2019 Robo-Advisor Ödülleri
Fidelity Go aşağıdaki kategoride ödül kazandı:
Önemli
Bu Fidelity Go robo-danışman incelemesinin yanı sıra, Fidelity'nin geleneksel aracılık hizmetlerini de inceledik.
Fidelity Go, genç yatırımcı düşünülerek tasarlanmıştır ve çok basit bir kullanıcı arayüzüne sahiptir. Tamamen dijital hizmet, tek bir hedefi yönetmenizi sağlar ve Fidelity'nin çeşitli yönetilen ürünlerinin giriş seviyesidir. Ürün, 2016'daki lansmanından bu yana geliştikçe, genç ve gelişmekte olan yatırımcıların yatırım konusundaki tereddütleri aşmasına yardımcı olmak üzerinde duruldu. Bunu göz önünde bulundurarak, yeni bir müşteri para yatırmadan hesap açabilir, ancak herhangi bir yatırım yapmak için en az 10 $ gerekir. Fidelity, yeni başlayan daha fazla yatırımcıyı çekmek için 2018 ilkbaharında yatırımı minimum 5.000 dolardan düşürdü.
Finansal hayatınız daha karmaşık hale geldikçe, bir finansal danışmandan kişisel rehberlik içeren danışmanlık tekliflerinden birini seçebilirsiniz. Fidelity, 2019'un sonlarında minimum 25.000 $ ile yeni bir hizmet olan Kişiselleştirilmiş Planlama ve Tavsiye başlatmayı planlıyor. Bunun ötesinde, Fidelity Wealth Services aracılığıyla 250.000 $ 'dan fazla yatırımcı için yönetilen hesaplar var.
Artıları
-
Hesap açmak basit ve anlaşılır
-
Platform yatırım yapmaya başlamak için sadece 10 ABD doları gerektiriyor
-
Aylık maliyetler ayrıntılı olarak açıklanmaktadır
-
Genel ücretler düşük
Eksileri
-
Aynı anda yalnızca tek bir hedefi yönetebilirsiniz
-
Portföy yalnızca tescilli yatırım fonları içerir
-
Sosyal açıdan sorumlu portföy seçeneği yok
-
Vergi kaybı hasadı yok
Hesap kurulumu
4.7Fidelity Go kolay ve anlaşılır bir hesap kurulum sürecine sahiptir. Doğum yılı ve yıllık vergilendirilebilir geliriniz gibi beş basit soruyu cevapladıktan sonra, size teklif ettiğiniz portföyün genel bir görünümü sunulur. Bu noktada varsayımları değiştirebilir veya farklı bir risk seviyesi seçebilirsiniz. Açıkça, çok takdir edilen bir özellik olan Fidelity Go hesabıyla ilgili maliyetlerin ne olduğu açıkça gösteriliyor.
Portföyler yalnızca tescilli Fidelity yatırım fonlarına yatırılır. Robo-danışmanların çoğu ETF'lere fon yatırıyor, ancak Fidelity kendi sıfır ücretli özel fonlarını kullanıyor.
İlerlemeyi seçtikten sonra, bir yatırım hesabı açar ve bir banka hesabı bağlarsınız, böylece Fidelity Go portföyü finanse edilebilir. Bu adım sırasında düzenli olarak para yatırmanız önerilir. Maalesef, diğer hesaplardan veya aracılardan varlık aktaramazsınız - yalnızca bir Fidelity Go hesabına nakit para yatırabilirsiniz. Ancak, bir 401 (k) hesaptan Fidelity Go Rollover IRA hesabına nakit para yatırmak mümkündür.
Hedef Belirleme
3.9Fidelity Go, Fidelity ekosisteminin bir parçası olma avantajına sahiptir. Fidelity Go'yu kullanarak yalnızca tek bir hedefi izleyebilirsiniz, ancak fonları ayrı hedeflere ayırmak istiyorsanız birden fazla hesap açabilirsiniz. Hesaba para yatırıldıktan ve yatırım yapıldıktan sonra, hedef tarihinizle birlikte ulaşmaya çalıştığınız dolar tutarını seçebilirsiniz. Daha sonra Sadakat, ilk para yatırma işleminize ve planlanan aylık ilavelere dayanarak, dolar hedefinize hedef tarihinize göre ulaşma olasılığını tahmin eder. Hedefinize ulaşamayacağınız anlaşılıyorsa, Fidelity, başarı olasılığınızı artırabilecek bazı şeyler önerebilir. Fidelity Go hesabınızı bir IRA olarak ayarlarsanız, emeklilik hedefinize ulaşma olasılığınız gösterilir.
Fidelity Go müşterileri, bir bebeğe sahip olmak veya evlat edinmek, evlenmek, emlak planlamasını yönetmek, boşanmak, iş kurmak ve diğer hedefleri içeren önemli kilometre taşlarına odaklanan Fidelity'nin sunduğu tüm planlama araçlarına erişebilir. Bu planlama araçları, Fidelity Go'da yerleşik olmak yerine Fidelity Planlama ve Rehberlik Merkezi'nde mevcuttur, ancak yine de inanılmaz bir kaynaktır.
Hesap Servisi
3.8Fidelity Go hesabı, marj, kredi veya bankacılık özellikleri sunmaz, ancak bu hizmetlere Fidelity'deki diğer hesaplarla erişebilirsiniz. Bir müşteri risk ölçümünü değiştirir ve farklı bir portföye geçmeye karar verirse, hesap gerektiği şekilde yeniden yatırılır. Hesaptaki herhangi bir nakit, şu anda% 2'nin üzerinde ödeme yapan bir para piyasası fonuna süpürülür.
Fidelity Go hesapları, aylık ilerleme güncellemelerine ek olarak düzenli bir yıllık incelemeye sahip olacak şekilde tasarlanmıştır. Bu yıllık incelemeler, kullandığınız stratejinin ve üzerinde çalıştığınız hedeflerin hala alakalı olmasını sağlamak içindir. Bu, hoş bir dokunuş, çünkü robo-danışmaların elden çıkarılması doğası, yatırımcıları portföylerine aksi halde unut ve unut yaklaşımına yönlendirebilir.
Portföy İçeriği
2- Sadakat sıfır ücret yatırım fonları
Fidelity Go, yalnızca Fidelity Flex sıfır ücret yatırım fonlarını kullanarak portföyler oluşturmak için Fidelity'nin yatırım profesyonelleri ekibinden yararlanıyor. Bu fonlar, yönetilen hesaplar dışındaki yatırımcılar tarafından kullanılamaz. Fidelity'nin yatırım uzmanları portföyleri izlemek ve yeniden dengelemekle ilgileniyorlar. Bu yüzden Fidelity Go size insan mali danışmanlarına erişim izni vermez, ancak insanlar yatırım profilinizle eşleşen portföylerin arkasındadır. Fidelity Go, yalnızca Fidelity'nin kendi yatırım fonlarına erişim ve maruziyet sunduğundan, aksi takdirde durumdan çok daha düşük bir sıralama elde ettiler.
Portföy Yönetimi
3.9Belirtildiği gibi, portföyler Fidelity'nin kendisi tarafından yönetilen fonlardan oluşur. Yaklaşık% 0, 5'i nakit olarak tutulmaktadır. Fidelity Go, büyük olasılıkla vergilendirilebilir bir hesaptaki vergileri en aza indirmek için kullanılabilecek ETF'lerden ziyade tescilli yatırım fonlarını kullanması nedeniyle vergi kaybı hasatı sunmaz. Ancak, Fidelity Go'nun vergilendirilebilir hesaplarının belediye tahvilleri gibi vergiden avantajlı yatırımlar içerebileceğine dikkat edilmelidir. Bu bir vergi minimizasyonu / performans geliştirme stratejisidir, ancak vergi kaybı hasadına eşdeğer değildir.
Portföy yeniden dengelemesi, hesaptaki nakit bir iç limite (yaklaşık% 1) ulaştığında, hedef tahsisinden önemli ölçüde kaydığında veya altı ayda bir gerçekleştiğinde gerçekleşir. Fidelity Go portföyleri sürekli olarak izlenir, bu nedenle piyasalar her iki yönde de önemli ölçüde hareket ederse ve portföy seçilen yatırım stratejisinden önemli ölçüde uzaklaşırsa, bir yeniden dengeleme tetiklenebilir.
Kullanıcı deneyimi
4.1Mobil Deneyim
Fidelity Go Fidelity mobil uygulaması yerleşiktir. Duyarlı web deneyiminde mobil cihaz üzerinden bir hesap açabilirsiniz. Hesap açıldıktan sonra, yerel mobil uygulamada görüntülenebilir. Hesaptaki etkinliği görmek için Portfolyolar listesindeki “Fidelity Go” hesabına dokunun.
Fidelity Go, genel Fidelity platformunda yerleşik olduğundan, tam olarak istediğiniz özelliği bulmak kafa karıştırıcı olabilir.
masaüstü tecrübesi
Fidelity Go için ayrı bir web adresi var, ancak bu sadece bir hesap açmak için açılış sayfasına götürüyor. Hesabınız açıldıktan ve finanse edildikten sonra, standart Fidelity web platformunda görünür. Her Fidelity Go hesabı tek bir hedefe adanmıştır, bu nedenle birden fazla hedefi olanların her bir hedefe kendi adını vermek için hesap ayarları aracını kullandığından emin olmalıdır. Aksi takdirde, liste kafa karıştırıcı olabilir.
Müşteri servisi
3.3Fidelity Go yalnızca dijital bir teklif olduğundan hemen hemen tüm destek çevrimiçi. Sohbet işlevini 7/24 kullanabilirsiniz. SSS'ler biraz kısadır, bu nedenle cevaplamak için daha fazla yardım gerektiren bir sorunuz varsa, uzun bir telefon kuyruğuna girersiniz. Ancak bir temsilci hattı aldığında, sorularımızın bilgili bir temsilci tarafından derinlemesine cevaplandığını gördük.
Eğitim ve Güvenlik
3.6Eğitim ve güvenlik söz konusu olduğunda, Fidelity Go bir kez daha büyük Fidelity ekosisteminden yararlanabilir. Fidelity Go web sitesi ve mobil uygulama çok yüksek güvenlik özelliklerine sahiptir. Web sitesinde 128 bit, iki yönlü veri şifreleme, sahtekarlık tespiti ve finansal bilgileri işleyen siteler için diğer tüm standart teklifler bulunur. Mobil uygulamaların kilidi bir parmak izi veya yüz tanıma teknolojisi ile açılabilir. Fidelity Go ayrıca müşteri hizmetlerine yapılan çağrılarda iki faktörlü kimlik doğrulama, para transferi kilitleme, güvenlik metin uyarıları ve ses tanıma teknolojisi sunar.
Fidelity'nin web sitesi yatırımcı eğitimi ile doludur, ancak Fidelity Go'da sunulan yardım robo-danışmanlığın kendisine odaklanmaktadır. Fidelity Go ile finanse edilen bir hesabınız olduğunda, Fidelity tarafından yayınlanan tüm videolar, makaleler ve sınıflar kullanılabilir. Fidelity ayrıca gençleri finansal güvenliğe yönlendirmeyi amaçlayan MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) adlı yeni yatırımcılar için bir site başlattı.
Komisyonlar ve Ücretler
3.9Bir Fidelity Go hesabının yönetim ücreti, aylık olarak tahsil edilen yılda% 0, 35'tir. Bu, gerçekte olduğu kadar rekabetçi görünmüyor çünkü hesaptaki temel yatırım fonları ek ücret taşımıyor. Bazı düşük ücretli robo-danışmalar, karışıma temel fonların ortalama gider oranları eklendiğinde Fidelity Go'dan daha pahalı olabilir.
- 5.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 1.46 $ 25.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 7.29 $ 100.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 29.17 $
Sadakat Go Sizin İçin Uygun mu?
Fidelity Go'yu, müşterilerinin nakitlerinin diğer robotik danışmanlara akmasını önlemek için tasarlanmış bir savunma manevrası olarak kullanmak kolaydır. Bir finansal plan oluşturmak, Fidelity'nin ana web sitesindeki bilgilerle gezinmeyi içerebilir ve bazı hedef planlama için gerekli araçlar Go teklifinde yerleşik değildir. Vergi kaybı hasadı gibi bir robo danışma belgesinin bazı önemli avantajlarından yoksundur. Ancak, bu görüş Fidelity Go için hedeflenen hedefi görmezden geliyor.
Fidelity Go, doğrudan portföy için profesyonel insan gözetimi ile gelen, ancak planlama için değil, düşük maliyetli bir seçenek arayan yatırımcıları hedefliyor. Evet, bir portföyü gerçekten özelleştirme veya kişisel olarak ilginizi çeken ETF'leri yakalama yeteneğinizden vazgeçiyorsunuz.
Fidelity Go'nun tüm amacı paranızı bir portföye koyabileceğinizdir ve Fidelity Go gerisini halleder - ve aylık güncellemeleri okumamanız durumunda yılda bir kez yatırımlarınızı gözden geçirmek isteyeceklerdir. Daha fazla kontrol istiyorsanız ve daha aktif bir şekilde yer almak istiyorsanız, bu sizin için robo danışma değildir. Bununla birlikte, ucuza iyi kurulmuş bir oyuncu ile yatırım yapmak istiyorsanız, Fidelity Go çok güçlü bir adaydır.
Fidelity Go karşılaştırması
Fidelity Go, kullanımı kolay bir arayüze sahiptir ve daha yeni bir yatırımcıya yöneliktir. İncelediğimiz diğer robo danışmanlarıyla nasıl karşılaştırdıklarını görün.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.