İçindekiler
- SEP IRA Nedir?
- Uygun fiyatta
- Yatırım Seçenekleri
- Müşteri Hizmetleri ve Çevrimiçi Platform
Vanguard Group tarafından sunulan Basitleştirilmiş Çalışan Emeklilik IRA (SEP IRA) mevcut en iyi bireysel emeklilik hesabı (IRA) ürünlerinden biri olarak kabul edilir. SEP IRA'lar popüler bir emeklilik tasarruf aracı olmasına ve birçok farklı finans kurumu tarafından sunulmasına rağmen, Vanguard SEP IRA, satın alınabilirlik, çeşitli yatırım seçenekleri, yüksek kaliteli müşteri hizmetleri ve kullanım kolaylığının eşsiz bir kombinasyonunu sunar.
İşletmeniz şu anda bir emeklilik tasarruf planı sunmuyorsa ve kendi takdirinize bağlı olarak tüm çalışanlarınızın emeklilik tasarruflarına katkıda bulunmanıza olanak tanıyan ucuz bir seçenek istiyorsanız, bir Vanguard SEP IRA sizin için uygun olabilir.
SEP IRA Nedir?
SEP IRA, işletmelerin çalışanlarının emeklilik için tasarruf etmelerine veya serbest meslek sahipleri tarafından kendi menfaatleri için kurmalarına yardımcı olmak amacıyla sunulan bir emeklilik tasarruf planıdır. SEP IRA, sadece 401 (k) gibi çalışan maaş ertelemeleri tarafından finanse edilmektense, sadece doğrudan çalışanlar tarafından tutulan bireysel IRA hesaplarına yapılan işveren katkıları ile finanse edilmektedir. Çalışanlar IRA'larının tüm mülkiyetini elinde tutarlar ve eğer özel planları izin verirse vergi sonrası katkılarda bulunabilirler, ancak işveren öncelikle her çalışanın adına katkıda bulunmaktan sorumludur. İşveren katkıları, 2020 itibariyle (2019'da 56.000 $ 'dan) her yıl 57.000 $ veya hangisi daha düşükse çalışan ücretinin% 25'i ile sınırlıdır. Çalışanların katkı yapmasına izin verilirse, sınır 2020'de yılda 6.000 dolar (2019'da 6.000 dolardan değişmedi) veya izin verilen yakalama katkıları nedeniyle 50 yaşın üzerindekilar için 7.000 dolardır. Bu standart IRA katkısıdır.
Serbest meslek sahipleri için katkılar, net gelirin% 20'si ile sınırlıdır. Serbest meslek sahipleri için net tazminat genellikle IRS Çizelgesi C'den indirilebilen serbest meslek vergisi ile düşürülen net kârdır. 2020 uygun tazminat limiti 285.000 $ 'dır (2019'daki 280.000 $' dan itibaren).
Çalışanların 21 yaş ve üstü olmaları, en az 600 $ kazanmaları ve son beş yılın en az üçünde sizin için çalışmış olmalarına izin verilmelidir, ancak işverenler daha az kısıtlayıcı uygunluk kuralları belirleyebilirler. SEP IRA'ya katkılar, işverenin vergi son tarihi (artı uzatmalar) ile yapılmalıdır.
Uygun fiyatta
Genel olarak, SEP IRA'lar işverenler için daha uygun fiyatlı emeklilik fayda seçeneklerinden biridir. IRK'lar bireysel olarak çalışanlara ait olduğundan, idare eden kurum işletme planlarını yönetmek zorunda değildir, bu da işletme giderlerini büyük ölçüde azaltır. Bu, SEP IRA'ları daha yönetimsel olarak yoğun planları sürdürmek için fazla sermayesi olmayan küçük işletme sahipleri için özellikle cazip hale getirir.
Vanguard tarafından sunulan SEP IRA'nın başlıca avantajı, diğer SEP ürünlerine kıyasla nispeten ucuz olmasıdır. Vanguard, ortak fonlarının hissedarlarına aittir, bu nedenle şirketin gerçekten gerekli olandan daha fazla ücret alması için fayda sağlamaz. Şirket para kazandığında, hissedarları SEP IRA'lara veya bireysel aracılık hesaplarına yatırım yapsalar da para kazanırlar.
Yatırım Seçenekleri
Diğer IRA ürünleri gibi, Vanguard'ın SEP IRA katılımcılarının bir dizi yatırım fonuna, borsa yatırım fonlarına (ETF'ler) ve bireysel hisse senetlerine yatırım yapmalarına izin verir. Öncü yatırım fonları, başka bir yerde sunulan benzer fonlardan ortalama% 82 daha ucuzdur. Hiçbir yük ücreti, 12b-1 pazarlama ücreti ve komisyon almazlar.
Vanguard tek kişilik SEP IRA, Vanguard tarafından sunulan yatırım fonlarına ve ETF'lere, diğer şirketlerden yatırım fonlarına ve ETF'lere, bireysel hisse senetlerine, CD'lere (mevduat sertifikaları) ve bonolara yatırım yapabilir. Minimum yatırım yoktur. Birden fazla kişi için bir Vanguard SEP IRA, yalnızca Amiral Paylaşımlar - düşük maliyetli fonlar endeksi ve daha büyük hesap bakiyeleriyle sınırlı aktif olarak yönetilen fonlar (endeks fonları için 3.000 $; en aktif olarak yönetilen fonlar için 50.000 $) veya 100.000 $ dahil olmak üzere Vanguard yatırım fonlarını içerebilir. belirli sektöre özgü endeks fonları için).
SEP IRA içindeki bireysel bir aracılık hesabı aracılığıyla, bir hesap sahibi, Vanguard portföyü dışında hisse senetleri, bonolar, ETF'ler ve opsiyon sözleşmeleri satın alabilir. Bu işlemler komisyon ücretleri doğururken, hesabın büyüklüğü büyüdükçe ücret tutarı da azalır.
10.000 ABD Doları'nın altındaki hesaplar, hesapta tutulan Vanguard yatırım fonu başına yıllık 20 ABD Doları hizmet ücreti alabilir. Hesap sahipleri elektronik ödemelere kaydolarak bu ödemeyi atlatabilir. Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri, tek kişilik SEP IRA sahipleri için kullanılabilir, ancak minimum 50.000 $ yatırım gerektirir.
Müşteri Hizmetleri ve Çevrimiçi Platform
Sunulan hizmet kalitesi ve kullanıcı dostu çevrimiçi platform, Vanguard'ın SEP IRA'sının ve diğer emeklilik tasarruf ürünlerinin kalabalığın öne çıkmasının iki sebebidir. Birçok insan emeklilik için tasarruf etmeleri gerektiğini biliyor, ancak bu konuda nasıl ilerleyeceklerinden veya bu tasarruflara nasıl yatırım yapacaklarından emin değiller. Hiçbir müşteri hizmet sistemi kusursuz olmasa da, Vanguard yatırımcıların ihtiyaç duyduğu şey üzerinde oldukça iyi bir ele sahip gibi görünüyor.
Müşteri hizmetleri temsilcileri telefon ve e-posta yoluyla edinilebilir. Vanguard web sitesinde, yatırımcıların kendi sorunlarını gidermelerine yardımcı olmak için tasarlanmış kapsamlı bir destek merkezi de bulunmaktadır. Vanguard'ın kullanıcı dostu web sitesi SEP IRA ürününün bir diğer avantajı. Ürünleri ve mevcut çeşitli yatırımlar hakkındaki bilgilere ek olarak, Vanguard sitesi üyelere emekliliklerini planlamak ve gelir hesaplayıcıları, gider tabloları ve vergi dosyalama bilgileri de dahil olmak üzere bireysel yatırım hedeflerini karşılamak için kaynaklar sağlar. Site, işverenlerin katkıları yönetmeleri ve çalışanların yatırımlarının ilerlemesini izlemeleri için basit bir platform sunmaktadır.