İçindekiler
- İnternet Şubesi: Kısa Bir Tarihçe
- İnternet Bankalarının Artıları
- İnternet Bankalarının Eksileri
- Alt çizgi
Nerede banka yapacağınıza karar vermek, istediğiniz kurum türü hakkında bir kararla başlar. Fiziksel tuğla ve harç dalları ve kendi ATM makineleri veya en somut varlığı web sitesi veya uygulaması olan sadece çevrimiçi bir alternatifi olan bir bankayı mı tercih edersiniz?
Geleneksel ve çevrimiçi ("doğrudan" olarak da bilinir) bankalar, hem hesabınıza çevrimiçi erişim sağlar hem de imlecinizi birkaç kez tıklatarak veya telefon ekranınıza hafifçe dokunarak diğer görevleri gerçekleştirebilir. Her ikisi de aynı yasalara ve düzenlemelere tabidir, tıpkı geleneksel bankalarda tutulan hesaplar gibi Federal Mevduat Sigortası Şirketi (FDIC) tarafından garanti edilen yalnızca çevrimiçi hesaplarla. Güvenlik genel olarak aynıdır, her iki tür de paranızı ve kimliğinizi korumak için şifreleme gibi önlemler kullanır.
Ancak, her iki tür de bazı açılardan yakın kuzenler haline gelse bile, önemli ayrımlar devam etmektedir. Doğrudan bankalar daha iyi faiz oranları ve genellikle daha düşük ücretler sunmak için düşük maliyetlerinden yararlanırlar. Tuğla ve harç kurumları, ihtiyaç duyduğunuzda bir banka şubesinde yüz yüze hizmet seçeneği de dahil olmak üzere, mevduat ve diğer işlemler için uygun bir dizi seçenek sunar.
Önemli Çıkarımlar
- Genel gider eksikliği, İnternet bankalarına daha az veya daha düşük ücretler ve daha yüksek APY'leri olan hesaplar da dahil olmak üzere geleneksel bankalara göre avantajlar sağlar.
İnternet Şubesi: Kısa Bir Tarihçe
İnternetin ticarileşmesi 1990'ların başında geliştikçe, geleneksel tuğla ve harç bankaları çevrimiçi hizmet sunmanın yollarını araştırmaya başladı. İlk başta sınırlı olmasına rağmen, bu erken çabaların başarısı, birçok bankanın yeni hesaplar açma, form indirme ve kredi başvurularını işleme yeteneği olan gelişmiş web siteleri aracılığıyla internet varlığını genişletmesine yol açtı.
Ancak çok geçmeden, sadece internet bankaları ortaya çıktı ve şube ofisleri ağı olmadan çevrimiçi bankacılık ve diğer finansal hizmetler sunuldu. FDIC tarafından sigortalanan ilk tam fonksiyonel doğrudan banka, 18 Ekim 1995'te faaliyete geçen Önce Güvenlik Ağı Bankasıydı. Genel gider eksikliği nedeniyle daha düşük maliyetle, Önce Güvenlik ve onu izleyen rakipler daha yüksek teklif verebildiler mevduat hesaplarındaki faiz oranları ve düşük hizmet ücretleri.
Sanal bankalarda seçim arttıkça müşterilerin çevrimiçi bankacılık konusundaki istekliliği de arttı. FDIC'in bankacılık davranışı hakkındaki en son (2017-18) rapora göre, hesap sahiplerinin% 60'ından fazlası internet üzerinden bankacılıklarının en azından bir kısmını yapıyor.
İnternet Bankalarının Artıları
Geleneksel bankaların artan sanal varlığına rağmen, yalnızca çevrimiçi rakipler tüketiciler için hala bazı belirgin avantajlar sunmaktadır.
Daha İyi Fiyatlar, Daha Düşük Ücretler
Önemli altyapı ve genel giderlerin eksikliği, doğrudan bankaların tasarruflar için daha yüksek faiz oranları veya yıllık yüzde getiri (APY) ödemesine olanak tanır. Bunların en cömertleri, geleneksel bir bankada hesaplarda kazanacağınızdan% 1 ila% 2 daha fazla teklif sunar, bu da yüksek bir bakiyeye gerçekten katkıda bulunabilecek bir boşluktur. Özellikle cömert APY'leri olan bazı doğrudan bankalar sadece tasarruf hesapları sunarken, çoğu erken çekilmek için yüksek getirili tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları ve ceza içermeyen CD'ler sunmaktadır.
Doğrudan bir bankada, bir hesabı düşük bakiyeyle açık tutmak, doğrudan para yatırmak veya çek veya banka kartıyla ödeme yapmak gibi geniş bir ücret yelpazesi ile ölme olasılığınız daha düşüktür. Doğrudan bankalardaki hesapların minimum bakiye veya hizmet ücreti taşımaması daha olasıdır.
Daha İyi Çevrimiçi Deneyimler
Geleneksel bankalar, uygulamaları başlatmak ve web sitelerini yükseltmek de dahil olmak üzere sanal varlıklarını ve hizmetlerini geliştirmek için büyük yatırımlar yapıyorlar. Ancak genel olarak, doğrudan bankacılık, çevrimiçi bankacılık deneyimi söz konusu olduğunda bir avantaj sağlıyor.
Bireysel bankacılık müşterilerinin 2018 Bain ve Company araştırması, bankacılık deneyiminin kalitesi ve işlemlerin hızı ve basitliği de dahil olmak üzere müşterileri için en önemli alanlarda doğrudan bankaların gerisinde kaldığını tespit etti.
% 1 ila% 2
Geleneksel bankalarda ve sadece internet bankalarında hesaplardan kazanılan faiz oranları arasındaki fark.
İnternet Bankalarının Eksileri
Bir çevrimiçi banka ile bankacılık da sakıncaları ve sıkıntıları paylaşmaktadır.
Kişisel İlişki Yok
Geleneksel bir banka, yerel şubenizdeki personeli tanıma fırsatı sunar. Bu, kredi gibi ek finansal hizmetlere ihtiyaç duyduğunuzda ve gerektiğinde veya bankacılık düzenlemelerinizde değişiklik yapmanız gerektiğinde bir avantaj olabilir. Bir banka müdürü, kişisel koşullarınız değişirse, hesabınızın şartlarını değiştirme veya zorunlu bir ücret veya hizmet bedelini geri alma konusunda genellikle bazı takdir yetkisine sahiptir.
İşlemlerle Daha Az Esneklik
Bir bankacılık çalışanı ile yüz yüze görüşmek sadece sizi ve mali durumunuzu tanımakla ilgili değildir. Bazı işlemler ve sorunlar için, bir banka şubesine gitmek paha biçilmezdir.
Örneğin, bankacılık işlemlerinin en temelini oluşturan fonları yatırın. Çekin yatırılması, hem arkada hem de önte çek görüntüsünü yakalamak için bankacılık uygulamasını kullanarak doğrudan bir banka ile mümkündür. Ancak, para yatırmak pek çok çevrimiçi bankada düpedüz külfetlidir. Bu nedenle, sık sık yapmayı planladığınız bir şeyse bankanın politikasını kontrol etmeye değer. Bazı doğrudan bankalarla uluslararası işlemler de daha zor hatta imkansız olabilir.
Kendi ATM'lerinin Yokluğu
Kendi bankacılık makinelerinden yoksun oldukları için, çevrimiçi bankalar müşterilerin AllPoint ve Cirrus gibi bir veya daha fazla ATM ağını kullanmalarına güveniyor. Bu sistemler ülke çapında, hatta dünya çapında on binlerce makineye erişim sunarken, yaşadığınız ve çalıştığınız yerin yakınındaki mevcut makineleri kontrol etmeye değer.
ATM kullanımı için kullanabileceğiniz herhangi bir ücret olup olmadığını da kontrol edin. Birçok doğrudan banka ağ ATM'lerine ücretsiz erişim sunarken veya aylık ücretlerinizi geri ödeyecek olsa da, bazen belirli bir ayda yapabileceğiniz ücretsiz ATM işlemlerinin sayısında sınırlamalar vardır.
Daha Sınırlı Hizmetler
Bazı doğrudan bankalar, geleneksel bankaların sunduğu sigorta ve aracılık hesapları gibi tüm kapsamlı finansal hizmetleri sunamayabilir. Geleneksel bankalar bazen sadık müşterilere, tercih edilen fiyatlar ve yatırım tavsiyesi gibi ekstra ücret ödemeden özel hizmetler sunar.
Ayrıca, noter onay ve banka imza garantisi gibi rutin hizmetler çevrimiçi olarak sunulmamaktadır. Bu hizmetler birçok finansal ve yasal işlem için gereklidir.
Alt çizgi
Geleneksel ve yalnızca çevrimiçi bankaların her ikisinin de avantajları vardır. Temel olarak, bir tuğla ve harç kurumunun hizmetlerinin ve kişisel dokunuşunun, daha düşük faiz oranları ve daha fazla ücret karşılığında, bankacılığın daha yüksek maliyetlerinden daha ağır basmayacağına karar vermelisiniz.
Ayrıca, işletmenizi her biri arasında bölüştürmeyi düşünmeye değer. Doğru, bu düzenleme sizin için pratik olmayabilir ve birden fazla hesap tutma ücreti bir sorun olabilir. Ancak, hem geleneksel bir bankada hem de çevrimiçi bir bankada hesaplara sahip olmak, her iki dünyanın en iyisini kolaylaştırabilir - daha yüksek faiz oranları ve ihtiyaç duyduğunuzda işlemler ve sorunlarla ilgili yüz yüze yardım erişimi.