Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi: Genel Bakış
Özel bankacılık ve varlık yönetimi örtüşen terimlerdir. Ancak, özel bankacılık ve varlık yönetimi yoluyla sunulan finansal hizmetler biraz farklıdır.
Varlık yönetimi, bir müşterinin portföyünün optimizasyonuyla uğraşmayı, riskten kaçınmayı veya riskten kaçınmayı hesaba katarak ve finansal varlıklarını planlarına ve hedeflerine göre yatırım yaparak dikkate alan daha geniş bir kategoridir. Varlık yönetimi herhangi bir büyüklükteki bir portföyde uygulanabilir, ancak adından da anlaşılacağı gibi, refah için tasarlanmıştır. Özel bankacılık, karşılaştırıldığında, tipik olarak, yüksek net değere sahip bireyler (HNWI) için, bir kamu veya özel finans kurumunun, yüksek net değere sahip müşterilere mali bakım ve yönetimini sunmak için personel istihdam ettiği bir zarf çözümünü ifade eder.
Önemli Çıkarımlar
- Özel bankacılık, HNWI'lara finansal yönetim hizmetleri vermeyi içerir. Özel bankacılık, yatırımla ilgili tavsiye sağlar ve her müşterinin tüm finansal koşullarını ele almayı amaçlar.Fealth yönetimi genellikle varlıklı müşteriler adına yatırımların tavsiye edilmesini ve yürütülmesini içerir.
Özel Bankacılık
Genel anlamda, özel bankacılık HNWI'lere finansal yönetim hizmetleri sağlayan finansal kurumları içerir. Bazı durumlarda, bir kişi bu hizmetleri 100.000 $ 'dan az varlıklarla elde edebilir, ancak çoğu özel banka (veya özel banka bölümü) en az altı rakamlı bir ölçüt belirler. Özel bankacılık münhasır olma eğilimindedir ve önemli miktarda nakit para ve diğer varlıkları hesaba yatırılacak ve yatırım yapılacak müşterilere ayrılmıştır.
Özel bankacılık, yatırımla ilgili tavsiyeler sunar ve her müşterinin tüm finansal koşullarını ele almayı amaçlar. Özel bankacılık hizmetleri müşterilere varlıklarını koruma ve koruma konusunda yardımcı olur. Her müşterinin bireysel finansman çözümleri sağlamak için çalışmasına yardımcı olacak çalışanlar. Bu çalışanlar ayrıca müşterilerin birikmiş servetlerini aile üyelerine veya belirtilen diğer faydalanıcılara aktarmak için emekliliklerini ve yapı planlarını planlamalarına ve tasarruf etmelerine yardımcı olur.
Özel bankacılık bölümleri ile her büyüklükte tüketici bankası bulunmaktadır. Bu bölümler HNWI'lara müşteri olarak edinmeleri için önemli avantajlar sunmaktadır. Büyük hesaplara sahip özel bankacılık müşterileri genellikle kıskanılacak oranlar ve konsiyerj benzeri hizmet alırlar ve hesaplarıyla çalışan çalışanlara anında erişmelerini garanti ederler. Özel bankacılık müşterileri asla sıra beklemek veya hizmet için bir veznedar kullanmak zorunda kalmazlar. Özel bir bankacılık müşterisi, hesabıyla çalışan baş danışmana başvurabilir ve çek bozdurmaktan büyük miktarda parayı bir hesaptan diğerine taşımak için hemen her işlemi tamamlayabilir.
Bu avantajların tümü bankacılık kurumunun finansal olarak faydalanma planının bir parçasıdır. Bankalar varlıklı müşterileri takip eder, çünkü işleri banka için önemli miktarda kar elde eder, tekrar iş garanti eder ve yeni iş getirir. Özel bankacılık müşterileri, özellikle ultra zenginler, diğer varlıklı bireylerle aldıkları özel ve seçkin muameleyi tartışırlar. Bunlar yeni potansiyel müşteriler. Genellikle, bu yeni potansiyel müşteriler mevcut müşteriler tarafından özel bankacılık bölümlerinden bahsedilmektedir. Bölümler daha sonra potansiyel müşterilere davetiye gönderir ve genellikle hesaplarını bu davetiyeler yoluyla alır.
Özel bankacılık birimleri de normal kredi verme faaliyetlerini tamamlayarak yeni müşteriler bulurlar. Bankalar, vergi beyannamelerine ve ek kişisel belgelere erişebilir ve bu bilgilerle diğer potansiyel müşterileri keşfedebilir. Bu kişilere davetiye de gönderilir ve genellikle özel bankacılık bölümleri bunu yaparak müşteri kazanır.
Bankalar, potansiyel müşteriler olmak için takip edilen ve temas kurulan bireyler söz konusu olduğunda bir çizgi çizer ve bu çizgi farklı kurumlar için farklı yerlerde durmaktadır. Kitlesel varlıklı piyasa, 250.000 doları aşan yatırım yapılabilir varlıklara sahip bireyler anlamına gelen ana hedeftir. Bazı bankalar, yalnızca milyonlarca yatırım yapılabilir varlığı minimum olan bireyleri hedefleyen çok daha yüksek bir çubuk oluşturdu.
Özel bankacılık hizmetlerinden yararlanan müşteriler, aldıkları özel tedavinin bedelini ödemektedirler. Zengin müşterilerin kullandığı bankanın, kredi vermek ve kullanmak için müşterilerin önemli kontrol bakiyeleri şeklinde büyük bir para havuzunun garantisi vardır. Banka ayrıca, zengin müşteriler tarafından alınan daha büyük ipotek ve işletme kredileri üzerindeki yüksek faiz ücretlerinden de para kazanmaktadır. Bununla birlikte, bu bankalar için gerçek para üreticisi, genellikle HNWI'lerle oldukça büyük olan yönetim altındaki varlıklardan (AUM) kazanılan yüzdedir. Çok miktarda para içeren hizmetler için çok küçük bir yüzde ücreti bile almak, banka için önemli bir gelir yaratır.
Bununla birlikte, özel bankacılık bölümleri tarafından yapılan özel muamele, bazı dezavantajları tamamen gizleyemez. Bankalardaki devir hızı yüksek olma eğilimindedir. Bir müşteri, hesabını yöneten bir çalışanla ilişki kurmuş olabilir ve daha sonraki ay çalışanın yerini alıp büyük olasılıkla tanımadığı biriyle değiştirmiş olabilir. Müşterinin yeni çalışanla deneyimi, aradığı şey olabilir veya olmayabilir ve birçok özel bankacılık bölümü bu konuda müşteri kaybeder.
Bu bölümler birçok hizmet sunabilir, ancak hepsinin ustası olmayabilir. Bankalar her konuda uzman değildir, bu nedenle müşterinin aldığı uzmanlık düzeyi, belirli bir alanda uzman kullanmış olmasından daha düşük olacaktır. Son olarak, özel bankacılar banka tarafından ödenir, bu nedenle birincil sadakatleri müşterileri için değil, işverenleri içindir.
Varlık Yönetimi
Özel servet yönetimi genellikle varlıklı müşteriler adına yatırımların tavsiye edilmesini ve yürütülmesini içerir. Bu uygulamalarda uzmanlaşmış firmalar, çeşitli fonlara ve hisse senetlerine yatırım yapmak isteyen müşteriler için birincil kaynaklardır. Varlık yönetimi danışmanları aynı zamanda finansal planlama konusunda yardımcı olur, müşteri portföylerini yönetir ve müşterinin özel finansman seçenekleriyle ilgili olarak çeşitli diğer finansal hizmetleri gerçekleştirir.
Özel servet yönetimi hizmetleri, Goldman Sachs gibi daha büyük finansal kurumlar tarafından sağlanır, ancak birden fazla hizmet sunmak için çok lisanslı olan ve yüksek net değerli müşterilere odaklanan bağımsız finansal danışmanlar veya portföy yöneticileri tarafından da sağlanabilir.
Bir varlık yönetimi danışmanı, her müşteriyle bire bir görüşür ve hedeflerini, riskli konfor düzeylerini ve müşterinin varlıklarının yatırımı ile ilgili sahip olabileceği diğer şartları veya kısıtlamaları tartışır. Varlık yönetimi danışmanı daha sonra müşterinin hedeflerine ulaşmasına yardımcı olmak için müşteriden elde edilen tüm bilgileri içeren bir yatırım stratejisi oluşturur. Danışman müşterinin parasını yönetmeye devam eder ve müşterinin şartlarına uygun yatırım ürünlerini kullanır.
Varlık yönetimi danışmanları, müşterilere her zaman özel bankacılığın sunduğu aynı uzman ve konsiyerj benzeri hizmetleri sunamaz. Ancak, çoğu durumda, bu finansal danışmanlar müşterilerle çok zaman geçirir. Bu danışmanlar ayrıca müşteriler için bankacılık hesapları açamazlar, ancak müşterinin seçtiği bankada açılacak doğru hesap türlerini belirlemelerine yardımcı olabilirler.
Temel Farklılıklar
Özel bankacılık ve varlık yönetimi arasındaki temel fark, özel bankacılığın her zaman yatırımla uğraşmamasıdır. Özel banka personeli, müşterilere belirli yatırım seçenekleri hakkında rehberlik sunabilir, ancak tüm bankalar müşterileri için gerçek yatırım yapma sürecine dahil olmayacaktır. Özel bankacılık hizmetlerinden yararlanan çoğu müşteri, şu ya da bu tür mevduat hesapları açar.
Finansal danışmanlar da dahil olmak üzere varlık yönetimi çalışanları, finansal durumlarını geliştirmelerine yardımcı olmak ve müşterilere yüksek getiri elde etmek amacıyla varlıklarını yatırımlarında yardımcı olmak için tavsiyelerde bulunur.
Genel olarak, özel bankacılık varlık yönetimini kapsayacak şekilde genişletilebilir, ancak varlık yönetimi firmaları müşterilere özel bankacılık tesis hizmetleri sunamaz.
