Pop-Up Seçeneği Nedir?
Bir pop-up seçeneği, genellikle evli çiftlerle sınırlı olan, annutant veya emeklilik planı üyesinin eşinin plan üyesini önceden belirlemesi durumunda tetiklenen ortak ve hayatta kalan bir yıllık gelir veya emeklilik seçeneğidir. Pop-up seçeneği daha sonra eşin ölümünden sonra plan üyesinin emekli maaşını artırır.
Emeklilik miktarındaki artış, emeklilik planının artık plan üyesi vefat ettikten sonra eş aylığı sağlaması gerekmemesi ile mümkün olmaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Bir pop-up seçeneği, emeklilik üyesi veya annutant eşlerinden önce ölürse, eş emekliliğin ödemelerini artıran bir ortak veya hayatta kalan emeklilik planı veya yıllık gelirindeki bir maddedir. Pop-up fonlar, üye veya yıllık ödemenin artık birleşik eş menfaatlerinin ödenmesini gerektirmemesi nedeniyle kullanılabilir.
Açılır Seçenekler Nasıl Çalışır?
Bu pop-up seçeneği, emeklilik gelirine bağlı olan evli emekliler için caziptir, ancak bu seçeneğin ek bir maliyeti vardır. Her şey eşit olduğunda, pop-up seçeneğini tercih eden bir plan üyesi, pop-up seçeneğini seçmeyen bir üyeden daha küçük bir emekli maaşı alır. Plan üyesi önce kaybederse, plan üyesinin eşinin bu daha düşük emekli maaşı tutarını alacağından, plan üyesi ve eşin ilgili sağlık durumlarına ve ayrıca esaslar üzerinde bir maliyet-fayda analizine dikkat edilmelidir. pop-up seçeneğinin kendisi gerekli olabilir.
Örneğin, 2018'de NYC Çalışanlarının Emeklilik Sisteminde (NYCERS) çalışanlar pop-up seçeneğini seçebilirler. Emeklinin menfaati, eşin veya lehtarın vaktinden vefat etmesi durumunda 20.000 $ 'lık Maksimum Emeklilik Ödeneği'ne "açılır". Bu durumda emekli olan kişinin ölümü üzerine tüm ödemeler sona erecektir. Bir NYCERS emekli bu yöntemi seçerse, seçenek uygulandıktan sonra onu veya yararlanıcısını değiştiremez.
Açılır Pencere Seçeneği ve Emeklilik Planlarına Genel Bakış
Emeklilik planları, açılır seçenekler de dahil olmak üzere bir dizi özelliğe sahip karmaşık finansal araçlardır. Geri adım atmak gerekirse, tüm emeklilik planları işverenlerin, çalışanlarının gelecekteki faydaları için ayrılan bir fon havuzuna katkıda bulunmasını gerektirmektedir. Emeklilik planları, şirketler, Chicago Polis ve İtfaiye Emeklilik Planı veya California Eyalet Öğretmenleri Emeklilik Sistemi (CalSTRS) gibi kamu hizmeti kuruluşları ve Norveç Egemen Servet Fonu gibi hükümetler için mevcuttur. (Bu fon 2018'de yönetim altındaki varlıklarda 131 milyar dolara ulaştı.)
Emekli maaşının fonları çalışan adına yatırılır ve bu yatırımlardan elde edilen kazançlar emeklilik sonrasında çalışanlara gelir sağlar. Bazı emeklilik planları, bir işverenin gerekli katkılarına ek olarak, gönüllü bir yatırım bileşenine sahiptir. Bazı işverenler, belirli bir yüzde veya dolar tutarına kadar işçinin yıllık katkılarının bir kısmını eşleştirmeyi de seçebilir. Tanımlanan fayda emeklilik planı, çalışanlara sağlanan faydaların, çalışma süresi ve maaş geçmişi gibi çeşitli faktörleri göz önünde bulunduran bir formül kullanılarak hesaplandığı ortak bir yapıdır.