İçindekiler
- İdeal Emekliliğinizi Tasarlayın
- Bir Tasarruf Hedefi Belirleyin
- Tasarruf Büyümenizi Tahmin Edin
- Daha Fazla Tasarruf Etmenin Yollarını Düşünün
- Doğru Tasarruf Araçlarını Seçin
Emeklilik söz konusu olduğunda, planlama ve tasarruf etmeye başlamak için asla çok erken değildir. 2017 Merrill Lynch araştırmasına göre, ortalama emeklilik 738.400 dolar. Çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırma Enstitüsü'nden yapılan bir başka araştırma, Amerikalıların% 34'ünün rahat bir emekliliğin tadını çıkarmak için en az 1 milyon dolara ihtiyaç duyacağını düşündüğünü buldu.
Önemli Çıkarımlar
- 40 yaşına kadar emekli olmak mümkündür, ancak bunu yapmak için çok fazla planlama (ve agresif tasarruf) gerekir. Erken emekli olmak için her ay ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini bulmak için sayıları çalıştırarak başlayın ve ardından Tasarruf hedefinize ulaşılamıyor gibi görünüyorsa, daha az harcama yapmanın ve daha fazla kazanmanın yollarını arayın veya emeklilik beklentilerinizi ayarlayın. Ya da her ikisi de.
İdeal Emekliliğinizi Tasarlayın
Emeklilik hemen hemen herkesten farklı bir şey demektir. 40 yaşında emekli olmayı planlıyorsanız, nispeten normal bir yaşam süreniz olduğunu varsayarak, bundan sonraki otuz yıl kadar nasıl harcayacağınızı düşünmeniz gerekir.
Örneğin yılın bir bölümünü gezmeyi mi yoksa tam zamanlı bir göçebe olmayı mı planlıyorsunuz? Günlük harcama alışkanlıklarınız nasıl değişecek? Giderlerinizden herhangi biri düşecek mi? Hala yarı zamanlı çalışacak mısınız? Bir iş kurmayı planlıyor musunuz? Gönüllü olmak veya kendi kâr amacı gütmeyen kuruluşunuzu başlatmak ister misiniz?
Bunu düşündükten ve emeklilikte ne kadar para harcayacağınızı düşündüğünüzde bir basketbol sahası bütçesi bulduktan sonra, denklemin diğer tarafına girebilirsiniz - bunu yapmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerekir.
Bir Tasarruf Hedefi Belirleyin
Bir tasarruf hedefini çivilemek normal şartlar altında yeterince zordur. Ama daha erken emekli olmak istiyorsanız, bu çok daha fazla. Temel kurallardan biri, tasarruf hedefine ulaşmak için emeklilikte istediğiniz yıllık gelirin 25 ile çarpılmasını önerir. Yani, 25 yıl boyunca yılda 50.000 dolara sahip olmak istiyorsanız, 1.25 milyon dolara ihtiyacınız olacak. Ancak bu, nispeten geleneksel bir yaşta emekli olduğunuzu varsayar. 20 yıl daha fazla emeklilik yaşıyorsanız, bunun yerine 2, 25 milyon dolara ihtiyacınız olacak.
Elbette, bir yan acele veya emeklilikte bir işten gelen paranız varsa, sayıları biraz daha düşük olarak ayarlayabilirsiniz. Ayrıca, her yıl daha az gelir elde edip edemeyeceğinizi görmek için bütçenize ikinci bir göz atın (bu, bazı insanların yurtdışında emekli olmasının bir nedeni). 60'larınıza ulaştığınızda Sosyal Güvenlik ödemelerini de hesaba kattığınızdan emin olun. Hak kazanmak için sisteme en az 40 çeyrek veya 10 yıl boyunca ödeme yapmış olmanız gerekir.
Tasarruf Büyümenizi Tahmin Edin
Uzun vadeli hedefinizin ne olduğu hakkında bir fikriniz olduğunda, 40 yaşına kadar ne kadar tasarruf yaptığınıza ve ne kadar süreniz olduğuna bakın. Bu, size her yıl ve her biri için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine dair bir çerçeve sunar. ay oraya.
Diyelim ki 25 yaşındasın, yılda 50.000 dolar kazanıyorsun, biriktirmeye yeni başladın ve 1 milyon dolar biriktirmek istiyorsun. Her ay gelirinizin yarısını (2.083 $) biriktirirseniz, 40 yaşında emekli olduğunuzda yaklaşık 660.000 dolar kazanabilirsiniz. Bu, 45 yıllık emeklilik döneminden sonra ayda yaklaşık 1.222 $ gelir anlamına gelebilir.
Bunun aşırı basitleştirilmiş bir örnek olduğunu unutmayın. Emekli olmadan önceki 15 yıl için yıllık% 7 getiri ve sonraki 45 yıl için aylık para çekme işlemine eşittir.
1.222 $ ayı yaşam tarzınızı önemli ölçüde azaltmaya istekli olmadığınız sürece yaşamak zor olabilir. Tabii ki, 62 yaşına bastığınızda, Sosyal Güvenlik avantajlarından yararlanmaya başlayabilirsiniz. (Ancak, 62 yaşlarında 60 yaşınıza kadar beklediğinizden, 70 yaşına kadar, faydalarınız en üst seviyeye geldiğinde, önemli ölçüde ve kalıcı olarak daha düşük olacaklarını unutmayın.) Ve o tarafın acele veya işiniz varsa emeklilik, bu gelir de yardımcı olacaktır.
Daha Fazla Tasarruf Etmenin Yollarını Düşünün
Başka gelir kaynaklarınız varsa, ayda 1.222 $ 'dan emekli olmak işe yarayabilir. Ancak emekli olduktan sonra yaşamak için yeterli paraya sahip olmak istiyorsanız muhtemelen daha yüksek hedef almanız gerekecektir. Daha fazla tasarruf etmeniz gerekiyorsa, iki temel seçeneğiniz vardır:
- Giderlerinizi mümkün olduğunca azaltın. Bir oda arkadaşı almak, arabanızı satmak ve toplu taşıma araçlarını kullanmak ya da kablolu TV'nizi iptal etmek, çıkışınızı azaltabilir. Gelirinizi artırmak ve ekstra para yatırmak için çalışın. Nakit akışınıza katkıda bulunmak için çalışma saatlerinizi artırabilir veya yarı zamanlı bir işte çalışabilirsiniz.
Yapabiliyorsanız 401 (k) değerinizi en üst düzeye çıkarın ve kalan paranız varsa bir Roth IRA'yı düşünün.
Doğru Tasarruf Araçlarını Seçin
Daha kısa bir zaman diliminde tasarruf ediyorsanız, paranızı nereye koyduğunuz konusunda özellikle stratejik olmanız gerekir. 401 (k) gibi işvereninizin emeklilik planı, özellikle şirketiniz size uygun bir katkı sağlıyorsa, bariz bir seçimdir. Diyelim ki yılda 50.000 dolar kazanıyorsunuz ve 25 yaşında tasarruf etmeye başlıyorsunuz. Gelirinizin 19.000 $ 'ını (maksimum 2019) 401 (k)' lerinize koymayı başarabilirseniz ve işvereniniz katkılarınızın ilk% 6'sının% 100'ünü eşleştirdiyse, 40 yaşına gelindiğinde, yıllık% 7'lik bir getiri oranı varsayarak neredeyse 550.000 dolara sahip olacaksınız. (2020 için maksimum 19.500 $)
Gelirinizin büyük bir kısmının kaydedilmesi imkansız derecede zahmetli görünüyorsa, bu hesaplamanın 25 ila 40 arasında alabileceğiniz herhangi bir artışı hesaba katmadığını unutmayın; maaşınız artarsa, 19.000 dolarlık bir katkı daha az yük olacaktır.
550.000 dolar, 1 milyon dolarlık hedefinizin sadece yarısı kadardır (ve geleneksel bir 401 (k) hesabından para çekme işlemlerinizden gelir vergisi borcu alacağınızı unutmayın. Ancak herhangi bir yedek geliriniz varsa, bir Roth IRA'ya katkıda bulunarak farkın bir kısmını telafi edebilirsiniz. 50 yaşın altındaki (2020'de değişmeyen) herkes için 2019 yıllık katkı payı sınırını kullanarak (% 2020'de değişmedi), emeklilik yuva yumurtanıza yıllık% 7 getiri varsayarak 147.000 dolar daha ekleyebilir ve değiştirebilirsiniz. Bir Roth IRA durumunda, 59-1 / 2 yaşından büyükseniz para çekme işlemleriniz genellikle vergisiz olacaktır.
40 yaşına kadar emekli olmanın getirdiği sonuç, proaktif olmanız ve ertelenmiş tatilde gerçekten iyi olmanız gerektiğidir. Yani sayıları çalıştırın ve kaydetmek (ve kazanmak) her fırsattan yararlanın. Planlamaya ne kadar erken başlarsanız, keyfini çıkarmanız için gereken parayla erken emekli olma olasılığınız o kadar iyi olur.