Devlet ve Federal Yetkili Kredi Birlikleri: Genel Bakış
Kredi birlikleri dünyası iki kategoriye ayrılır: devlet imtiyazlı ve federal imtiyazlı. Her ne kadar birçok özelliği, gereksinimi ve amacı paylaşsalar da, sözleşmedeki fark belirli bir kredi birliğinin düzenlemesini ve unvanını etkiler.
Devlet imtiyazlı kredi birlikleri, kendi devletlerinin finansal hizmetler bölümünün düzenleyici otoritesi altındadır. Federal imtiyazlı kredi birlikleri, adlarında "federal" kelimesini içerir ve Ulusal Kredi Birliği İdaresi'nin (NCUA) düzenleyici otoritesine girer.
Önemli Çıkarımlar
- Kredi birlikleri, katılımcıları tarafından oluşturulan, sahip olunan ve işletilen bankacılık hizmetlerini sunan finansal kuruluşlardır. Bu nedenle, vergiden muaf statüsünden yararlanan kâr amacı gütmeyen kuruluşlardır. Bir federal kredi birliği (FCU), Ulusal Kredi Birliği Birliği (NCUA) tarafından düzenlenen ve denetlenen bir kredi birliğidir. belirli düzenlemeler ve yönergeler vardır, ancak tüm eyaletlerde böyle yasalar yoktur.
Devlet İmtiyazlı Kredi Birlikleri
Kredi birlikleri için devlet sözleşmelerinin bazı avantajları vardır. Birincisi, federal kredi birlikleri azami faiz oranı düzenlemelerine sahipken, farklı devletler faiz oranları için daha yüksek limitlere sahip olabilir ya da hiç sınırlamaya sahip olmayabilirler. Buna ek olarak, devlet düzenleyici makamları yerel kredi birliklerini NCUA'nın federal sözleşmeli kredi sendikalarına sahip olduklarından çok daha fazla aşinalık seviyesine sahiptir.
Tüm eyaletler kredi birlikleri kiralamaz veya düzenlemez. Arkansas, Delaware, Güney Dakota, Wyoming ve Columbia Bölgesi eyaletlere özgü tüzüklere sahip değildir, bu da bu eyaletlerin sınırları içinde faaliyet gösteren tüm kredi birliklerinin federal olarak yönetilmesi gerektiği anlamına gelir. Her ne kadar hepsi olmasa da, bazı devletler tarafından yetkilendirilmiş kredi birlikleri, ABD hükümetinin tam inancı ve kredisi ile desteklenen mevduat sigortası yapmaktadır.
Federal Yeminli Kredi Birlikleri
İsimlerine "federal" kelimesini dahil etseler de, federal kredi birlikleri (FCU'lar) federal hükümet tarafından işletilmiyor. Bu kuruluşların tümü sadece NCUA tarafından düzenlenmemekle kalmaz, aynı zamanda Ulusal Kredi Birliği Pay Sigortası Fonu (NCUSIF) tarafından da sigortalanır. Bankalar için Federal Mevduat Sigorta Şirketi gibi, NCUSIF de ABD hükümetinin tam inancı ve kredisi ile desteklenmektedir.
Kredi Birlikleri Nedir?
Kredi birlikleri, üyeleri aynı zamanda kısmi sahibi olan ve onları bankalar gibi gerçek aracılardan ayıran, kâr amacı gütmeyen finansal tasarruflar ve borç verme kooperatifleridir. Birçok kredi birliği daha "toplum odaklı" kabul edilir ve diğer tasarruf ve borç verme kurumlarından çok farklı operasyonel hedeflere sahiptir.
ABD'de kredi birlikleri, 1934 Kredi Birliği Yasası ile kurulmuş, kâr amacı gütmeyen, vergiden muaf kuruluşlardır. Tüm kredi birlikleri federal hükümet ya da eyalet hükümeti tarafından yönetilmektedir. Vergiden muaf statülerini korumak için, nüfusun dar tanımlanmış kesimlerine (kilise grupları, işçi sendikaları, özel meslekler, vb.) Üyelik sağlamakla sınırlıdırlar.
Bununla birlikte, farklı kredi birliklerinin izin verilen nüfus segmentlerini birleştirmesi ve birleştirmesi mümkündür, yani birçok kredi birliğinin geniş üyelikleri vardır. Kredi birlikleri için yönetim kurulu tüm üyeleri tarafından seçilir ve üyelerin sendikaları tarafından verilen kararlarda oyları vardır.
Nihayetinde, devlet ve federal sözleşmeli kredi birlikleri arasındaki farklar, kredi birlikleri ve bankalar arasındaki farktan çok daha az önemlidir.
