Düzenleme V Nedir?
Düzenleme V, tüketicilerin gizli bilgilerini korumaya yönelik federal bir düzenlemedir. Özellikle tüketici kredisi raporlarında yer alan bilgilerin gizliliğini ve doğruluğunu korumayı amaçlamaktadır.
Federal Rezerv, 1970 yılında yürürlüğe konan Adil Kredi Raporlama Kanunu'na (FCRA) uymak için V. Yönetmeliği kabul etmiştir. Temmuz 2011'de, FCRA'nın uygulanmasına ilişkin sorumluluk Tüketici Mali Koruma Bürosu'na (CFPB) devredilmiştir.
Önemli Çıkarımlar
- Düzenleme V, Federal Rezerv tarafından yönetilen ve tüketici gizliliğini korumaya yönelik bir düzenlemedir. Özellikle kredi raporları oluşturmak için kullanılanlar gibi tüketici kredisi bilgileri ile ilgilidir. Temmuz 2011'den bu yana bu yasal düzenleme Federal Rezerv'den CFPB.
Yönetmeliği Anlama V
V. Yönetmelik doğrudan Federal Rezerv üyesi bankalar için geçerlidir. Ancak, tüketici kredi bilgilerini edinen ve kullanan taraflar üzerinde dolaylı etkisi vardır.
Tipik olarak, tüketici kredi bilgileri, bir kişinin kredi kartı veya ipotek gibi kredi ürünleri almaya uygunluğunu belirlemek için kullanılır. Ancak kredi raporları, istihdam adaylarını ve bu tür diğer araştırma süreçlerini taramak için de kullanıldıkları için toplumda daha geniş bir rol de doldurmaktadır.
Her ne kadar bir tüketici kredi bilgilerine sadece belirli bir kurumun erişebileceğine inanıyor olsa da, gerçekte bu bilgiler bağlı finansal kuruluşlar arasında geniş çapta paylaşılmaktadır. Bu nedenle, bilgilerin kaybolabileceği veya yanlışlıkların girebileceği birçok fırsat vardır. Bu gerçek, üretken İnternet kullanımının artmasıyla çakışan kimlik hırsızlığındaki büyüme göz önüne alındığında özellikle tehlikelidir.
Bu riskin azaltılmasına yardımcı olmak için V Yönetmeliği, bir tüketici raporlama ajansına bilgi sağlayan tüm kuruluşların bu bilgilerin doğruluğundan sorumlu olmasını şart koşmaktadır. Bilgiler, müşterinin ödeme geçmişinin zamanında ödeme tarihlerini karşılayıp karşılamadığı gibi ayrıntılı bir kaydını sağlayacak şekilde özel olmalıdır. Ödenmemiş borçlar dengesi için ödenen tutar ve bu borçların borçlu olduğu süre de dikkate alınır.
Daha da önemlisi, V Yönetmeliği, kredi bilgilerinin bir finansal kuruluş tarafından yanlış girildiğini veya yanlış ele alındığını düşünüyorsa tüketicilere resmi bir anlaşmazlık başlatma hakkı vermektedir. Örneğin, tüketici tarafından bildirilen borç ödemeleri geçmişi, belirtilen gelirleri ve ad ve adresleri gibi kişisel bilgiler gibi konularda uyuşmazlık çözümüne izin verir.
FCRA'nın uygulanması
FCRA'nın uygulanması, halkı çeşitli finansal ürünler konusunda eğitmekle yükümlü olan CFPB tarafından gerçekleştirilir. 2010 yılında Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası tarafından oluşturuldu.
V Yönetmeliğinin Gerçek Dünya Örneği
Temmuz 2011'de, FCRA kurallarını denetleme sorumluluğu Federal Rezerv'den CFPB'ye devredilmiştir. Bununla birlikte, çoğunlukla, bu devir işleminin sonucu olarak söz konusu kurallar önemli ölçüde değişmemiştir.
Federal Rezerv'e ek olarak, şimdi CFPB'ye yetki vermiş olan diğer kurumlar arasında Federal Ticaret Komisyonu (FTC), Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) ve Para Birimi Denetleyici Ofisi (OCC) bulunmaktadır..
Bu yasal sorumluluk konsolidasyonu, 2007-2008 mali krizi sonrasında 2010 yılında kabul edilen Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası'nın bir sonucudur.