Yeniden Düzenleme Tetikleyicisi nedir
Yeniden düzenleme tetikleyicisi, bir kredi sözleşmesindeki, belirli koşulların yerine getirilmesi durumunda, kredinin geri ödeme tablosu gibi kalan amortisman planında planlanmamış bir değişikliği harekete geçiren bir maddedir.
BREAKING BOWN Yeniden Ayarlama Tetikleyicisi
Yeniden düzenleme tetikleyicisi, zamanında ödeme yapılmasını sağlamak için esasen amortisman planının kapsamını değiştirir. Özellikle, madde negatif amortisman ipoteklerine değinmektedir. Tanımı gereği, bir borçlunun faiz oranını kapsayan ödemeler yapamaması nedeniyle kredinin ana bakiyesi arttığında negatif itfa payı gerçekleşir. Kalan faiz, kredinin müdürüne eklenir. İpoteğin ödenmemiş anapara bakiyesi belirli bir yüzdeye yükseldiğinde, tipik olarak ipoteğin orijinal anapara bakiyesinin yüzde 110'u ile yüzde 125'i arasında olduğunda, tetikleyici etkili olur ve yeniden düzenleme etkili olur.
Ödeme opsiyonu ayarlanabilir faizli ipotekler de dahil olmak üzere belirli tipte ayarlanabilir faizli ipoteklerle (ARM'ler) negatif amortisman meydana gelebilir. Bu ipotekler, borçluların ipotekleri ödemeleri için, anapara ve faizlerin tümünü ödemek, sadece faizi ödemek veya faizin sadece bir kısmını ödemek gibi çeşitli yollara izin vermektedir. Borçlu bir seçenek ARM ile farklı ödeme seçeneklerinin takdir edebilirken, borçlu uzun vadede daha fazla ödeme yapabilir.
Yeniden Düzenleme Tetikleyicileri ve Riskleri
Yeniden düzenleme tetikleyicisi, borçluların ipotek başvuru sürecine girdiklerinde kendilerini tanıması gereken belirli riskler sunar, çünkü anlayış eksikliği gerçek finansal sıkıntı yaratabilir.
Bir ödeme opsiyonu ayarlanabilir faiz oranı ipoteği negatif amortisman limitine ulaştığında ve programlanmamış bir yeniden tetiklemeyi tetiklediğinde, aylık ödemenin önemli ölçüde artacağı ve ödeme şokuna neden olacağı düşünülmektedir. ARM'deki oranın ayarlanması ve daha büyük bir aylık ödeme gerektirmesi durumunda borçlunun ödediği uygun ödeme önemli bir mali yüke dönüşebilir. Aşırı bir senaryoda, borçlunun borçtan temerrüt etmekten başka seçeneği olmadığı noktaya kadar ödeme artabilir.
Özellikle, ipoteğin negatif amortisman limitinin seviyesine bağlı olarak faiz oranlarındaki mütevazı bir artış bile, 61. aydan birkaç ay önce, genellikle bir ödeme opsiyonu ARM'sinde ilk planlanan yeniden düzenleme olan planlanmamış bir yeniden düzenlemeye neden olabilir. Opsiyon ARM kredilerinin her beş veya 10 yılda bir yeniden düzenlenmesi standart işletim prosedürüdür, bu nedenle 61. Ay kredi geri ödemesine giden yolda önemli bir belirteçtir. O zaman yeni bir minimum ödeme hesaplanır. Tamamen endeksli oran, kredinin kalan süresi ve o zamandaki kredi bakiyesine göre 61. Ay içinde ödenecektir.