Finansal Risk Nedir?
Finansal risk, yatırımcının yatırım başarısız olması durumunda yatırımda kaybetmeyi beklediği tutardır. Örneğin, bir araba satın almakla ilgili finansal risk, ilk yatırım tutarı eksi sigortalı kısım olacaktır. Risk için alternatif bir isim olan finansal risklerin bilinmesi ve anlaşılması, yatırım sürecinin önemli bir parçasıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal risk, bir yatırımın doğasında var olan riski ifade eder, bu da bir yatırımcının kaybetmeyi beklediği para miktarını gösterir..
Finansal Maruz Kalma Açıklaması
Genel bir kural olarak, yatırımcılar her zaman finansal risklerini sınırlamaya çalışırlar ki bu da kârı en üst düzeye çıkarmaya yardımcı olur. Örneğin, 100 hisse senedinin 10 $ 'dan satın alınması 20 $' lık bir hisseye sahip olsaydı, 50 hissenin satılması finansal riskleri ortadan kaldıracaktır. Orijinal satın alma yatırımcının 1.000 $ maliyeti. Hisselerin takdir ettiği gibi, 20 $ 'dan 50 hisse satmak, yatırımcıların başlangıçtaki hissesini geri döndürür. Bu yöntem, "parayı masadan çıkarmak" ile kastedilmektedir.
İleriye dönük tek risk, yatırımcı anapara tutarını zaten telafi ettiği için elde edilen kâr olacaktır. Öte yandan, hisse senedi orijinal hisse senedi fiyatından hisse başına 10 $ 'dan 5 $' a düşerse, yatırımcı orijinal anapara miktarının yarısını kaybederdi.
Finansal risk sadece borsa yatırımları için geçerli değildir, aynı zamanda bir birey harcanan anapara değerinden herhangi birini kaybetmeye hazır olduğunda da ortaya çıkar. Bir ev satın almak, finansal risklerin mükemmel bir örneğidir. Gayrimenkulün değeri düşerse ve ev sahibi orijinal satın alma fiyatından daha düşük bir fiyattan satıyorsa, ev sahibi yatırımda bir kayıp fark eder.
Finansal Maruziyeti Azaltma
Finansal riskleri en aza indirmenin en basit yolu, çok az risk ile veya hiç risk olmadan ana korunan yatırımlara para yatırmaktır. Mevduat Sertifikaları (CD'ler) veya tasarruf hesapları, finansal riskleri önemli ölçüde azaltmanın iki yoludur. Federal Mevduat Sigortası Şirketi (FDIC), hem CD'lere yapılan yatırımı hem de tasarruf hesabını 250.000 ABD Doları tutarında kapsama alanı tutarına kadar garanti eder. Ancak, risk olmadan, bir yatırım çok az getiri sağlar. Ayrıca, eğer finansal risk çok azsa, bu durum muhafazakar bir yatırımcıyı enflasyon gibi diğer risklere karşı savunmasız bırakmaktadır.
Finansal riskleri azaltmanın bir başka yolu, birçok yatırım ve varlık sınıfı arasında çeşitlilik sağlamaktır. Daha az uçucu bir portföy oluşturmak için, bir yatırımcının hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul ve diğer çeşitli varlık sınıflarının bir kombinasyonu olmalıdır. Özkaynaklar içerisinde piyasa değeri ve iç ve dış piyasalara maruz kalma arasında daha fazla çeşitlilik olmalıdır. Bir yatırımcı portföylerini birçok varlık sınıfı arasında başarıyla çeşitlendirdiğinde, genel oynaklığı azaltması gerekir. Piyasa düşerse, korelasyonlu olmayan varlık sınıfları dezavantajı en aza indirecektir.
Gerçek Dünya Finansal Maruz Kalma Örneği
Finansal riskten korunma, finansal riskleri azaltmanın başka bir yoludur. Bir portföyü veya yatırımı korumanın birçok yolu vardır. New York Times, 2007 yılında Southwest Airlines'ın bir riskten korunma amaçlı olarak gelecekte daha düşük fiyatlarla petrol sözleşmeleri satın aldığını bildirdi. Daha sonra, petrol fiyatları hızla yükseldiğinde ve havayolu endüstrisinin bilet fiyatlarını yükseltmesine ve marjları daraltmasına neden olduğunda, Southwest düşük bilet fiyatlarını sürdürdü. Düşük bilet fiyatlarının mevcut olması, tüketicilerin marka sadakatinden bağımsız olarak Southwest biletlerini satın almalarına neden oldu.
Bir yatırımcı, opsiyonları, borsada işlem gören fonları veya ayı yönelimli fonları kullanarak borsada riskten korunma yapabilir. Altın en yaygın çitlerden biridir ve genellikle şişen dolar veya dalgalı piyasalarla değer kazanır.
