Wells Fargo & Company (WFC) genellikle nasıl para kazanır? Peki, ödünç aldıklarından daha yüksek bir oranda borç veriyorlar. Onlar bir banka. Daha fazla olması gerekmiyordu.
Bankacılık, varlıkları düşük değerli olanlardan yüksek değerli kullanımlara en elverişsiz yollarla taşıyan nihai soyut olmayan endüstridir, ancak yine de Wells Fargo'yu büyük ABD rakiplerinden ayıran çok şey bırakmaktadır. Büyüklüğünden ve erişiminden başlayarak. 29 Mart 2019 itibarıyla Wells Fargo'nun 222, 96 milyar dolarlık piyasa değeri var ve ABD'nin dördüncü büyük bankası. 259.000 kişiyi istihdam etmekte ve ABD'de her üç haneden birine hizmet vermektedir. Wells Fargo, 2017'deki 22.2 milyar $ 'a karşılık, 2018 yılının tam yıl net geliri 22.4 milyar $ kazanç bildirdi.
Büyük, Bölgesel Satın Almalar
Wells Fargo, büyük süper bölgesel bankaların birleşmesiyle yaratıldı. Kurucular Wells ve Fargo, 1852'de Kaliforniya'daki büyüyen altın madencileri ve ilgili askılara hitap etmek için isimlerini yarattı, o zamanlar uzaktaki sulardan sendikadaki en kalabalık ve ekonomik olarak güçlü devlete geçişinin ilk aşamalarındaydı. Yüzyılda bir buçuk yıllık istikrarlı büyümenin ardından 1998'de Wells Fargo, Norwest Corp ile birleşti. On yıl sonra Wells Fargo, East Coast devi Wachovia'yı satın aldı. Hepsini bir araya getirdiğinizde Wells Fargo artık kıyıdan kıyıya 70 milyondan fazla müşteri talep edebiliyor.
Resmi olarak, Wells Fargo yönetim raporlama amaçları için faaliyetlerini üç kategoriye ayırır. Bu segmentler Zenginlik ve Yatırım Yönetimi; Toptan Bankacılık; ve Toplum Bankacılığı.
Zenginlere ve Kitle Pazarına Hizmet
Varlık ve Yatırım Yönetimi, zengin insanlar için finansal hizmetler anlamına gelir. Wells Fargo'nun işinin bu sonu sadece vergileri nasıl en aza indireceğine dair tavsiye vermekle kalmaz, aynı zamanda vakıflar kurmaya, herhangi bir şey ortaya çıkmadan önce miras sorunlarını çözmeye vb. Yardımcı olur. kişinin refahını korumak, en başta zengin olmak için olduğu kadar çok iş olabilir. Bunların hepsi, Wells Fargo'nun 2018'de servet yönetimi, aracılık ve emeklilikten 2.6 milyar dolarlık net gelir bildirdi. Bu önemli görünüyorsa, bankanın üç faaliyet alanından en az kazançlı olanı.
“Toptan satış” söz konusu olduğunda, bu kelimenin bankacılıkta başka yerlere göre biraz farklı bir anlamı vardır. Pek çok banka bu terimi bile kullanmıyor, ancak Wells Fargo'da büyük şirketler ve hatta diğer bankalar için diğer bankacılık türleri ile birlikte, yüklenim ve varlık destekli menkul kıymetler satmak için bir yakalama.
Sadece Bireysel Bankacılık Değil
Aslında, bu onu örtmeye bile başlamıyor. Toptan Bankacılık, örneğin ekipman finansmanını içerir. Yüzey madenciliği projeniz için bir dragline satın almak istiyorsanız ve nakit olarak ödemek için 35 milyon dolara sahip değilseniz, Wells Fargo parayı önleyebilir. Wells Fargo ayrıca ürün sigortası, ticari emlak, enerji sendikasyon kredileri ve daha fazlasını da ele almaktadır. Fortune 500 şirketlerinin çoğu Wells Fargo ile en azından bir miktar toptan bankacılık yapıyor. İşte o zaman risklerini aktarmıyorlar.
Bilançosunda on milyonlarca dolar nakit para ile çokuluslu bir şirketin bu parayı depolamak için bir yere ihtiyacı olduğunda, Wells Fargo toptan ticareti yaptıkları yerdir. Bir Wells Fargo toptan müşterisi olmak için yıllık en az 5 milyon dolar gelir elde etmeniz gerekiyor. Wells Fargo'nun toptan satış operasyonları, topluluk operasyonlarından daha fazla erişime sahiptir. Banka 42 eyalette 32.000 çalışanı ile toptan satış ofislerine sahiptir. Bu, Santiago'dan Seul'e, Calgary'den Kahire'ye ve Sidney'den St. Helier'e kadar dünyadaki toptan satış ofislerinden hiçbir şey söylemiyor. Tümü, toptan bankacılıktan elde edilen net gelirin 2018 yılında, servet, aracılık ve emeklilik faaliyetlerinden çok daha fazla 11 milyar dolar olduğunu söyledi.
Topluluk Bankacılığı, Her şeyden önce
Toplum bankacılığını bırakıyor. Topluluk bankacılığı net geliri 2018'de 47 milyar dolar gelirle 10.4 milyar dolardı. Bu marj yüksek görünebilir, ama gerçekten değil. Bir bankaya nasıl bu kadar büyük bir kar merkezi olabileceğiniz konusunda şüpheleriniz varsa, mütevazı çek hesap bakiyeniz ve banka kartınızı kısıtlı kullanımınızla, topluluk bankacılığının banka mevduatından daha fazlası olduğunu anlayın ödeme ve belki zaman zaman ipotek satın. 2018 yılı faaliyet raporuna göre, topluluk bankacılığı segmenti, "Hazine bonosu faaliyet netimizin sonuçlarına" ek olarak "çek ve tasarruf hesapları, kredi ve banka kartları ile otomobil, öğrenci, ipotek, konut sermayesi ve küçük işletme kredileri" ni içermektedir. diğer bölümleri desteklemek için tahsisatların (fon transfer fiyatlandırması, sermaye, likidite ve belirli şirket giderleri dahil) ve bağlı girişim sermayemiz ve özel sermaye ortaklıklarımızdaki yatırımların sonuçları."
Skandallar
Şubat 2018'de Fed, "yaygın tüketici istismarları" nedeniyle Wells Fargo'nun varlıklarına bir sınır koydu. Bankanın sorunları düzeltirken, sınırın 2019'un sonuna kadar yerinde kalması bekleniyor. İşte şirketin skandallarının uzun ama kapsamlı olmayan bir listesi. Kemer bağlamak.
2013 yılının Aralık ayında, LA Times tarafından, satış kotalarını karşılamak için umutsuz banka çalışanları tarafından bazı sahte hesapların ve kredi kartlarının açıldığı ortaya çıktı. Hikaye sırasında, Wells Fargo iddiaları reddetti. Sadece üç yıl sonra 2016 yılında şirket 3, 5 milyondan fazla istenmeyen hesabın açıldığını kabul edecekti.
İşte olanlar: Bonusları elde etmek için, Wells Fargo çalışanları, birçoğunun gerçekçi olmadığını düşündüğü büyük satış hedeflerine ulaşmaya ihtiyaç duydu. Gerçek müşteriler bulmak yerine, çalışanlar sadece Wells Fargo müşterilerinin mevcut adlarında hesaplar oluşturdular, hatta kaydolmak için sahte e-posta hesapları ve PIN numaraları bile kullandılar ve görünüşe göre hiç kimse fark etmeyecekti. Gerçek görünmelerini sağlamak için bu hesaplara küçük miktarlarda para bile aktarıldı. Söylemeye gerek yok, insanlar bundan memnun değildi ve Wells Fargo yıllar boyunca biriktirdiği güvenin çoğunu kaybetti.
Wells Fargo, bu iş uygulaması sonucunda uygun olmayan ücretleri olan müşterilere geri ödeme sözü verdi, 5.300 çalışanı işten çıkardı ve CEO'su istifa etti. New York Times'a göre, "federal ve eyalet yetkililerine 1, 5 milyar dolardan fazla ceza ve müşterilerden ve hissedarlardan gelen davaları çözmek için 620 milyon dolar ödedi."
20 Nisan 2018 tarihinde, Tüketici Mali Koruma Bürosu ve Para Birimi Denetleyici Ofisi'nin, otomobil kredileri ve ipotek tüketicilerine kötü muamelesi nedeniyle Wells Fargo'ya toplu olarak 1 milyar dolar ceza vereceği açıklandı.
Haziran 2018'de SEC, Wells Fargo'nun aracılık müşterileri tarafından vadeye kadar tutulması gereken yüksek ücretli borç ürünlerinde aktif ticareti desteklediğini tespit etti. Suçluluğu kabul etmeden veya reddetmeden banka, 1, 1 milyon dolarlık kötü kazançlar ve faizler ile 4 milyon dolarlık ceza ödemeyi kabul ederek karar verdi.
Ağustos 2018'de şirket, on yıl önce konut ipotek kredilerinin kalitesini yanlış beyan ettiği iddiasıyla 2 milyar dolarlık bir ceza ödedi.
Borç verende 31 yıl geçiren ve markaya olan güveni yeniden kazanmaya çalışan Wells Fargo CEO'su Tim Sloan, Mart 2019'da beklenmedik bir şekilde istifa etti. "Wells Fargo'yu başarıyla buradan ileriye taşıyabilme yeteneğimiz yeni bir CEO ve yeni perspektiflerden "dedi. Sloan, bankanın kültüründe reform yapmak için onu çok içeriden biri olarak gören düzenleyiciler ve eleştirmenlerden istifa etme baskısı ile karşı karşıya kaldı. (İlgili okumalar için bkz. "Dünyanın En Büyük 10 Bankası")