Ayarlanabilir hayat sigortası primlerinin esnekliğini ve nominal değerini ve nakit değerini artırma fırsatını elde edebilseydiniz ne olur? Hisse senetleri piyasasına yatırım yapmanın doğası gereği olumsuz riski olmadan bunu elde edebilseydiniz ne olurdu? Bütün bunlar endeksli bir evrensel hayat sigortası poliçesi ile mümkündür. Bu politikalar herkes için değildir, bu nedenle bu esneklik ve yatırım büyümesi kombinasyonunun sizin için uygun olup olmadığını öğrenmek için okumaya devam edin.
Evrensel Yaşam Nedir?
Evrensel hayat sigortası (UL), sabit oranlı modellerden, yatırım yapmak için çeşitli özkaynak hesaplarını seçtiğiniz değişkenlere kadar birçok farklı lezzette gelir. Endeksli evrensel yaşam (IUL), sahibinin nakit değeri tutarlarını sabit hesap veya özsermaye endeksi hesabı. Politikalar, S&P 500 veya Nasdaq 100 gibi iyi bilinen çeşitli endeksler sunar. IUL politikaları sabit UL'lerden daha uçucudur, ancak özkaynak pozisyonlarına gerçekte yatırım yapılmadığından değişken evrensel yaşam politikalarından daha az risklidir.
IUL politikaları, ölüm parasını korurken emeklilik için vergi ertelenmiş nakit birikimi sunar. Kalıcı hayat sigortası korumasına ihtiyaç duyan ancak bir hisse senedi endeksi aracılığıyla olası nakit birikiminden yararlanmak isteyen kişiler, IUL'leri işletme sahipleri, prim finansman planları veya emlak planlama araçları için kilit kişi sigortası olarak kullanabilir. IUL'ler ileri hayat sigortası ürünleri olarak yeterince açıklanmaları ve anlaşılmaları zor oldukları için kabul edilir.
Endeksli Evrensel Yaşam: Esneklik ve Güvenlik
O nasıl çalışır?
Prim ödendiğinde, bir kısmı sigortalının ömrüne göre yıllık yenilenebilir süreli sigorta için ödeme yapar. Herhangi bir ücret ödenir ve geri kalanı nakit değerine eklenir. Toplam nakit değeri, özsermaye endeksindeki artışlara dayalı olarak faizle ilişkilendirilir (ancak doğrudan borsaya yatırılmaz). Bazı politikalar, politika sahibinin birden çok dizin seçmesine izin verir. IUL'ler genellikle garantili bir minimum sabit faiz oranı ve çeşitli endeks seçenekleri sunar. Poliçe sahipleri sabit ve endeksli hesaplara tahsis edilen yüzdeye karar verebilirler.
Seçilen endeksin değeri ayın başında kaydedilir ve ayın sonundaki değerle karşılaştırılır. Endeks ay içinde artarsa faiz nakit değerine eklenir. Endeks kazançları politikaya aylık veya yıllık bazda geri yatırılır. Örneğin, endeks Haziran başından Haziran sonuna kadar% 6 kazanırsa, % 6 nakit değeri ile çarpılır. Ortaya çıkan faiz nakit değerine eklenir. Bazı politikalar, endeks kazançlarını dönemdeki değişikliklerin toplamı olarak hesaplar. Diğer politikalar bir aylık ortalama günlük kazançları almaktadır. Endeks yukarı yerine düşerse, nakit hesaba faiz yatırılmaz.
Endeksten elde edilen kazançlar, katılım oranı olarak adlandırılan bir yüzde oranına göre politikaya yansıtılır. Ücret, sigorta şirketi tarafından belirlenir. % 25 ila% 100'den fazla bir yerde olabilir. Örneğin, kazanç% 6 ise, katılım oranı% 50 ve mevcut nakit değeri toplamı 10.000 $, nakit değerine 300 $ eklenir (% 6 x 50% x 10.000 $ = 300 $).
IUL politikaları genellikle endeks faizlerini yılda bir kez veya beş yılda bir nakit birikimlerine borçludur.
Bir IUL Politikası Hakkında Neler İyi?
- Düşük fiyat: Poliçe sahibi riski üstlenir, bu nedenle primler düşüktür. Nakit değer birikimi: Nakit değere yatırılan tutarlar vergiden ertelenir. Nakit değer, sigorta primlerini ödeyebilir ve poliçe sahibinin cepten prim ödemelerini azaltmasına veya durdurmasına izin verebilir. gerekli. Çoğu IUL politikası, ölüm yardımı garantilerinden uzun vadeli garantilere kadar bir dizi isteğe bağlı sürücü sunmaktadır. Alt fayda: Bu fayda kalıcıdır, gelir veya ölüm vergisine tabi değildir ve probate tabi tutulmak zorunda değildir. Daha kolay dağıtım: IUL politikalarındaki nakit değere, bir kişinin yaşına bakılmaksızın, herhangi bir zamanda, herhangi bir ceza verilmeksizin erişilebilir. Sınırsız katkı: IUL politikalarının yıllık katkılarda herhangi bir sınırlaması yoktur.
Bir IUL Politikasında Neyin Kötü?
- Birikim yüzdeleri üzerindeki sınırlamalar: Sigorta şirketleri bazen% 100'den daha az bir maksimum katılım oranı belirler. Daha büyük yüz miktarları için daha iyi: Daha küçük yüz değerleri, normal evrensel yaşam politikalarına göre fazla avantaj sağlamaz. nakit değerine faiz yatırılmaz. (Bazı politikalar, daha uzun bir süre için düşük garantili bir oran sunar). Yatırım araçları, piyasa endekslerini performans için bir ölçüt olarak kullanır. Amaçları normalde endeksten daha iyi performans göstermektir. IUL ile amaç, endeksteki yukarı yönlü hareketlerden kar elde etmektir.
IUL'lerde Sonuç
Herkes için olmasa da, endeksli evrensel hayat sigortası poliçeleri, sabit bir evrensel yaşam politikasının güvenliğini ve değişken bir politikanın faiz getirme potansiyelini arayan insanlar için uygun bir seçenektir.
![Endeksli evrensel hayat sigortası Endeksli evrensel hayat sigortası](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/527/indexed-universal-life-insurance.jpg)