İçindekiler
- Mirasçılar ve Hayırseverler
- Aile Toplantısı
- Bilgi Güven Yaratır
- Alt çizgi
Önümüzdeki otuz yıl boyunca, Baby Boomers'tan ABD'deki mirasçılarına tahmini 30 trilyon dolarlık bir servetin aktarılması bekleniyor. Zenginliğin küçük veya büyük ölçekte değiş tokuş edilmesi mirasçılar açısından belirli bir planlama gerektiriyor, ancak Son zamanlarda yapılan bir RBC Servet Transferi Çalışması, bunların tam olarak hazırlanamayacağını önermektedir.
Araştırmaya göre, mirasçıların sadece% 35'i hayırseverler tarafından servet mirasına hazırlanıyor. Çalışma aynı zamanda hazırlıklı olma ile servetin korunmasına duyulan güven arasında doğrudan bir korelasyon buldu. Varlıkları devretmeyi planlayan hayır sahipleri arasında, tam bir transfer planına sahip olanlar, gelecek nesillerin servetlerini sürdüreceğine dair güveni ifade etme olasılıklarının neredeyse iki katı idi.
Zenginlik el değiştirmeye ayarlandığında, finansal okuryazarlık değerli bir para birimidir. Bir servet transferini planlarken, bir danışmanın bilgi boşluğunun kapatılmasında önemli bir rol oynama fırsatı vardır.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal danışmanlar ve planlamacılar, eski ve emlak planlaması hakkında düşünmeye başlaması gereken yaşlanan bir müşteri nüfusu ile uğraşmaya başlıyor. Yararlanıcılar ve mirasçılar, herkesin aynı sayfada olduğundan ve zaman geldiğinde ekip olarak çalışabildiğinden emin olmak için profesyonel danışmanlı bir aile olarak bir araya gelmelidir.
Mirasçılar ve Yardımseverlerin Bilmedikleri Onlara Zarar Verebilir
Servet aktarırken ve alırken, finansal bilgi potansiyel olarak kritik hatalardan kaçınmak için önemlidir. Varlık yönetimi danışmanı Amy Jamrog, Massachusetts, Holyoke'deki Kuzeybatı Karşılıklı Varlık Yönetimi Şirketi Jamrog Group, finansal okuryazarlık az olduğunda mirasçılar için sıklıkla ortaya çıkan iki özel konuya dikkat çekiyor.
Birincisi vergilerle ilgili anlayış eksikliği. Jamrog büyük bir miras alan ancak vergi sonuçlarını hemen kavramayan yeni bir müşteriye atıfta bulunuyor. İkincisi, mirasçının hedeflerine ulaşmak için bir miras tahsisi ve kaldıraçına ilişkin net bir finansal planın olmamasıdır.
Mirasçılarla mümkün olduğunca erken bir ilişki kurmak, danışmanlara bir servet transferi gerçekleşmeden önce bir bilgi temeli oluşturma fırsatı verir. PNC Wealth'deki kıdemli servet stratejisti Mary Ellen Hancock, “Bu, mirasçıların sevdiklerinin amaçlarını ve hedeflerini anlamalarını ve miraslarını planlamaya başlamalarını sağlar, böylece aldıklarında onunla ne yapacakları hakkında bir fikirleri vardır” diyor. New York'ta Yönetim.
Hancock, bir mirasçı tek başına bir servet transferini yönetmeye çalışıyorsa, “fonları yanlış idare edip mirasını kaybedebilirler” diyor. Mirasçılar danışmanlarına ne soracağından emin olmadığında veya aile olmadığında da sorunların ortaya çıkabileceğini söylüyor. servet transferini çevreleyen tartışma.
Aile Toplantısının Önemi
Bir servet transferinden önce aile tartışmaları gerçekleşmediğinde Jamrog, danışmanların adım atmaya ve kolaylaştırmaya istekli olduklarını söylüyor. Bu tartışmaların birincil amacı, her iki tarafın da transfer beklentilerini belirlemelerine izin vermektir.
Jamrog, “Eğitim sürecine bir aile toplantısıyla başlamak son derece yararlı” diyor. Danışmanlar, mirasçılara bir servet transferi için paranın nereden geldiği ve ne tür bir para olduğu (örneğin miras alınan bir IRA, hayat sigortası poliçesi vb.) Konusunda eğitim vermelidir.
Zenginliklerini aktaran ebeveynler veya büyükanne ve büyükbabalar eşit derecede karanlıkta olabilirler. Jamrog, emlak planlarını çocuklarına vergilendirilebilir para bırakırken, daha az vergilendirilebilir fonları sadaka bırakan müşterilerle karşılaştı. Bu durumda, geride kalan servet miktarını en üst düzeye çıkarmak için tahsislerini değiştirmelerine yardımcı oldu.
Danışmanlar ayrıca kalıtım almanın duygusal bileşenini de tartışmalıdırlar.
Jamrog, “Çoğu zaman, bir miras insanları suçlu veya büyük bir sorumluluk duygusu ile terk eder” diyor. “Parayı uygun bir şekilde ödüllendirmek istiyorlar, ancak felç oluyorlar çünkü yanlış yapmak istemiyorlar.”
Danışmanların, mirasçıların kalıtımla ilgili duyguları çizmelerine ve işlemelerine yardımcı olmak için hazırlanmaları gerekir, böylece onu kullanmak için rasyonel bir plan formüle edebilirler. Jamrog, “Bu daha az para ve daha çok para psikolojisi hakkında, ” diyor.
Bilgi Güven Yaratır
Para birçok Amerikalı için bir gizem olmaya devam ediyor ve bu onların finansal güvenlerini doğrudan etkileyebiliyor. Örneğin, 2017 Kuzeybatı Karşılıklı bir araştırmada, Amerikalıların% 82'si yatırım anlayışlarından biraz emin olduklarını veya hiç güvenmediklerini söyledi. Piyasayı ve yatırım seçeneklerini daha iyi bir güven oluşturucu olarak anladıklarını belirttiler.
Aynı prensip, servet transferi senaryosuna da uygulanabilir. Mirasçılar servet transferinin detayları ve sonuçları hakkında ne kadar bilgi sahibi olurlarsa, karar verme süreçlerinde o kadar emin olabilirler.
"Bilgi güçtür, " diyor Hancock. “Potansiyel stratejiler konusunda iyi eğitimli müşteriler, nereye gitmek istediklerini net bir şekilde anlayacaklar ve kararların uygulanması daha kolay hale gelecektir.”
Jamrog, finansal okuryazarlık arttıkça güvenin doğal olarak büyüyebileceğini, ancak teşvik edilmesi gerektiğini söylüyor. “Bunlar sadece gerçek konuşmalar değil, ona bağlı çok fazla duygu var” diyor. Danışmanlar, mirasçılara güvenlerini geliştirmek için ihtiyaç duydukları eğitimi ve araçları sağlarken, bu konuşmalara rehberlik edebilmelidir.
Alt çizgi
Bir servet aktarımı, özellikle de beklenmedik bir aktarım, bir mirasçının mali planını önemli ölçüde yeniden şekillendirebilir. Danışmanlar için amaç, mirasçılara zenginlik transferi gerçekleşmeden önce doğru perspektifi korumalarında yardımcı olmaktır.
Jamrog, “Daha önce miras olmadan orada bulunmamış olabilecek anlam, değer ve önem yaratma fırsatları var” diyor Jamrog. Danışmanlar için finansal okuryazarlık ve güveni artırmanın en önemli adımı “doğru soruları sormak için zaman ayırmaktır”.