Para Piyasası ile Yüksek Faizli Çek Hesabı: Genel Bakış
Sıfıra yakın faiz oranları bir süredir norm haline geldiğinde, büyük olasılıkla hesap özetlerinize zar zor kayıt olan likit nakit oranlarını kabul etmeye şartlandırılmışsınızdır. Bankrate.com'a göre, ülkedeki ortalama para piyasası hesabı (MMA) oranı, 29 Ağustos 2018'de kontrol ettiğimizde% 0.20 idi ve bu, ilk yıldan sonra 10.000 dolarlık bir depozitoda 20 $ kazanacaktı. Alışveriş yaparak ve karşılaştırarak daha iyi fiyatlar bulabilirsiniz. Bankacılığınızı İnternet bulutunda yapmaya istekli iseniz, MMA oranlarını% 2.0'a kadar yükseltebilirsiniz.
Ancak, daha da iyi oranlara sahip olabilecek başka bir seçenek daha var: yüksek faizli kontrol hesapları. Bunlar% 3 ila% 5 aralığında ödeme yapabilir ve genellikle daha küçük topluluk bankalarında, kredi birliklerinde veya çevrimiçi bankalarda bulunur. Sundukları nispeten çekici oranlarla büyülenmek kolaydır, ancak tüm uyarılarla herkes için olmayabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Para piyasası hesapları, geleneksel tasarruf hesaplarından tipik olarak daha yüksek bir değişken oran oluşturan faiz getiren hesaplardır. Para piyasası hesaplarının sınırlı çek çekleri ve ayda en fazla altı transfer ve elektronik ödemeleri vardır.Yüksek faiz kontrol hesapları daha yüksek faiz ödeyebilir Bununla birlikte, yüksek faizli kontrol hesapları, yüksek bakiye şartı, doğrudan para yatırma ve minimum sayıda aylık işlem içeren koşullarla birlikte gelir.
Para piyasası hesabı
Para piyasası hesapları, anapara korunurken değişken getiri sağlayan kısa vadeli faiz getiren hesaplardır. MMA'lar tasarruf hesapları için olanlardan daha yüksek faiz oranları sağlama eğilimindedir, ancak genellikle daha yüksek bir minimum depozito talep ederler. Bazıları en yüksek oranı almak için minimum bir bakiye gerektirir. MMA'ların faiz oranları değişkendir, bu da genel pazardaki faiz oranlarıyla yükselip düştüğü anlamına gelir.
Para piyasası hesaplarının çek hesaplarına karşı dezavantajlarından biri, MMA'ların çek yazımı ve bakiye havalesi ayrıcalıklarının sınırlı olmasıdır. Federal Rezerv Düzenleme D, mevduat sahiplerini aylık toplam altı transfer ve elektronik ödeme ile sınırlar. Aktarım limiti ihlal edilirse, banka büyük olasılıkla para cezası alır ve bundan sonra işlem hacmi düşmezse, hesap büyük olasılıkla bir çek hesabına dönüştürülür.
Para piyasası banka hesapları Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalanırken, kredi birimlerinde açılan MMA'lar Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) tarafından sigortalanmaktadır. Her iki kurum da hesap başına mevduat sahibi başına 250.000 dolara kadar sigorta sağlamaktadır.
Kısacası, MMA'lar orana bağlı olarak, hedef kısa bir süre nakit para kazanmaksa veya tasarruflarınızı aktif olarak yönetmek istemiyorsanız daha iyi bir seçenek olabilir. MMA'lar ihtiyaç duyduğunuzda paranıza erişim sağlar, tasarruf hesaplarından daha yüksek bir ücret ödeyerek sizin tarafınızdan minimum çaba gerektirir.
Yüksek Faizli Çek Hesabı
Yüksek faizli çek hesapları, geleneksel çek hesaplarıyla birlikte gelen tüm özelliklere sahiptir. Hesapların çoğu sınırsız çek, banka kartı, çevrimiçi hesap yönetimi ve ödül puanları ve ücretsiz kredili mevduat koruması gibi avantajlar sunar. Minimum günlük bakiye korunursa, çoğu banka aylık bakım ücretinden feragat eder.
Yüksek faizli kontrol hesapları için oranlar genellikle sınırlıdır, yani yüksek faiz oranı sadece mevduatta belirli bir miktar paraya kadar ödenir. Çoğu hesap 25.000 $ ile sınırlıdır, ancak sınırlar 1000 $ 'a kadar düşebilir. Sınırı aşan mevduatlar, % 0.1 gibi düşük bir oranda daha düşük bir oran kazanır. Ancak, birçok yüksek faizli çek hesabı para piyasası hesaplarından daha iyi bir ücret öder.
Daha yüksek bir oran kazanmak için, hesaba doğrudan para yatırma ve elektronik tablolara kaydolmayı da içeren bir dizi koşulu yerine getirmeniz gerekir. Birçok hesap on aylık işlem gerektirir ve ondan daha az işlem yaparsanız, hesap dönemi için daha yüksek faiz oranını kaybedersiniz. Ayrıca, yüksek faizli çek hesapları bazen dönem başına hesaptan en az bir fatura ödemesi veya transfer gerektirir. Fatura ödeme çevrimiçi bir ödeme sistemidir.
Yukarıda belirtilen gerekliliklerin hiçbiri aşılamaz. Ancak, onlarla tanışmak, hesabı aktif olarak yönetmeniz gerektiği anlamına gelir. Çoğu insan hesap yönetimine daha pasif bir yaklaşıma alışkındır.
Hesabınızı aktif olarak yönetmek istiyorsanız, yüksek faizli bir kontrol hesabı, tipik bir MMA'dan önemli ölçüde daha yüksek faiz kazancı sağlayabilir. Bir ayın normal seyrinde, gerekli sayıda borç işlemi yapmayı bekliyorsanız ve otomatik fatura ödemesinde ayarlayabileceğiniz en az bir faturaya sahipseniz; yüksek faizli bir kontrol hesabı yönetmek için çok fazla olmamalıdır.
Yüksek faizli çek hesaplarının dezavantajlarından biri sınırdır. Faiz oranı kazançlarınızı optimize etmek için, yatırdığınız tutarın tavanı aşmadığından emin olmanız gerekir, çünkü bunun üzerinden daha yüksek bir oran kazanmazsınız.
Ancak, mudiler, gereksinimleri karşılayabileceklerse, çek hesabı ile daha fazla kazanacaktır. Örneğin, % 2.5 faiz getiren yüksek faizli bir kontrol hesabındaki 10.000 ABD Doları tutarındaki mevduat, kabaca yıllık 240 ABD Doları faiz oranına eşittir. Öte yandan, % 0.20 faiz oranı ödeyen bir para piyasası hesabında 10.000 dolarlık depozito, 20 yıllık faiz oranına eşittir.
Hem yüksek faizli kontrol hesapları hem de para piyasası hesapları, geleneksel bir tasarruf hesabından daha fazla ilgi kazanabilir. Ayrıca, her iki hesap da ihtiyacınız olduğunda paranıza erişmenizi sağlar. Sizin için doğru hesap büyük ölçüde aylık bankacılık işlemlerinin sayısına ve her hesap için minimum gereksinimleri karşılayıp karşılayamayacağınıza bağlıdır.