Mortgage Sabiti Nedir?
Bir mortgage sabiti, kredinin toplam değeri düşünüldüğünde her yıl bir borcun ödenmesi veya hizmet edilmesi için ödenen paranın yüzdesidir. İpotek sabiti, bir ipotek kredisine hizmet vermek için yılda ne kadar nakit para gerektiğini belirlemenize yardımcı olur.
Mortgage Sabiti Anlamak
Bir ipotek sabiti, yıllık bazda hizmet borcuna ödenen paranın toplam kredi tutarına bölünmesiyle elde edilen orandır. Sonuç yüzde olarak ifade edilir, yani her yıl ödenen toplam kredinin yüzdesini sağlar.
İpotek sabiti, borçluların ipotek için her yıl ne kadar ödeyeceklerini belirlemelerine yardımcı olabilir. Borçlu daha düşük bir mortgage sabiti isteyecektir, çünkü bu daha düşük bir yıllık borç servis maliyeti anlamına gelir.
Gayrimenkul yatırımcıları bir mülk satın almak için ipotek alırken bir ipotek sabit kullanın. Yatırımcı, ipotek kredisi için yıllık borç servis maliyetini karşılayacak kadar kira talep ettiklerinden emin olmak isteyecektir.
Bankalar ve ticari kredi verenler, mortgage sabitini borç karşılama oranı olarak kullanırlar, yani borçlunun mortgage sabitini karşılayacak yeterli gelire sahip olup olmadığını belirlemek için kullanırlar.
Önemli Çıkarımlar
- Bir mortgage sabiti, kredinin toplam değeri göz önüne alınarak her yıl bir borcun ödenmesi veya ödenmesi için ödenen paranın yüzdesidir. Mortgage sabiti, mortgage kredisine hizmet vermek için yılda ne kadar nakit para gerektiğini belirlemekte yardımcı olur. ve gayrimenkul yatırımcıları kredi için yıllık borç servis maliyetlerini karşılamak için yeterli gelir olup olmadığını belirlemek için.
Mortgage Sabitinin Hesaplanması
İpotek sabitini hesaplamak için, bir yıl boyunca ipotek için aylık ödemeleri toplayıp sonucu toplam kredi tutarına böleriz.
Örneğin, 300.000 dolarlık bir ipotek, aylık% 4 sabit faiz oranıyla aylık 1.432 dolarlık bir ödemeye sahiptir.
- Toplam yıllık borç servis maliyeti 17.184 $ veya (12 ay * 1.432 $). İpotek sabiti% 5.7 veya (17.184 $ / 300.000 $). Ondalık değeri hareket ettirmek ve bir yüzde yapmak için.
İpotek sabiti aylık ödemeyi ipotek kredisi tutarına bölerek aylık olarak da hesaplanabilir. Yıllıklaştırılmış mortgage sabiti, aylık sabiti 12 ile çarparak hesaplanabilir.
Hesaplama 1.432 $ / 300.000 $ =.00477 * 12 ay =.057 (ondalık işareti taşımak için x 100) veya yıllık% 5.7 olacaktır.
Değişken faizli bir kredinin ömür boyu borç servisini tahmin etmenin bir yolu olmadığından, ipotek sabiti yalnızca sabit faizli ipoteklere uygulanır - ancak sabit faizli herhangi bir dönem için sabit hesaplanabilir.
Mortgage Sabiti Uygulamaları
Bir mortgage sabiti, gayrimenkul yatırımcıları için yararlı bir araçtır çünkü mülkün karlı bir yatırım olup olmayacağını gösterebilir. Kapitalizasyon oranı ipotek sabitinin tersidir, bu nedenle tavan faiz oranı ipotek kredisi tutarına göre yıllık gelirin yüzdesini gösterir. Sınır değeri mortgage sabit yüzdesinden yüksekse, nakit akışı pozitiftir ve bu da yatırımı kârlı hale getirir.
Önceki örneği kullanarak, bir yatırımcının evi kiralamak için satın almak istediğini varsayalım. Kiralık mülkten alınan aylık net gelirin aylık 1.600 $ olması muhtemeldir. Net gelir aylık kiradan eksi aylık giderlerden oluşur. Mülkü satın alacak kredi tutarı önceki örneğimizden 300.000 dolardı.
- Yıllık net gelir 19, 200 $ veya 1, 600 $ x 12 ay'dır. Sınır oranı, yıllık net geliri 19, 200 $ alarak ve.064 x 100 =% 6, 4'e ulaşmak için 300.000 $ kredi tutarına bölerek hesaplanır. mortgage sabiti% 5.7 idi ve sermaye tavanı sabiti daha yüksek olduğundan kârlı bir yatırım olurdu.
Diğer bir deyişle, mülkten elde edilen yıllık net gelir, yıllık borç servis maliyetlerini veya ipotek sabitini karşılamak için fazlasıyla yeterlidir.
Daha önce belirtildiği gibi, bankalar veya borç verenler de bir borçlunun kredi için borç hizmet maliyetlerini karşılamak üzere yıllık gelire sahip olup olmadığını belirlemek için ipotek sabitini kullanabilir. Hesaplama yukarıdaki ile aynı şekilde yapılır, ancak aylık kira geliri kullanmak yerine, borç veren borçlunun aylık kazancının yerine geçer. Bankanın, borçlunun aylık net gelirini veya giderler ve diğer aylık borç ödemeleri yapıldıktan sonra kalan nakit miktarını hesaplaması gerekir. Borç veren, ipotek sabitini karşılamaya yeterli olup olmadığını belirlemek için yıllık net geliri ve tavan faiz oranını hesaplayabilir.
