İçindekiler
- 401 (k) İşveren Maçı
- Yatırım Uzmanı Olmanıza Gerek Yok
- 401 (k) Kapasitenizi Azalttıktan Sonra Yatırım Yapmak
- Alt çizgi
401 (k) güçlü bir emeklilik tasarruf aracıdır. Bu tür bir programa iş yoluyla erişiminiz varsa, herhangi bir işveren maçından yararlanmak zekice olur. Hala paranız kaldıysa, emeklilik için tasarruf etmenin başka yolları da var.
Önemli Çıkarımlar
- Her yıl 401 (k) tutarınızı maksimize etmeye çalışın ve işvereninizin sunduğu herhangi bir maçtan yararlanın. Bu vergi indirimi, tasarruf etmek veya yatırım yapmak için size daha fazla para bırakabilir. 401 (k) tutarınızı en üst düzeye çıkardığınızda, kalan paranızı bir IRA, HSA, yıllık gelir veya vergiye tabi bir hesaba koymayı düşünün.
Emeklilik planlaması, bireylerin altın yıllarını rahat bir şekilde yaşayabilmelerini sağlar, bu nedenle bu uygulamanın giriş ve çıkışlarını anlamak hayati önem taşır.
401 (k) İşveren Maçı
Çoğu finansal planlamacı, yatırımcıları 401 (k) tasarruflarını maksimize etmeye teşvik eder. Ortalama olarak, bireyler maaşlarının en fazla% 6'sı için dolar üzerinden yaklaşık 0, 50 dolar kazanmaktadır. Bu, yılda 60.000 dolar kazanan bir işçiye 1.800 dolarlık çek yazan bir işverenin karşılığıdır. Dahası, 1.800 dolar zamanla sürekli büyüyecek. Temelde ücretsiz olan parayı geri çevirmek aptalca olur.
Yatırım Uzmanı Olmanıza Gerek Yok
Her ne kadar profesyonel olmayanlar için 401 (k) teklifleri zor olsa da, çoğu 401 (k) program yeni yatırımcılar için ideal olan düşük maliyetli endeks fonları sunmaktadır. Bireyler emeklilik yaşına yaklaştıkça emeklilik varlıklarının çoğunu fonlara kaydırmak akıllıca olur. Birçoğu aşağıdaki yaşa dayalı tahsis modeline uyar:
- 30 yaşında emeklilik fonlarının% 30'unu tahvil fonlarına yatırıyorlar. 45 yaşında emeklilik fonlarının% 45'ini tahvil fonlarına yatırıyorlar. 60 yaşında emeklilik fonlarının% 60'ını tahvil fonlarına yatırıyorlar.
Yaşa dayalı yaklaşıma karşı çıkanlar, bunun yerine, her bir yatırımı seçmek zorunda kalmadan yatırım çeşitlendirmesi sağlayan hedef tarih fonlarına yatırım yapmayı seçebilirler.
CFP® ve CFP® başkanı David S. Hunter, "Hedef-tarih fonları aynı zamanda seçilen tarihe daha muhafazakar olma eğilimindedir. Bu avantajların kombinasyonu, 401 (k) katılımcı için tek durak noktası haline gelebilir." Horizons Wealth Management, Inc. - Asheville, Kuzey Carolina
401 (k) 'nizi Maks.
401 (k) planlarına maksimum dolar katkıda bulunanlar, emeklilik tasarruflarını aşağıdaki araçlarla artırabilir:
Bireysel Emeklilik Hesapları (IRA)
2020'de, kazancınızın en azından bu kadar olması şartıyla, bir IRA'ya 6.000 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaş ve üzerindeyseniz, bazı IRA seçenekleri belirli gelir kısıtlamaları taşımasına rağmen, 1.000 dolar daha ekleyebilirsiniz.
Geleneksel IRA Gelir Sınırları
İşyerinde bir emeklilik planı kapsamındaysanız, geleneksel bir IRA katkısının düşülmesi gelir tavanlarına tabidir. Tek vergi mükellefleri için, kesinti aşaması bitişi 65.000 dolarlık değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirde (MAGI) başlar ve 2020 için MAGI'niz 75.000 $ veya daha yüksekse tamamen ortadan kalkar. IRA katkısının bir işyeri emeklilik planı vardır, aşamalı olarak satışlar 104.000 $ 'dan başlar ve 124.000 $' a kadar gider.
Roth IRA Gelir Sınırları
Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak aynı zamanda gelir sınırlamalarını ve aşamalı çıkışları da içerir. Ancak geleneksel IRA'lardan farklı olarak, sınır katkıda bulunmaya uygunluğunuzu belirler.
2020 yılında tek vergi mükellefleri için gelir kaybı, 124.000 $ 'lık bir MAGI'den başlar ve 139.000 $' ı aşan gelirler için geçer. Ortaklaşa evlenen vergi mükellefleri için, evre dışı bırakma 196.000 dolarlık bir MAGI'de başlar ve 206.000 dolarlık bir MAGI'nin üzerinde sona erer.
HSA Hesapları
Sağlık tasarruf hesapları (HSA'lar), işverenleri aracılığıyla eriştikleri veya bağımsız olarak satın aldıkları yüksek indirilemeyen sağlık sigortası planlarına sahip olanlar tarafından kullanılabilir. Katkılar vergi öncesi bazda yapılır. Nitelikli tıbbi masraflar için kullanılırsa, hesaptan para çekme vergisizdir. Ve kullanıcılar her yılın sonunda parayı çekmek zorunda kalmadıklarından, HSA'lar başka bir emeklilik planı gibi işlev görebilir ve bu da onları emeklilik sırasında sağlık giderlerinden tasarruf etmek için ideal araçlar haline getirir.
2020 için prim limitleri bir birey için 3.550 dolar ve bir aile için 7.100 dolar. Yıl içinde herhangi bir zamanda 55 yaşında olanların tazminat katkısı 1000 $ 'dır.
Vergiye Tabi Yatırımlar
Vergiye tabi yatırımlar, emeklilik tasarruflarını biriktirmenin uygun bir yoludur. Temettüler ve sermaye kazançları vergilere tabi olmakla birlikte, en az bir yıl elde tutulan yatırımlardan elde edilen uzun vadeli sermaye kazançları tercihli oranlarda vergilendirilir.
Yatırımlarınızın vergilendirilebilir ve vergilendirilebilir hesaplara göre yapılmasını sağlamak için 401 (k) tutarınızı maksimize ettiyseniz, varlık yerinin farkında olun.
Değişken Yıllık Gelir
Rantlar genellikle kötü bir tecavüze uğrar ve bazen hak eder. Yine de, değişken bir gelir vergisi, vergi sonrası katkıların vergiden ertelenmiş bazda büyümesine izin veren başka bir araç sağlayabilir.
Değişken yıllık gelirler genellikle yatırım fonlarına benzer alt hesaplara sahiptir. Sözleşme sahibi, sözleşmeyi feshedebilir veya kazançların normal gelir olarak vergilendirildiği sözleşmeyi kısmen veya tamamen kullanabilir. Ancak dikkat: birçok sözleşmenin ağır ücretleri ve önemli teslim ücretleri vardır, bu nedenle değişken bir rant düşünüyorsanız, önceden gerekli özeni gösterin.
Alt çizgi
Geleceğinize gelince, para yatırmak her zaman doğru olanı yapmaktır. 401 (k) katkı payını maksimize eden gayretli koruyucular, kullanımda başka emeklilik tasarrufu seçeneklerine sahiptir.