Güvenli Olmayan Alacaklı Nedir?
Teminatsız alacaklı, teminat olarak belirli varlıkları elde etmeden para ödünç veren bir kişi veya kurumdur. Bu, alacaklı için daha yüksek bir risk oluşturur çünkü borçlunun kredide temerrüde düşmesi durumunda geri çekilecek bir şey olmayacaktır. Bir borçlu, teminatsız bir borç için ödeme yapmazsa, alacaklı önce bir dava kazanmadan borçlunun varlıklarından hiçbirini alamaz.
Bir borç sahibi teminatsız bir alacaklıdır.
Teminatsız kredi daha yüksek bir risk olarak görülmektedir.
Güvenli Olmayan Alacaklı Nasıl Çalışır
Bireylerin teminatsız para ödünç alması nadirdir. Örneğin, bir ipotek aldığınızda, bir banka temerrüde düşmeniz durumunda evinizi her zaman kredi için teminat olarak tutacaktır. Bir otomobilden kredi alırsanız, borç veren tamamen ödenene kadar aracınızla olan borcunu güvence altına alacaktır.
Paranın teminatsız ödünç alınmasının bir istisnası, genellikle teminatsız ticari kâğıt ihraç eden büyük şirketlerdir.
Güvenli ve Güvenli Olmayan Alacaklılar Arasındaki Farklar
Teminatlı alacaklılar, borçlunun teminatını kullanarak bir borcun ödemesi olarak varlıkları yeniden tahsis edebilirler. Borçlu, teminatlı bir krediyi temerrüde düşerek kaybedecek daha fazla paraya sahip olduğundan ve borç verenin kazanacak bir varlığı olduğundan, bu tür borçlar borç veren için daha az risk taşır. Sonuç olarak, teminatlı borç, teminatsız borçla karşılaştırıldığında genellikle daha düşük faiz oranlarıyla gelir.
Bu arada, teminatsız alacaklılara geri ödeme genellikle iflas işlemlerine veya başarılı davalara bağlıdır. Teminatsız alacaklı, mahkemede yasal bir şikayette bulunmalı ve maaş haczi ve diğer tasfiye edilen borçlunun sahip olduğu varlıklarla tahsilat yapmadan önce bir karar almalıdır.
Genellikle, bir alacaklı ilk olarak konuyu mahkemeye çıkarmaya çalışmadan önce doğrudan temas yoluyla ödeme almaya çalışacak ve ödenmemiş borcu büyük kredi bürolarına (Equifax, Experian ve TransUnion) bildirecektir. Alacaklı ayrıca ödenmemiş borcu bir tahsilat acentesine satmayı da seçebilir.
Önemli Çıkarımlar
- Teminatlı alacaklılar genellikle borçlunun temerrüde düşmesi halinde teminat ister. Genellikle, borçlu temerrüde düştüğünde teminatsız alacaklılar için tek seçenek iflastır. Teminatsız alacaklılar kredi kartı şirketlerinden doktor ofisine kadar değişebilir.
Teminatsız Alacaklı Türleri
Borç veren için yüksek risk nedeniyle, teminatsız borç genellikle yüksek faiz oranları ile gelir ve borçluya daha fazla mali yük getirir.
En yaygın teminatsız alacaklı türlerinden bazıları kredi kartı şirketleri, kamu hizmetleri, ev sahipleri, hastaneler ve doktor ofisleri ve kişisel veya öğrenci kredisi veren borç verenlerdir (ancak eğitim kredileri deşarj edilmesini önleyen özel bir istisna taşır).
Teminatsız borç üzerinde temerrüde düşmek, borçlunun kredibilitesini olumsuz etkileyerek, teminatsız bir alacaklının gelecekte kredisini artırma olasılığını azaltır.