Kredi Kilidi Nedir?
Kredi kilidi, borç verenin borçluya bir ipotek için belirli bir faiz oranı teklif etme ve bu oranı üzerinde mutabık kalınan bir süre boyunca tutma vaadini ifade eder.
Kredi Kilidi Nasıl Çalışır?
Kredi kilidi, borçluya ipotek borç verenin kapanması üzerine belirli bir faiz oranı ile kredi vereceğini garanti eder. Tipik olarak, borç verenler, olası borçlulara, ödeme zamanında, teklif yerine geçerli olan faiz oranlarını yansıtan teklifler sunarlar. Verilen oran, bir borç verenin marjını da içerecektir. Oranlar kapanmadan önce yukarı veya aşağı gidebilir, bu nedenle kredi kilidi borçluya kilit süresi boyunca faiz oranlarındaki artışa karşı koruma sağlar. Borç veren bazen belirli bir oran artı birkaç puan olarak bir kredi kilidi sunacaktır. Puanlar, kredinin kullanım ömrü boyunca daha düşük bir faiz oranı almak için kredinin oluşumunda ödenen bir ücreti temsil eder.
Oranlar düşerse, borçlunun sözleşmeden çekilme seçeneği olabilir. Böyle bir geri çekilme olasılığı, borç veren için bir serpinti riski olarak bilinir. Bununla birlikte, borçlu kilit anlaşmanın geri çekilmesine izin verdiğinden emin olmak için çok dikkatli olmalıdır.
Kilitleme döneminde geçerli oranların düştüğü bazı durumlarda, borçlu yeni, daha düşük bir oranda kilitlemek için aşağı yönlü bir karşılıktan yararlanma seçeneğine sahip olabilir. Borç veren için faiz oranı riskini artıran herhangi bir özellikte olduğu gibi, aşağı yönlü bir karşılık sadece borçlu için ek bir maliyetle sağlanacaktır.
Kredi kilitleri genellikle 30 veya 60 gün sürer. En azından borç verenin borçlunun kredi başvurusunu işleme koyması için gereken süreyi kapsamalıdır. Kısa bir kilit dönemine örnek olarak, kredi onay sürecinin tamamlanmasından kısa bir süre sonra geçen süre verilebilir. Bazı durumlarda bu kilit süresi birkaç gün kadar kısa olabilir. Borçlu, bir kredi kilidi koşullarını müzakere edebilir ve genellikle kilidin süresini bir ücret veya biraz daha yüksek bir oranla uzatabilir.
Kredi kilidi, borçluya kilit süresi boyunca faiz oranlarındaki artışa karşı koruma sağlar.
Kredi Kilidi ve Kredi Taahhüdü
Kredi kilidi ve kredi taahhüdü arasında ayrım yapmak faydalı olacaktır. Bir kredi taahhüdü ticari bir kredi limiti anlamına gelebilir, ancak bir ipotek sözleşmesine istinaden kullanıldığında bu terim, borç verenin gelecekte belirli bir miktarda belirli bir miktarda borç verme niyetini ifade eder. Taahhüt, bir kredi kilidi içerebilir veya içermeyebilir. Genel olarak, borçlu, bir borç verenin teklifini rekabetçi bir teklif verme ortamında bir mülk satıcısı için daha cazip hale getirme taahhüdünü kullanır.