Eski 401 (k) Hesapla Ne Yapmalı
Bir işten ayrıldığınızda, genellikle 401 (k) veya diğer işyeri tabanlı emeklilik hesaplarınızla ne yapacağınız konusunda bir karar alırsınız. Yerinde bırakabilirsiniz (eski şirketinizin veya plan yöneticinizin eski çalışanların bunu yapmasına izin verdiğini varsayarak) veya nakit olarak ödeyebilirsiniz. Ancak, emekli olmamanız ve / veya hemen fonlara ihtiyacınız yoksa, en akıllı kurs genellikle hesabın üzerinden geçmektir.
Rollover, uygun bir emeklilik planından nakit veya diğer varlıkları geri çektiğinizde ve bunların tümünü veya bir kısmını, 60 gün içinde, başka bir uygun emeklilik planına (genellikle oluşturduğunuz bir rollover IRA'ya) katkıda bulunduğunuz zamandır. Bu şekilde, emeklilik hesabınızın vergiyle ertelenmiş durumunu korursunuz, daha kolay yönetim için tüm emeklilik hesaplarını birleştirirsiniz ve - bu sizin kendi hesabınız olduğu için artan yatırım esnekliğinden faydalanırsınız. Bu seçenek kapsamında, plan yöneticinizden, eski işvereninizin planından, seçtiğiniz bir finans kurumundaki bir IRA'ya doğrudan ve vergisiz bir para transferi yapmasını istersiniz.
Önemli Çıkarımlar
- İşinizden ayrılırken, 401 (k) emeklilik planı fonunun bir rollover bireysel emeklilik hesabına (IRA) aktarılması genellikle en avantajlı stratejidir. Vergi ödemeleri ve cezalar: Birçok banka, aracı kurum ve yatırım şirketi, onlarla birlikte rol oynamış bir IRA kurarsanız nakit ikramiye ve ücretsiz işlemler sunar; ne kadar çok yatırım yaparsanız, avantajlar da o kadar büyük olur.
Büyük Seçim
Ah, ama hangi finans kurumunu seçmelisin? IRK'lar bankalar ve yatırım şirketleri için büyük bir iştir. Birçok firma, onlarla kaydolmanızı teşvik etmek için kibrit ve ikramiye şeklinde teşvikler sunar.
Anlaşmalar değişiklik gösterse de, bazı koşullar standarttır. Yeterliliklere hak kazanmak için çoğu kurum, parayı hesabınızı açtıktan sonraki 60 gün içinde yatırmanızı gerektirir (yine de yapmak istediğiniz, eski hesabınızdan çekilmesinden vergilendirilmekten kaçınmak için). İhtiyacınız olan tek şey, hesabın açık kalması ve en az 12 ay boyunca başlangıç bonus tutarı ile tam olarak finanse edilmesidir, aksi takdirde bonus geri alınacaktır.
Varlıkları genellikle "ayni" olarak devredebilirsiniz, yani 401 (k) nezdinde sahip olduğunuz hisse senetleri, tahviller veya yatırım fonları doğrudan yeni rollover IRA'ya aktarılır; ancak, tescilli fonlar veya şirket hisse senedi opsiyonları gibi bazı varlıkların tasfiye edilmesi gerekebilir.
Aşağıda, emeklilik hesabınızı devretmeniz için özellikle güzel nakit bonuslar sunan dört finans kurumu bulunmaktadır. Bu liste Temmuz 2019'dan itibaren geçerlidir, ancak şartlar ve koşullar her zaman değişir. Bu listeyi, bu tür teşvikler ve nasıl çalıştıkları için genel bir referans kılavuzu olarak düşünün. Tabii ki, bu yerlerden birini veya herhangi bir kurumu göz önünde bulundururken, bir hesap oluşturmadan önce sözleşmedeki küçük yazıları okuduğunuzdan emin olun.
Ayrıca, doğru IRA türünü açtığınızdan emin olun: Geleneksel 401 (k) planınız varsa, geleneksel bir IRA açmak isteyeceksiniz; 401 (k) 'nizden herhangi biri bir Roth olarak kurulmuşsa, bu fonlar bir Roth IRA'ya gitmelidir. Bazı kişilerin her iki hesap türünü de açması gerekir.
TD Ameritrade
En azından, bir IRA'ya en az 10.000 ABD Doları veya daha fazla para yatırırsanız, 90 günlük komisyonsuz işlemlere (en fazla 300 işlem) kadar hak kazanırsınız. 401 (k) tutarından veya transfer için emeklilik planınızdan 1 milyon dolar veya daha fazla bakiyeniz varsa, TD Ameritrade yeni rollover IRA'nıza 2, 500 $ bonus ekleyecektir. Eşik seviyeleri ve karşılık gelen nakit bonus tutarları aşağıdadır. Bu bonusların her biri, web sitesine göre 90 günlük komisyonsuz işlemlerle geliyor.
- 1 milyon $ veya daha fazla depozito için 2.500 $ nakit bonus 500.000 $ - 999.999 $ depozito için $ 1.200 nakit bonus 250.000 $ - 499.999 $ depozito için $ 300 nakit bonus 100.000 $ için 249.999 $ depozito 25.000 $ - 99.999 $ depozito için 100 $ nakit bonus
Merrill Edge
Merrill Edge, Bank of America ve aracılık şirketi Merrill Lynch'in dijital, kendi kendini yöneten yatırım iştirakidir. Merrill Edge, hizmetlerini mevcut banka hesaplarına dahil etmeyi kolay bulduğunu bildiren mevcut Bank of America müşterilerine çapraz satış yaparak başarı elde etti.
Bir IRA'ya veya nakit yönetimi hesabı (CMA) adı verilen kalifiye olmayan bir hesaba uygun bir tutar yatırırsanız, Merrill Edge nakit bonus ödeyecektir. En az 20.000 $ yatırırsanız, Merrill Edge 100 $ nakit bonus sunar.
Merrill Edge ayrıca, herhangi bir boyuttaki hesaplarda 0 $ komisyonda 300'e kadar çevrimiçi hisse senedi veya ETF ticareti içeren 90 günlük bir deneme sunuyor. (Sitede açık bir şekilde reklamı yapılmaz ve kaydolurken bir koda ihtiyacınız vardır, bu nedenle çevrimiçi müşteriden bu konuyu yanıtlamasını isteyin.) Bu üç aydan sonra, ücretsiz işlemlere hak kazanmak için bir Bank of America çek hesabına ihtiyacınız var..
Aşağıda, özellikli varlık mevduat seviyeleri ve nakit bonus tutarlarının listesi bulunmaktadır.
- 200.000 $ veya daha fazla depozito için 600 $ nakit bonus 100.000 $ - 199.999 $ depozito için 250 $ nakit bonus 50.000 $ - 99.999 $ depozito için 100 $ nakit bonus
Ally Bank
Ally Bank, çevrimiçi bankanın çoğu hesapta herhangi bir bakım ücreti almaması nedeniyle, mevduat sertifikaları (CD) ve tasarruf hesaplarında ortalamadan daha yüksek getiri isteyen müşteriler için popüler bir seçimdir. Ally, 401 (k) 'dan devralmalar da dahil olmak üzere yeni kendi kendini yöneten ticaret hesapları için nakit bonuslar sunuyor. Web sitesine göre, bir hesap açar ve açıldıktan sonraki 60 gün içinde para yatırırsanız, Ally size 3.500 $ 'a kadar ve 90 güne kadar komisyonsuz işlem yapmanıza izin verir.
Minimum eleme depozitosu 10.000 $, bu da size 50 $ ve 60 günlük ücretsiz işlem kazanacak. Daha fazla yatırım yapanlar için Ally, 2 milyon $ veya daha fazla para yatırırsanız 3.500 $ 'a kadar teklif veriyor. Yeni mevduatlara ilişkin diğer teklifler:
- 3.500 $ + ücretsiz işlem: $ 2M + 2.500 $ + ücretsiz işlem: 1 milyon - 1.99 milyon $ 1.200 + ücretsiz işlem: 500.000 $ - 999.9.000 $ 600 $ + ücretsiz işlem: 250.000 $ - 499.9k $ 300 + ücretsiz işlem: 100.000 $ - 249.9k $ 200 + ücretsiz esnaf: $ 25k– $ 99.9k $ 50 + ücretsiz işlemler: $ 10k– $ 24.9k
Sadakat Yatırımları
En iyi yatırım fonlarıyla tanınan Fidelity Investments, kapsamlı aracılık hizmetleri de sunmaktadır. Yönetim altındaki varlıkların 2, 5 trilyon doları aşan Fidelity, çoğu işlemde düşük maliyetli komisyon ücretleri ve 500'den fazla komisyonsuz ETF sunmaktadır. Şu anda, web sitesine göre, fonları yeni bir IRA veya aracılık hesabına geçiren yeni ve mevcut müşterilere iki yıllık ücretsiz işlemlerle geliştiriyor.
Şartlar:
- 50.000 $ 'lık mevduat için 300 işlem - 99.999900 $ 100.000 $' dan fazla mevduat için işlem
İşlemlerin yürütülmesi için iki yıl olması, diğer firmaların sunduğu 90 güne kıyasla oldukça cömert bir zaman aralığıdır.
Fidelity, geçmişte olmasına rağmen şu anda rollover hesapları için nakit ikramiye sunmuyor.
![401'i (k) devirmen için sana para ödeyecek Ira muhafızları 401'i (k) devirmen için sana para ödeyecek Ira muhafızları](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/982/ira-custodians-that-will-pay-you-roll-over-401.jpg)