Banka Başarısızlığı Nedir?
Bir banka hatası bir iflas bankasının federal veya eyalet düzenleyici tarafından kapatılmasıdır. Paranın kontrolörü ulusal bankaları kapatma gücüne sahiptir; ilgili eyaletlerdeki bankacılık komisyoncuları devlete bağlı bankaları kapatır. Bankalar mevduat sahiplerine ve diğerlerine karşı yükümlülüklerini yerine getiremediklerinde kapanırlar. Bir banka başarısız olduğunda, Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) mevduat bakiyesinin sigortalı kısmını, para piyasası hesapları da dahil olmak üzere karşılar.
En Büyük 5 Banka Hatası
Banka Başarısızlığını Anlama
Bir banka, alacaklılara ve mevduat sahiplerine karşı finansal yükümlülüklerini yerine getiremediğinde başarısız olur. Bu durum, söz konusu bankanın iflas etmiş olması veya ödeme yükümlülüklerini yerine getirmek için yeterli likit varlığa sahip olmaması nedeniyle meydana gelebilir.
Önemli Çıkarımlar
- Bir banka başarısız olduğunda, FDIC'nin mevduatlarını sigortaladığını ve onu devralmak için bir banka bulduğunu varsayarak, müşterileri muhtemelen hesaplarını, banka kartlarını ve çevrimiçi bankacılık araçlarını kullanmaya devam edebilecektir. Banka başarısızlıklarını tahmin etmek genellikle zordur ve FDIC, bir banka satılacak veya düştüğü zaman bildirimde bulunmaz. Başarısız bir bankadan sigortasız mevduatları geri almak aylar veya yıllar alabilir.
Banka iflasının en yaygın nedeni, bankanın varlıklarının değeri, bankanın yükümlülüklerinin veya alacaklılara ve mevduat sahiplerine olan yükümlülüklerinin piyasa değerinin altına düştüğünde ortaya çıkar. Bunun nedeni, bankanın özellikle bir bölgede büyük miktarda kaybetmesi durumunda yatırımlarında çok fazla kaybetmesi olabilir. Bir bankanın ne zaman başarısız olacağını tahmin etmek her zaman mümkün değildir.
Banka Başarısız Olduğunda Ne Olur?
Bir banka başarısız olduğunda, mevduat sahiplerini ödemek için diğer çözücü bankalardan borç almayı deneyebilir. Başarısız olan banka mevduat sahiplerine ödeme yapamazsa, bir banka paniği mevduat sahiplerinin paralarını geri almak için bankada koşmalarına neden olabilir. Bu, mevduat sahipleri bankadan çekerken likit varlıklarını daraltarak başarısız banka için durumu daha da kötüleştirebilir. FDIC'in kuruluşundan bu yana, federal hükümet ABD'de 250.000 dolara kadar banka mevduatı sigortaladı. Bir banka başarısız olduğunda, FDIC dizginleri alır ve başarısız olan bankayı başka bir daha çözücü bankaya satar veya bankanın işletmesini devralır.
İdeal olarak, başarısız bankada parası olan mudiler, bankayı kullanma deneyimlerinde hiçbir değişiklik yaşamayacaklardır; paralarına hala erişebilecekler ve banka kartlarını ve çeklerini normal şekilde kullanabilmelidirler.
Başarısız banka başka bir bankaya satıldığında, otomatik olarak o bankanın müşterisi olurlar ve yeni çekler ve banka kartları alabilirler.
Gerektiğinde, FDIC mevduat sahiplerinin fonlarına erişimini sağlamak ve bir banka paniğini önlemek için ABD'deki başarısız bankaları devraldı.
Banka Arıza Örnekleri
2007 yılında başlayan mali kriz sırasında ABD tarihindeki en büyük banka başarısızlığı 307 milyar dolarlık varlığı olan Washington Mutual'ın kapılarını kapatmasıyla meydana geldi. Birkaç ay önce IndyMac'in ele geçirildiği bir başka büyük banka hatası daha ortaya çıktı. 1984 yılında tüm zamanların en büyük ikinci kapanışı 40 milyar dolar Continental Illinois'di. Bankalar düzenli olarak başarısız olmaya devam ediyor ve FDIC web sitesinde güncel başarısız bankalar listesini tutuyor.
Özel Hususlar
FDIC, 1933 yılında Bankacılık Kanunu tarafından oluşturulmuştur. Büyük Bunalım'ın başlangıcını işaret eden hemen önceki yıllarda, Amerikan bankalarının üçte biri başarısız olmuştu. 1920'ler boyunca, 1929 Kara Salı kazasından önce, ülke çapında her yıl ortalama 70 banka başarısız oldu. Büyük Buhran'ın ilk 10 ayında 744 banka başarısız oldu ve sadece 1933'te yaklaşık 4.000 Amerikan bankası başarısız oldu. FDIC yaratıldığı zaman, Amerikalı mevduat sahipleri banka başarısızlıkları nedeniyle 140 milyar dolar kaybetmişlerdi ve bu mevduatları koruyan federal mevduat sigortası olmadan, banka müşterilerinin paralarını geri almaları mümkün değildi.