza devam etmek için kredi plancılarınıza ulaşın."
