İçindekiler
- Aylık Ödemeye Etkisi
- Peşinat Üzerindeki Etkisi
- Coexistant Düşük Fiyatlar ve Fiyatlar
- Hareketlilik Üzerindeki Etkileri
- HOA Faktörü
- Refinansman
- Alt çizgi
İki konut piyasası vardiyası potansiyel ev alıcılarını emlakçı çağırmaya teşvik ediyor. Birincisi konut fiyatlarındaki düşüş, ikincisi düşük mortgage faizidir. Hangi faktörün daha önemli olduğuna karar vermek birkaç alanda fark yaratabilir, en önemlisi cüzdanınızda olabilir.
Aylık Ödemeye Etkisi
Faiz oranları% 6 olduğunda ev arama işlemine başladığınızı varsayalım. 100.000 dolar karşılığında satılık tek yatak odalı bir daire gördünüz. 30 yıllık aylık ipotek ödemenizi% 20 peşinat ve kapanış maliyetlerinizden sonra ipotek edeceğiniz tutar olan 80.000 $ olarak hesapladınız. Aylık ödemeniz 480 ABD doları olacaktır.
Bu ödemeyi ve oranı beğenmediğinize siz karar verirsiniz, bu nedenle altı ay beklersiniz ve faiz oranı% 4'e düşer. Ancak, şimdi istediğiniz mahallede bir kınamak 120.000 dolara mal oluyor. % 20 ve kapanış maliyetlerini düşürdünüz ve 96.000 $ tutarında bir ipotek kaldı. 30 yıllık ipotek için aylık ödemeniz 458 $ 'dır. Ödemeniz 22 $ düştü.
Ancak, daha yüksek peşinat için bir ödeme düşüşü finansal olarak telafi ediliyor mu? Peşinatınızın 4.000 $ daha fazla olması nedeniyle, yine de ayda yaklaşık 10 ila 11 $ tasarruf edersiniz - 30 yıl boyunca yaklaşık 3.920 $.
Emlak fiyatları, yakın çevrenizde başladığınız 100.000 $ 'lık fiyat noktasından yükselmemiş olsaydı ve% 4'lük bir faiz oranı takarsanız, aylık ipotek ödemeniz 382 $ olurdu. Ödemelerinizin ne olacağını görmek için Investopedia'nın ipotek hesap makinesini kullanabilirsiniz.
Peşinat Üzerindeki Etkisi
100.000 dolardan 120.000 dolara yükselen konut örneğinde, daha düşük bir faiz oranı nedeniyle aylık ödemeniz düştü. Ancak, daha büyük bir peşinat için ekstra 4.000 ABD doları yoksa, daha düşük ödeme size yardımcı olur mu? Peşinattaki fark, daha ucuz bir mahalle bulamazsanız, istediğiniz evi satın alma veya sizi alıcının pazarından tamamen uzaklaştırma olasılığını ortadan kaldırabilir. Ayrıca, fazladan 4.000 $ kaybetmek, beklenmedik ev onarımları için ödeme yapma yeteneğinizi etkileyecek, acil durum tasarruflarınızın miktarını azaltacak ve yeni evinizi sağlama gücünüzü azaltacaktır.
Birlikte Düşük Oranlar ve Düşük Fiyatlar
Düşük oranın ne olduğunu nereden biliyorsunuz? Freddie Mac web sitesinde tarihi mortgage oranlarını ve konut fiyatlarını bulabilirsiniz. Örneğin, 2012 yılında faiz oranları ve konut fiyatları önceki ve sonraki üç ila beş yıl ile karşılaştırıldığında oldukça düşüktü. Mevcut duruma kıyasla son beş yılda yüksek ve düşük seviyelere bakın.
Tarihin kendini tekrar edeceği ve diğer düşük fiyatlar / düşük oranlı konut piyasası yaratacağına dair bir güvence yoktur. Şubat 2018 Reuters anketindeki emlak piyasası analistlerine göre, ABD konut fiyatları bu yıl enflasyon ve ücretlerin iki katına çıkacak. Müstakil evlerin arzı, artan talebin altında kalmaktadır ve bu da konutları daha az ekonomik hale getirmektedir. Yakında bir eve ihtiyacınız varsa, ideal bir konut piyasası koşullarını bekleme seçeneği gerçekçi olmayabilir.
Hareketlilik Üzerindeki Etkileri
Faiz oranları, ödemelerinizi kolayca karşılayabileceğiniz ve beş yıl veya daha kısa bir süre için evinizde yaşayabileceğiniz kadar önemli değildir. Konut fiyatlarının daha fazla düşmeyeceğini garanti etmemekle birlikte, çevrimiçi olarak çalıştığınız semtte bir adres seçerek son 10 yıl için tahmini konut fiyatlarını görüntüleyebilirsiniz.
Her zaman ulusal veya şehir yerine mahalle değerlerini şehre göre karşılaştırın. Ev fiyat kalıpları mahalleden mahalleye ve eyaletten eyalete büyük ölçüde değişmektedir. Yerel emlak piyasası zirvenin altında olduğunda bir ev satın alırsanız, evinizin değerinden daha fazla borcunuz olması (sualtı olarak bilinir) daha az olacaktır.
HOA Faktörü
Düşündüğünüz her ev bir HOA ile planlanmış veya kapılı bir toplulukta veya kat mülkiyeti içinde olmayacaktır. Ama sonuçta burası, HOA ücretlerinin daha yüksek fiyatlı evler için genellikle daha pahalı olduğunu ve daha fazla ev boş olduğunda daha yüksek tırmanabileceğini unutmayın. Neden?
HOA'lar çim bakımı, kınamak bakımı, kulüp evleri, havuzlar, tenis kortları ve / veya özel sokaklar gibi ortak hizmetleri kapsamaktadır. Maliyeti daha az ev sahibi paylaştığında, HOA ücretleri artar. Diğer geçmiş verilerde olduğu gibi, potansiyel HOA'larla iletişime geçmeli ve son 10 yılda oranları istemelisiniz.
Ayrıca, maksimum ücretler ve ücret artışlarını ve düşüşlerini hangi faktörlerin belirlediğini sormalısınız. Her zaman düşündüğünüz tüm evlerde HOA ücretleri hakkında bilgi isteyin. HOA ücretleri, özellikle daha az hizmet sunuluyorsa, biraz daha yüksek fiyatlı bir evde daha düşük olabilir. Düşük faiz oranlı ortamlarda, HOA ödemeleri aşırı aylık bir yük oluşturabilir, bu nedenle bu ödemelerin aylık bütçenize dahil edildiğinden emin olun.
Refinansman
Daha düşük bir faiz oranına kıyasla daha düşük bir ev fiyatından satın almanın avantajı, evinizin gelecekte yeniden finanse edilebilmesi veya değiştirilebilmesidir. Faiz oranları düşerse, maliyetlerinizi düşürebilirsiniz. Temel olarak, yüksek faiz oranları ile ilgili sorun, faiz oranları düştüğünde gelecekte azaltılabilir.
Mevcut evinizin faiz oranı cari oranlardan önemli ölçüde yüksekse, potansiyel ipotek bankacılarına kredinizi değiştirmenin ne kadar tutacağını sorun. Aralık, ücretsiz ila binlerce arasında herhangi bir yerde olabilir. Konut kredisi faiz oranlarının düşeceğine dair bir garanti yoktur, ancak böyle bir durumda yeniden finanse edebileceğinizden emin olabilirsiniz.
Alt çizgi
Bir ev satın alma kararı, her zaman bir acil durum fonuna yeteri kadar kalırken, çoğunlukla aylık ödeme, peşinat, ev onarımları ve mobilyaları karşılama yeteneğinize dayanmalıdır. HOA ücretleri ve hızlı hareket etmeniz gerekiyorsa ipoteğinizi ödeme seçeneği gibi faktörleri daima göz önünde bulundurun.
İdeal olarak, hem faiz oranları hem de konut fiyatları düşük olduğunda satın alın. Bu mümkün değilse, daha düşük bir satın alma fiyatına kıyasla daha düşük bir faiz oranının hem kısa hem de uzun vadeli maliyetlerini hesaplayın. Sayılar en mantıklı olduğunda, hamlenizi yapın.
(Okumaya devam et: Mevcut Mortgage Oranlarını Kontrol Edin, Faiz Oranları Bir Mortgage Üzerinde Nasıl Çalışır, Mortgage Ödeme Yapısını Anlamak, Mortgage Puanları: Ne Anlama Gelir ?, İpotekler: Sabit Oran - Ayarlanabilir Oran, Sabit veya Değişken Oran Mortgage: Hangisi Şimdi Daha İyi ?, En İyi Mortgage Oranlarını Bulma, İyi Bir Mortgage Oranı Var mı? Kilitleme !, Mortgage Oranlarını Etkileyen En Önemli Faktörler, Mortgage Oranlarını Tahmin Etme: Satın Al, Sat veya Refi ?, Ayarlanabilir Oran Mortgage: Faiz Ne Zaman Olur? Oranlar Artar, Faiz Oranları Konut Piyasasını Nasıl Etkiler, Mortgage Oranları için Alışveriş.)