Değerli poliçe kanunu (VPL), sigorta şirketlerinin toplam kayıp durumunda sigortalıya poliçenin tam değerini ödemesini gerektiren bir tüzüktür. Değerli poliçe kanunu, kayıp anında sigortalı malın gerçek nakit değerini dikkate almaz; bunun yerine, yasa toplam ödemeyi zorunlu kılar.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüm eyaletlerde bu yasalar yoktur. Politika yasalarına değer veren ülkeler arasında Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Kuzey Dakota, Ohio, Güney Carolina, Güney Dakota, Tennessee, Teksas, Batı Virginia ve Wisconsin. Wisconsin, 1874'te Değerli Politika Yasasını kabul eden ilk eyaletti.
Değerli Politika Yasasının (VPL) Ayrılması
Sigorta poliçeleri genellikle bir zararın değerini belirlemek için iki yöntemden birini kullanır: gerçek nakit değeri veya değiştirme maliyeti.
- Gerçek nakit değeri, gereken sigorta miktarını, ödenecek zarar miktarını ve herhangi bir para teminatının veya benzer şartın esas alınacağı tutarın belirlenmesinde en yaygın standarttır. Gerçek nakit değeri, zarar anında değiştirme maliyeti, daha az amortisman olarak tanımlanır. Bununla birlikte, bu tanım, içtihat hukuku ve devlet mevzuatı yoluyla, bir zararın gerçek nakit değerinin belirlenmesinin, bir uzmanın mülkün değerini ayarlamak için kullanacağı tüm ilgili kanıtları içermesi gerektiğini belirten geniş kanıt kuralı ile yeniden yazılmaktadır. değiştirme maliyeti daha az amortisman ve gerçeğe uygun piyasa değeri. Değiştirme maliyeti, şirketin, indirilebilir uygulama sonrasında ve herhangi bir amortisman olmaksızın onarım veya değiştirme maliyetini ödeyeceği anlamına gelir.
Genel olarak, değerli politika kanunları, politika beyanlarında belirtilen tutarın, zarar anında sigortalıya ödenen dolar tutarı olmasını gerektirir. Sigortalı bir malın zararın olduğu andaki değeri sigorta tutarından düşükse, sigortacının ödemeye tam olarak itiraz etme başvurusu yoktur. Ayrıca, en değerli politika devletlerinde, değerli politika yasasına aykırı herhangi bir politika hükmü geçersiz sayılır.
Değerli Politika Hukuku Tartışması
Katrina kasırgası Louisiana'daki sigorta endüstrisini Değerli Politika Yasasını incelemeye zorladı; az sayıda politika sahibine, değerli politika yasasının yorumları nedeniyle tüm teminat tutarları ödenmiştir. Bazı sigortacılar kanunun geçerli olmadığını iddia ediyor çünkü belirli kayıplar, örtülü olmayan bir tehlikenin (sel) bir sonucu, belirli kayıplar, "karışık nedensellik" - örtülü bir tehlikenin (rüzgar) ve kapalı tehlike (taşkın) - ve toplam kaybın Ulusal Federal Taşkın Sigorta Programı ve FEMA hibeleri de dahil olmak üzere diğer kaynaklar tarafından telafi edildiğini.