Yasal Faiz Oranı Nedir?
Yasal faiz oranı, bir borç verenin uyması gereken her türlü borç için yasal olarak borçlandırılabilecek en yüksek faiz oranıdır. Yasal faiz oranı tüm borç türleri için geçerlidir, ancak belirli borç türleri diğerinden daha yüksek bir yasal oran taşıyabilir - örneğin, maaşlı bir borç verenin yasal limiti öğrenci kredisi üzerindeki yasal sınırdan daha yüksek olabilir. Limit, borç verenlerin aşırı faiz oranlarını borçlulara borçlandırmasını önlemek için belirlenmiştir.
Yasal Faiz Oranını Anlama
Yasal faiz oranını aşan bir faiz oranı tefecilik olarak sınıflandırılır. Çoğu ülkede, para cezaları veya hatta anapara ve / veya faiz kaybı gibi çoğu devlette tefecilik için sert cezalar vardır. Yasal faiz oranı, borç verenlerin bir mahkemede uygulanabilecek herhangi bir yasal talep için talep edebileceği en yüksek oran olarak da sınıflandırılabilir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, bireysel devletler kendi faiz oranı yasalarını belirlemekten sorumludur. Bu tür finansal faaliyetler Anayasa'nın ticaret şartı kapsamında olsa da, Kongre geleneksel olarak tefeciliğe odaklanmamıştır. Hükümet, faiz ödemelerinin şiddet yoluyla tahsil edilmesini federal bir suç olarak görmektedir.
Farklı Yargı Alanlarında Yasal Faiz Oranı Nasıl Uygulanır?
Her eyalet kendi yasaları yoluyla yasal bir faiz oranı belirleyebilir. Örneğin, New York yasal faiz oranını% 9 olarak belirledi. Delaware'in yasal faiz oranı Federal Reserve oranının% 5 üzerindedir ve bu da onu dalgalanmalara maruz bırakmaktadır.
Bu sınırlara ek olarak, her eyalet tipik olarak daha yüksek olabilen ayrı genel tefecilik sınırları belirler. New York'un sınırı sivil tefecilik için% 16 ve cezai tefecilik için% 25'tir. Bir eyalette iş yapan bankalar ve diğer finansman sağlayıcıları, o ülkenin yasal faiz oranına tabi olabilir.
Kredi verenlerin bir yargı alanının yasal faiz oranından daha yüksek faiz oranları almasına izin verebilecek bazı istisnalar ve koşullar vardır. Müşteriler finansman başvurusunda bulunduklarında bu korumadan feragat etmeyi seçebilirler. Pek çok borç veren ve finansör, herhangi bir finansman alabilmek için müşterileri tarafından böyle bir anlaşmanın imzalanmasını isteyebilir.
Şirkete daha yüksek faiz oranları alma hakkı veren dil hizmet şartlarına dahil edilebilir. Borç veren tarafından verilen faiz oranında finansman almayı kabul etmek, müşterinin daha sonra haklarını tam olarak anladığını kanıtlasa da, yasal bir faiz oranının sunduğu korumaları geçersiz kılabilir.
Yasal Faiz Oranını Atlamak
Borç verenler tefecilik yasalarını atlatmak için kullanılan benzer yöntemlerle yasal bir faiz oranını atlayabilirler. Örneğin, kredi kartı sağlayıcılarının, müşterilerinin yaşadığı eyaletlerden ziyade şirketin dahil olduğu ülkeye bağlı olarak faiz oranları almasına izin verilmektedir. Borç veren, Delaware gibi diğer devletlerin sunduğundan daha rahat tefecilik yasaları sunan bir devlete dahil olmayı seçebilir.
Kredi kartı şirketleri genellikle borçluların yaşadığı eyaletlerde uygulanan tefecilik yasalarına uymak yerine şirketin dahil olduğu devletin izin verdiği faiz oranlarını tahsil etme avantajına sahiptir. Ulusal olarak yetkilendirilmiş bankalar da benzer şekilde kurumun kurulduğu devletin izin verdiği en yüksek ilgiyi uygulayabilir. Delaware veya Güney Dakota gibi eyaletlerde yer alarak, bu tür borç verenler tarihsel olarak bu eyaletlerin rahat tefecilik yasalarının izin verdiği daha büyük avantajlardan yararlanmıştır.