Reversionary Rantları nedir?
Tersinir rant terimi, hayatta kalan bir eş için bir sigorta poliçesini derhal bir rantla birleştiren bir emeklilik gelir stratejisini ifade eder. Kalıcı bir hayat sigortası politikasına benzer şekilde, geri dönüşlü bir yıllık gelir sigortasının poliçe sahibi, hayatta kalanlara fayda sağlamak için prim öder. Sigortalının ölümü üzerine yararlanıcı, geri ödemeli yıllık geliri olan bir toplu ödeme yerine garantili bir ömür boyu gelir elde eder.
Önemli Çıkarımlar
- Tersine çevrilen bir yıllık gelir sigortası, bir sigorta poliçesini hayatta kalan bir eş için anında bir yıllık gelir getirici ile birleştiren bir emeklilik gelir stratejisidir. Yararlanıcı, sigortalı tarafın ölümünden sonra toplu ödeme yerine garantili bir ömür boyu gelir alır. Sigortalılar sigortalı öldüğünde gelir vergisi borcu yoktur ve ödemeler başladıktan sonra vergi, ödemelerin ne kadar sürmesi beklendiğine göre oranlanır.
Reversionary Rantları Nasıl Çalışır?
Rantlar, finansal kuruluşlar tarafından bireye düzenli aralıklarla, genellikle emeklilere sabit miktarda para ödemek üzere tasarlanmıştır. Bu finansal ürünlerin şartları, yıllık gelirin türü, ödemenin ne zaman başladığı ve ödeme süresi gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. Ancak, yıllık gelirler herkes için değildir - ve geri dönüş yıllık gelirler hala daha az kişi içindir.
Reversionary annuities bir tür hayat sigortası poliçesidir. Sigortalı öldükten sonra, poliçe faydalanıcıya bir yıllık gelir öder. Ancak ödemeler, sadece sigortalı taraf öldüğünde faydalanıcı hala hayatta ise başlar. Aksi belirtilmedikçe, faydalanıcı sigortalı bireyin önünde ölürse politika genellikle feshedilir. Bu nedenle, bu tür bir yıllık gelir sigortası, sigortadan sağ kalan bir yıllık gelir sigortası olarak da bilinir.
Yararlanıcı sigortalı bireyin önünde ölürse, geri ödeme yıllık gelir politikaları genellikle feshedilir.
Yararlanıcının yaşı ve cinsiyeti primi etkileyebileceğinden, ciddi tıbbi koşulları olan kişilerin karşılayabilecekleri oranda sigortalı olmalarını sağlar. Bu tür rantla, faydalanıcı büyüdükçe prim düşer.
Uzun yıllar boyunca ödenen faydayla, sigortacılar büyük götürü ödemelere maruz kalmazlar. Politikalarda genellikle nakit teslim seçeneği bulunmaz ve bu da maliyetleri düşürmeye yardımcı olur. Çoğu politika bir yararlanıcı seçildikten sonra değiştirilemeyeceğini belirtir.
Özel Hususlar
Gelir ödemeleri hak sahibinin ölümü üzerine durduğundan ve yararlanıcı sigortalıdan önce ölürse, poliçe feshedilir, primler kalıcı poliçelerden daha vadeli sigorta poliçeleriyle daha tutarlıdır. Bu, geri dönüşlü yıllık geliri yaşlı bireyler için daha uygun hale getirir.
Tersine çevrilen bir yıllık gelirin faydalanıcısı, sigortalının ölümü sırasında gelir vergisi borçlu olmayacaktır. Yararlanıcıya yapılan ödemeler başladıktan sonra, vergi, ödemelerin ne kadar süreceği beklenir. Bu, gelirin bir kısmının vergiye tabi olduğu anlamına gelirken, diğer bir kısmı sigortalının ölümü sırasında yıllık gelir vergisinin vergisiz bir geri dönüşüdür.
Dahası, Sosyal Güvenlik yardımlarının vergilendirilebilirliğini hesaplarken yıllık gelir dahil edilmez. Bu, yararlanıcılarınız için diğer yatırımlardan elde ettiklerinden daha yüksek bir net gelir sağlayabilir. Sonuç olarak, bireysel emeklilik hesaplarının (IRA) vergi ertelemelerini daha uzun süre koruyabilirler ve yasalarca gerekli olana kadar vergilendirilebilir dağıtım almaya başlayamazlar. Tüm geri dönüşümlü yıllık gelirler birbirine benzemez. Bazıları enflasyon koruması sunar. Bazıları sigortalıların faydalanıcıyı geride bırakması durumunda prim ödeneği sağlarken, diğerleri faydalanıcıya tıbbi muayeneleri atlamasına izin verir.
Yıllık ödemelerin ücretlere ve komisyonlara tabi karmaşık yatırımlar olduğunu ve ödediğiniz paraya çok az veya hiç erişim olmadığını unutmayın, bu yüzden yatırım yapmadan önce önemli araştırmalar yapmaya hazır olun.