Tıbbi Sigortacılık Nedir?
Sağlık sigortası, sağlık sigortası kapsamı ile ilişkili riskin değerlendirilmesi sürecidir. Tıbbi sigortalama, bir bireyin ne kadar riskli olduğunu ve dolayısıyla bireyin sigorta için ne kadar ödemesi gerektiğini belirlemek için kullanılan bir bireyin tıbbi bilgilerinin incelenmesini ve analizini içerir. Bazı durumlarda, tıbbi sigorta kullanımı yasa ile sınırlandırılmıştır.
Tıbbi Sigortacılık Açıklaması
Tıbbi sigortalama işlemi sırasında sigorta şirketleri, sigorta poliçesini gerçekte imzalamadan önce potansiyel bir poliçe sahibi hakkında mümkün olduğunca fazla bilgi edinmek ister. Sigortacı, tıbbi geçmişini, demografik özelliklerini, yaşam tarzını ve bireyin tıbbi ihtiyaçları ile ilgili diğer faktörleri inceleyecek ve aktüeryal analiz yoluyla tıbbi veya sağlık sigortası teminatı ile ilişkili risk hakkında bir tahmin yapacaktır. Birey yüksek riskli bir ihtimal olarak değerlendirilirse, sigortacı teminat sunmayı reddedebilir, daha yüksek bir sigorta primi talep edebilir veya poliçe aracılığıyla sunulan teminat tutarı için istisnalar veya limitler belirleyebilir.
Bir sigortacının bir sağlık sigortası başvurusu düşünürken yaptığı özen gösterme miktarı, bireyin tıbbi geçmişine yönelik araştırma yapmak için elindeki kaynaklara bağlıdır. En kapsamlı muayeneye tam tıbbi sigortalama veya FMU denir. Tam tıbbi sigorta, bir bireyin tıbbi kayıtlarının son derece kapsamlı bir analizini içerir. Bu süreç, sağlık sigortası başvuru sahibinin tam bir tıbbi geçmiş sağlamasını gerektirir ve sigorta şirketi, bireyin geçmişte ziyaret ettiği sağlık hizmeti sunucularıyla iletişim kurabilir. Tıbbi geçmişini tam olarak açıklamak başvuru sahibinin görevidir.
Tıbbi Underwriting Tartışması
Tıbbi sigortacılık savunucuları, sürecin bireysel sağlık sigortası primlerini mümkün olduğunca düşük tuttuğunu söylüyor. Uygulamanın eleştirmenleri, nispeten küçük ve tedavi edilebilir önceden mevcut koşulları olan kişilerin sağlık sigortası almasını haksız yere durdurduğunu iddia etmektedir. Bireyi ölçülemez hale getirebilecek hastalıklar arasında artrit, kanser ve kalp hastalığı gibi ciddi durumlar, fakat aynı zamanda sivilce gibi yaygın rahatsızlıklar, ideal kilonun altında veya altında 20 kilo ve eski spor yaralanmaları bulunur. Sağlık sigortası olmayanların yaklaşık beş milyonu, önceden var olan koşullar nedeniyle "sigortasız" kabul edilmektedir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, Uygun Bakım Yasası (ACA), sigorta şirketlerinin sağlık sigortası arayan bireyleri nitelendirme biçimiyle ilişkili birçok kuralı değiştirmiştir. ACA, sağlık sigortacılarının bir bireyi kapsamasını reddetmesini ve önceden mevcut tıbbi durumlar için bir politikaya sınırlamalar getirmesini önler. Ancak, bu değişikliklerin mevcut Başkanlık idaresi tarafından ne şekilde geri alınacağı henüz belirsiz olduğu için bu durum değişebilir.