İçindekiler
- Finansal Danışman Nedir?
- Finansal Danışmanları Anlama
- Bireysel Finansal Planlar
Kişisel Finansal Danışman Nedir?
Kişisel finansal danışman, müşterilere özel ihtiyaçlarına göre finansal tavsiye ve hizmetler sunan bir profesyoneldir. Kişisel finansal danışmanlar, müşterilerinin ihtiyaçlarına göre uyarlanmış çözümler sunmak, maliyetli hatalardan kaçınmak ve riski azaltmak için uzmanlık ve deneyime sahip olmanın yanı sıra müşterilerin mevcut ve gelecekteki hedeflerine uygun bir dizi hizmet ve ürün sunmaktadır. Bazı finansal danışmanlar tavsiyeleri için sabit bir ücret alırken, diğerleri yatırımların satışından komisyon alır.
Önemli Çıkarımlar
- Kişisel finansal danışmanlar, müşterilere özel finansal danışmanlık ve hizmetler sunan profesyonellerdir. ABD'de finansal danışmanlar FINRA 7 ve 65 veya 66 lisanslarına sahiptir ve Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP®) gibi çeşitli atamalara sahip olabilirler. mevcut ve finansal ihtiyaçlarını değerlendiren ve hayatlarının birçok yönünü göz önünde bulunduran müşterileri için bir finansal plan geliştirir.İyi finansal planlar akıcıdır ve müşteriyi kendilerini ve yatırımlarını etkileyen değişikliklerden haberdar edecektir.
Kişisel Finansal Danışmanı Anlama
Kişisel bir mali danışman bulmak, görevleri mali danışmanlarınkine benzer birçok finansal hizmet profesyoneli olduğu için göz korkutucu ve kafa karıştırıcı bir görev olabilir. Finansal Planlama Derneği (FPA) ve Ulusal Kişisel Finansal Danışmanlar Birliği (NAPFA) gibi profesyonel kuruluşlar, bölgenizdeki danışmanların bulunmasına yardımcı olabilir. Bir finansal danışman seçerken, geçmişlerini ve kimlik bilgilerini doğrulamak önemlidir. Örneğin, FINRA lisanslarına veya profesyonel atamalara sahip olup olmadıklarını sorun. ABD'de finansal danışmanlar FINRA seri 7 ve seri 65 veya 66 lisanslarına sahiptir. Sertifikalı Financial Planner® (CFP®), finansal destekli finansal analist (CFA), finansal destekli finansal danışman (ChFC) ve kayıtlı yatırım danışmanı (RIA) atamaları, bir danışmanın deneyim ve eğitiminin iyi göstergeleridir. Ayrıca, mali müşavirler diğer sıfatlarla hareket edebilirler. Örneğin, muhasebeci, hukukçu veya aracı olabilirler.
Kişisel Finansal Danışman ve Bireysel Finansal Plan
Mali danışmanlar tavsiye vermeden ve ürün ve hizmetler önermeden önce müşterileri için finansal planlar oluşturur. Bu, mevcut ve gelecekteki finansal durumlarının kapsamlı bir değerlendirmesini içerir. Ayrıca yaş (zaman ufku), finansal hedefler (eğitim için tasarruf, ev satın alma, sermaye koruma veya gelir elde etme) ve risk ve ödül için iştah gibi kritik, temel bilgileri de göz önünde bulundurur. Bu genellikle kamu ve özel pazarlardaki eğitime, net değere ve deneyime dayanır. Finansal planların ek yönleri vergi yükümlülükleri, varlık tahsisi ve gelecekteki emeklilik ve emlak planlarını içerebilir. Finansal planlar, gelecekteki nakit akışlarını, varlık değerlerini ve para çekme planlarını tahmin etmek için değişkenleri kullanabilir.
İyi bir kişisel finansal danışman, farklı müşterilerdeki şablonları yeniden kullanmaz. Finansal planların çoğunluğu müşterinin yaşam hedefleri, servet transfer planları ve öngörülen gider seviyeleri ile ilgili araştırmaları ve değerlendirmeleri içerecek olsa da, kişisel bir finansal danışman her müşterinin yatırım, bütçeleme gibi tutumları da dahil olmak üzere finansal yolculuğunun benzersiz yönlerini dahil etmek için zaman ayırmalıdır. ve finansal konular hakkında sürekli eğitim. İyi bir finansal plan, yatırımcıyı, harcamaların azaltılması veya varlık tahsisinin değiştirilmesi gibi hayatın finansal aşamalarında sorunsuz bir geçiş sağlamak için yapılması gereken değişiklikler konusunda uyarır. Finansal planlar da zaman zaman güncellemelere izin verecek şekilde akıcı olmalıdır.
Birçok kişisel finansal danışman, Fidelity, Vanguard ve Charles Schwab gibi servet yönetimi şirketlerine, yüksek net değerli ve perakende müşterilere özel finansal danışmanlık sağlayanları seçmeyi tercih ediyor. Morgan Stanley ve Goldman Sachs gibi bazı daha büyük varlık yöneticileri de net değeri yüksek bireyler için güçlü varlık yönetimi kollarına sahiptir.