İki yıllık tasarruf ve fedakarlıktan sonra - ter ve fazla mesai - nihayet emeklilik hesaplarınızın dışına yatırım yapmaya başlamak için yeterli para biriktirdiniz. Öğleden sonrasını yeni brokerınızla geçirdiniz, o da sizinle birlikte sayısız yatırım seçeneğinden geçti, her birini ayrıntılı olarak açıkladı ve kafanızın yüzmesine neden oldu.
Broker'ınız size her durumda almayı bekleyebileceğiniz toplam getiri oranını özetleyen birkaç varsayımsal senaryo sundu, nihayetinde biraz aşina olduğunuz yerel bir şirkette hisse senedi satın almaya karar verdiniz.
Ancak, ofisten uzaklaşırken, "Bundan tam olarak ne çıkaracağım ve nasıl alacağım?" Diye düşünüyorsunuz.
Para Kazanmanıza Yardımcı Olabilecek 4 Yatırım Oranı
Faiz
Faiz geliri, her türlü borçlanma aracının, yatırımcının anaparasının borçluya veya ihraç edene ödünç verilmesi karşılığında tazminat olarak ödenir. Bu gelir türü, aşağıdaki gibi listelenen birkaç farklı yatırım türü tarafından ödenir:
- CD ve bono gibi sabit getirili menkul kıymetler. Faiz oranı genellikle önceden ayarlanmıştır ve güvenlik olgunlaşana kadar veya çağrılıncaya veya konuluncaya kadar devam eder.Kontrol, tasarruf ve para piyasası hesapları gibi mevduat hesaplarını talep edin. Mevduat sahipleri, mevduat kurumundan nakitlerini hesaba katmak için tazminat olarak faiz alırlar. Vadeye kadar vergi ertelenmiş bir bazda belirli bir faiz oranı ödeyen sabit getiriler. Satıcının kabul ettiği bir oran üzerinden satıcı tarafından finanse edilen ipotekler alıcıya ödünç alınan anapara faiz. yukarıdaki araçlara yatırım Gerçek para.
Hiçbir özkaynak şekli hiçbir şekilde faiz ödemez. Bu borçlanma araçlarının her biri belirli bir faiz oranı öder. Bu oran genellikle sabittir, ancak yatırım şartlarına bağlı olarak değişken olabilir.
Vadeli mevduat hesabı faiz oranları, faiz oranlarındaki değişikliklere göre genellikle dalgalanırken, tahvil, CD ve sabit yıllık sigorta sözleşmelerinin oranları genellikle vadeye kadar sabit kalır. Faiz getiren yatırımlar her zaman güncel faiz oranlarına bağlıdır ve doğası gereği, önemsiz tahviller gibi yüksek riskli araçlar olmadıkça, zaman içinde enflasyonu geçebilecek kadar yüksek ödeme oranları olamaz.
Faiz getiren menkul kıymetlerin çoğunda, Standard veya Poor's (S&P) gibi büyük derecelendirme kuruluşlarından biri tarafından atanan AAA veya BB gibi bir derece bulunur. Bu derecelendirme, bir güvenlik verildikten sonra düşerse, bu, ihraççının yükümlülüklerini yerine getirmesi için olası bir gösterge olabilir. Gelirlerde, kârda veya likiditede gözle görülür bir düşüş başka bir uyarı işareti olabilir. Tabii ki, birçok durumda, bu değişiklikler daha düşük bir derecelendirmeye neden olacaktır.
temettüler
Kâr payı, hisse senedi yatırımcıları için bir tür nakit tazminattır. Şirketin kazançlarının genellikle aylık veya üçer aylık dönemlerde hissedarlara aktarılan kısmını temsil ederler.
Temettü geliri, genellikle belirli bir süre için belirli bir oranda ödenmesi nedeniyle faiz gelirine benzer. Ancak temettüler sadece hisse senetlerine veya hisse senetlerine yatırım yapan yatırım fonlarından ödenir; ancak, tüm hisse senetleri temettü ödemez. Genel olarak, sadece kurulu şirketler temettü öderken, küçük sermayeli işletmeler genellikle gelecekteki büyüme için nakitlerini korurlar.
Temettüler hem ortak hem de tercih edilen hisse senetlerine ödenir, ancak oran genellikle tercih edilen hisse senetlerinde ortak olandan daha yüksektir. Temettüler, olağan gelir olarak vergilendirilen olağan ya da uzun vadeli sermaye kazancı olarak vergilendirilen nitelikli olabilir. Çoğu durumda, şirketlerin en azından adi hisse senetleri üzerinden temettü ödemeleri gerekmez. Temettüler kurumsal gelirin bir fonksiyonu olduğundan, zayıf nakit akışı veya kâr marjları hissedarlara yapılacak temettü ödemelerinin yaklaşmakta bir azalmaya veya yokluğuna işaret edebilir.
Temettü getirileri, ödendikleri teminat türüne göre değişebilir; adi hisse senedi temettüleri bir şirketin mevcut kârlılığında dalgalanma eğilimi gösterirken, tercih edilen hisse senedi temettüleri genellikle faiz oranlarına bağlıdır. Tahvillerden daha yüksek riskli yatırımlar olarak kabul edildikleri için, tercih edilen hisse senetlerinin getirileri, muhtemelen önemsiz tahviller dışında, CD'lerin veya çoğu tahvil türünün üzerinde bir oranda dalgalanma eğilimindedir.
Sermaye kazançları
Sermaye kazançları, satın alındığı andan itibaren bir menkul kıymetin veya yatırımın fiyatındaki takdiri temsil eder. Bu kazançlar, satılan aletin bir yıldan uzun süre tutulup tutulmamasına bağlı olarak uzun veya kısa vadeli olabilir. Hem özsermaye hem de sabit getirili menkul kıymetler kazanç (veya zarar) kaydedebilir. Bununla birlikte, sabit getirili menkul kıymetler ikincil piyasada fiyattan değer kazanabilirken, hisse senetleri ve gayrimenkul, yatırımcılara ödüllerinin büyük kısmını sermaye kazançları şeklinde sunarken, esas olarak cari faiz veya temettü ödemek üzere tasarlanmıştır.
Tarihsel olarak, hisse senetleri ve gayrimenkullerden elde edilen kazançlar, zaman içinde enflasyonu geride bırakan tek yatırım getirisidir ve bu da başlıca avantajlarından biridir. Tabii ki, piyasalar iki yöne hareket eder ve kazanç kaydedebilen herhangi bir güvenlik veya yatırım da zarara yol açabilir. Hisse senetleri genel performansın yanı sıra kurumsal performanstan da artar ve düşer.
Vergi Avantajları
Birkaç yatırım türü, vergi avantajlı gelir türlerini üretmektedir. Petrol ve gaz kiralarındaki çalışma payları, tükenme ödeneği nedeniyle vergiden muaf% 15 olabilen gelir elde etmektedir. Genellikle gayrimenkul veya petrol ve gaz yatırımları yapan sınırlı ortaklıklar, yatırımcının aktif olarak yönetime katılmadığı ortaklık faaliyetlerinden elde edilen gelir olan pasif gelirden geçebilir. Pasif gelir, genellikle ortaklığın gelir getirici faaliyetlerini yürütmekle ilgili giderler olan pasif kayıplarla mahsup edilebilir.
Toplam getiri
Tabii ki, birçok yatırım türü birden fazla yatırım getirisi sağlar. Adi hisse senetleri hem temettü hem de sermaye kazancı sağlayabilir. Sabit getirili menkul kıymetler, faiz veya temettü gelirine ek olarak sermaye kazançları da sağlayabilir ve ortaklıklar vergi avantajlı olarak yukarıdaki gelir biçimlerinin herhangi birini veya tümünü sağlayabilir. Toplam getiri, temettü veya faiz gelirine sermaye kazancı ekleyerek (veya sermaye kayıplarını çıkararak) ve vergi tasarruflarında faktoring yoluyla hesaplanır.
Alt çizgi
Farklı yatırım türleri farklı getiri türleri sunar. Bazıları gelirlerini faiz veya temettü şeklinde öderken, diğerleri sermaye takdiri potansiyeli sunar. Yine de diğerleri, cari gelir veya sermaye kazançlarına ek olarak vergi avantajları da sunmaktadır. Tüm bu faktörler birlikte bir yatırımın toplam getirisini oluşturmaktadır.