Neler Meydana Geliyor Ama Bildirilmiyor (IBNR)?
Gerçekleşen Ama Bildirilmeyen (IBNR), süresi dolan ancak henüz bir sigorta şirketine rapor edilmemiş hasar ve / veya olayların karşılığı olarak sigorta endüstrisinde kullanılan bir rezerv hesabı türüdür.
IBNR durumlarında, bir aktüer olası zararları tahmin edecektir ve sigorta şirketi beklenen zararlar için fon tahsis etmek üzere rezervler kurmaya karar verebilir. Bir aktüeryaya göre, bu tür olay ve kayıpların meydana geldiği, ancak rapor edilmediği söylenir.
Gerçekleşen ancak Bildirilmeyen Nasıl Çalışır?
IBNR, özellikle kasırgaların yaygın olduğu Amerika Birleşik Devletleri'nin Doğu ve Körfez Kıyıları boyunca sigorta şirketleri tarafından sıklıkla kullanılmaktadır. Bir fırtınadan sonra, aktüerler altyapıya gelebilecek olası zararı ve tahmin edilebilecek iddiaları tahmin ediyorlar. Bu analize dayanarak, talepler için ödeme yapmak üzere para (yedekte) ayrılır. Yine, bu örnekte, gerçek kayıplar meydana gelmiştir, ancak resmi olarak bildirilmemiştir.
Sigorta şirketleri için IBNR hesaplamaları ve fonlama hükümlerinin önemini gösteren çok sayıda örnek bulunmaktadır. İşte bu tür iddia senaryolarına birkaç örnek:
- Yavaş gelişen mesleki hastalık iddialarının çalışanların tazminat taleplerine etkisi. Bu örnekler arasında silikoz, asbest, mesleki maruziyetle ilişkili olduğu belirlenen bazı kanserler, kurşun bazlı boya, asbest yalıtımı ve kusurlu alçıpan gibi kusurlu bir ürünün veya ürün yükümlülüğü iddialarının gecikmeli raporlanması Kısa süreli çalışanların tazminat yaralanmalarının gecikmeli raporlanması Sağlık hizmeti taleplerinin bir grup sağlık planına gecikmeli olarak bildirilmesi
Sigorta şirketlerinin, hesabınızın performansını hesaplamak için IBNR'yi nasıl kullandığını anlamak çok önemlidir.
Gecikmeli raporlama, IBNR hesaplaması gerektiren çeşitli sigorta kapsamlarını etkiler. Bunlar işçi tazminatı, çevre / kirlilik, sağlık hizmetleri, genel sorumluluk ve ürün yükümlülüğünü içerir.
Önemli Çıkarımlar
- Gerçekleşen ama Bildirilmeyen (IBNR), sigorta şirketleri tarafından henüz bildirilmemiş iddiaları telafi etmek için kullanılan bir rezerv hesabıdır. IBNR çoğunlukla bürokratik bürokrasi ve işleme gecikmesi nedeniyle gecikmeli raporlama ile ilişkilidir. şirketler rezervde tutulacak fonların uygun bir tahminini hesaplamalıdır.
IBNR Nasıl Hesaplanır?
Uygun bir IBNR'yi hesaplamak için doğru ve uygun formülü belirlemek her zaman sigorta endüstrisinin en zorlu zorluklarından biri olmuştur. Sigorta tazminat değişkenleri normal olarak dağıtılmaz, bu da onları tahmin etmeyi sorunlu hale getirir - ve doğru yapmamak sonuç vermez. Hatalı tahminler, sigortacının sağlığına ilişkin yanlış bir görüş yansıtabilir ve şirket için zararlı olabilecek önlemler alınmasına neden olabilir.
Bir aktüer, en azından IBNR'yi hesaplamak için bu istemci verilerini kullanacaktır:
- Talep tutarı Talep numarası Talep ödenen tarihler Talep masrafı giderİşletme SınıfıGeçim tarihiPozlama tarihiPolitika numarasıPolitikaya kadarPolitika tipiÖdeme tazminatı - talep edilen tutarın bir payı
![Gerçekleşti ancak bildirilmedi (ibnr) Gerçekleşti ancak bildirilmedi (ibnr)](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/553/incurred-not-reported.jpg)