401 (k) veya bireysel emeklilik hesabından (IRA) fonları daha likit bir yatırım fonuna dönüştürüp dönüştüremeyeceğiniz birkaç faktöre bağlıdır. Bir IRA'daki yatırımlarınızı değiştirebilirsiniz, ancak bunu 401 (k) içinde yapmak farklı bir konudur, çünkü bu planların genellikle seçilebilecek sınırlı seçenekleri vardır.
Genel anlamda, dağıtılan ve başka bir IRA ya da uygun emeklilik planına devredilmeyen IRA ve 401 (k) varlıklar gelir vergisine tabi olacaktır. Ayrıca, 59½ yaşın altındaysanız% 10 erken para çekme cezasına da tabi olabilirler.
Önemli Çıkarımlar
- Bir IRA'ya genellikle çeşitli yatırımlar alıp satabilirsiniz, bu da daha likit bir fona yatırım yapmayı kolaylaştırır. Bir IRA'ya yatırım yapmak için mevcut olan varlıklar büyük ölçüde hesabınızı barındırmak için seçtiğiniz bakıcıya veya brokere bağlı olacaktır. 401 (k) planlarının genellikle sınırlı yatırım seçenekleri vardır, ancak çok özel koşullar altında emeklilikten önce para çekebilir ve parayı başka bir yere yatırın.
IRA Rollover'ları
IRA yatırımlarınızı değiştirebilir, hatta hesabınızı tercih ettiğiniz türde seçenekler sunan başka bir finans kuruluşuna aktarabilirsiniz. Erken sonlandırma ücretlerinden kaçınmak için minimum yatırım süresi gerektiren bazı IRKlar olduğundan, finansal kurumunuza transferlere izin verme politikaları hakkında bilgi alın. Devredilecek fonların çekilmesinden sonraki 60 gün içinde nitelikli bir rollover yapıldığı sürece, erken para çekme cezası yoktur.
IRA planınız dahilinde, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve borsa yatırım fonları (ETF'ler) dahil olmak üzere herhangi bir sayıda varlığa yatırım yapabilirsiniz. Bazı IRA velayetleri emtialara ve gayrimenkullere bile izin vermektedir. Velayetinize ticaret yapmak için bir komisyoncu ücreti veya komisyon ödemek zorunda kalabilirsiniz, ancak IRA'nızda kaldığı sürece vergi cezası yoktur.
401 (k) Plan Çekme-Tetikleme Olayları
401 (k) planı farklı bir konudur. 401 (k) planınızdan varlıkları yalnızca bir tetikleyici etkinlik yaşarsanız çekebilirsiniz (aşağıdaki listeye bakın). Birini deneyimliyorsanız, 401 (k) varlıklarınızı geleneksel bir IRA'ya veya başka bir nitelikli plana yuvarlayabilirsiniz. Tipik olarak, 401 (k) planları katılımcılara bir avuç yatırım fonu ve bazen yıllık gelir sözleşmeleri ve şirket hisse senedi gibi sınırlı sayıda yatırım seçeneği sunar, bu nedenle fonların başka bir emeklilik hesabına aktarılması daha fazla seçeneğe yol açabilir.
Çoğu 401 (k) plan için, tetikleyici olaylar aşağıdaki gibidir:
- Emeklilik Yaşına Ulaşma - Bu genellikle 59½ yaştır, ancak 65 yaşından daha erken veya daha geç olabilir . İstihdamın Feshi - Artık söz konusu 401 (k) planını sunan şirket tarafından istihdam edilmiyorsunuz. Ölüm - Bu durumda, yararlanıcılarınızın varlıklarınızı dağıtmasına izin verilir. Engellilik - 401 (k) planını yöneten belge genellikle plandan plana değişebilen bir “engellilik” tanımı sağlar. Planın Feshi - İşvereniniz 401 (k) planını fesheder ve yerine başka bir kalifiye plan koymaz.
IRS, tasarrufları erken emeklilik varlıklarına daldırmalarını engellemek için erken çekilen fonlara% 10 ceza uygular.
Hizmet İçi Para Çekme
Yukarıdaki tetikleyici olaylardan hiçbiri gerçekleşmezse, plan hizmet içi bir çekime (tetikleyici bir etkinliğin yokluğunda meydana gelebilecek) izin vermedikçe varlıkları 401 (k) hesabınızdan çekemezsiniz. Bazı 401 (k) planları, hizmet içi para çekme işlemlerini belirli koşullarla sınırlandırmaktadır. Örneğin, tıbbi masrafları, ipotekinizi veya kiranızı ödemek için paraya ihtiyacınız varsa, para çekme işlemine izin verilebilir. Plan yöneticiniz, planınızın bu hükümlere sahip olup olmadığını ve uygulanabilir sınırlamaları açıklayabilecektir.
Alt çizgi
Yukarıdaki senaryolardan herhangi birini gerçekleştirmeden önce yetkili bir finansal danışmana veya yatırım uzmanına danışmalısınız. Genellikle herhangi bir istişare ile ilişkili bir maliyet vardır (işvereninizden ücretsiz olarak alamazsanız), ancak buna değebilir.