Güven, ister romantizme, ister aileye, ister finansa odaklanın, ilişkilerdeki her şey demektir.
Bunu, özellikle hayatımızda deneyimlediğimiz her şey kadar duygusal olarak drene edici, yıkıcı ve maliyetli olabilecek finansal konularda yapın . Vicdansız bir mali müşavir, şüphesiz bir yatırımcının ömür boyu süren sıkı çalışma ve tasarruflardan kötü bir şekilde yaralanmasına ve hatta trajik bir şekilde silinmesine neden olabilir.
Bugün, bir finansal danışmanın güvenilirliği sorunu daha da önem kazanmıştır. New York yatırım danışmanı Bernard Madoff'un bu kadar sofistike ve çok başarılı insanın nasıl geçtiğini anımsatan hala parlak yanıyor. Artı, bugün yatırımcıların para kazanması ve kaybetmesi için birçok yol var. Wall Street, neredeyse her gün yeni finansal ürünler icat ediyor, her biri diğerinden daha çekici (ve yine de kafa karıştırıcı). Bu yüzden halkın onlara danışmanlık yapabilmesi için insanlara ihtiyacı var. Ancak bu yatırımlar da ağır riskler taşır. Bireysel yatırımcılar doğal olarak finansal danışmanların uzmanlığına ve katılımına güvenmektedir.
Resmi daha da karmaşıklaştıran her yatırımcının aynı anda aynı ihtiyaçları yoktur. Genç bir kişi, son derece muhafazakâr sermaye koruma kavramından kaçınabilir, çünkü gelecek yıllarda çalışacak ve para kazanacaktır. Bu birey, diyelim ki, emeklilik yaşına yakın, sağlıklı bir yuva yumurtasını yutmuş ve öncelikle gereksiz yere ağırlaştırmak veya risk almadan korumak isteyenlerden daha spekülatif finansal araçlara girmeye daha istekli olabilir.
Bir yatırım danışmanıyla kişisel konfor seviyenizi yükseltmek için uzmanlar, Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu'nun (FINRA) web sitesiyle bir danışmanın geçmişini kontrol etmenizi önerir. Bir danışmanın Çalışan Emeklilik Gelirleri Güvenlik Yasası (ERISA) gibi düzenlemelere uyumsuzluk geçmişi varsa, danışmanın mali durumunuzu öncelik haline getireceğine güvenmek zor olacaktır.
Bilgili yatırımcılar bir danışmana şu beş temel konuda sorular sorar:
1. Temel Değerler
Danışmanınızın temel değerlerinin ne olduğunu öğrenin. Bir bütünlük sahibi olan kişi size değerlerini söyleyebilmelidir. Bir danışman size ne kadar uygun olduğuna bakılmaksızın size komisyon üreten bir finansal hizmet satmaya çalışıyorsa, bu kişinin değerleri muhtemelen sizinkiyle uyumlu değildir. Sizinle uzun vadeli bir ilişkiye sahip olduğuna inanan bir danışman - sadece bir dizi komisyon üreten işlem değil - güvenilir olarak değerlendirilebilir.
2. Ödeme Planı
Danışmanın yatırım tavsiyesi veya işlemleri için nasıl telafi edildiğini anladığınızdan emin olun, böylece yuva yumurtanızın bir kısmını kalbinizdeki en iyi çıkarlara sahip olmayan birine otomatik olarak kaybetmezsiniz. Long Island'daki J. De Sena & Associates ile özel servet danışmanı Joe De Sena, “Hizmetleri için ne kadar para ödediğinize dair net olun. “Yıllık ücret var mı? Hizmetleri için her seferinde çekle mi ödeme yapıyorsunuz? Yoksa ücret danışmanınız tarafından varlıklarınızdan otomatik olarak düşülecek mi? O kişiye performans seviyesine göre mi ödeme yapıyorsunuz? Ayrıca, müşteriler vergi amaçları için danışmana ne kadar ödeme yaptıklarının bir hesabını almalıdır.
3. Uzmanlık Seviyesi
Staten Island, NY'da bir mali danışman olan Dan Masiello, bir danışmanın uzmanlığının, eğitiminin ve eğitiminin önemini vurgular. “Bir müşteri olarak kendi konfor seviyeniz için, birinin eğitimine, işletmedeki sertifikalara ve ileri derece sayısına bakmak isteyeceksiniz” dedi. Ayrıca, muhtemel danışmanınızın düzenleyici makamlarla not almamasına veya iş medyasında olumsuz referanslara sahip olmadığından veya suistimal için soruşturma geçmişinde bulunmadığından emin olmanız önemlidir. Masiello, “Bir yönlendirme müşteriye, müşterileriyle konuşmanıza izin verirken belirli bir rahatlık sağlıyor” dedi. “Buradaki anahtar kelime, birine güvenebilmeye katkıda bulunan şeffaflık. Bir istikrar düzeyi görmeyi tercih edersiniz. Danışmanınız bir süredir aynı organizasyona bağlı ve uzun süredir mesleğe mi gitti? ”Aranacak kayda değer finansal sertifikalar arasında Sertifikalı Mali Planlayıcı ® (CFP), Sertifikalı Fon Uzmanı (CFS) ve Yeminli Yatırım Danışmanı bulunmaktadır.
4. Hizmet
Onlardan düzenli olarak duyuyor musunuz? ”Dedi. 165 müşteriyi ve 190 milyon doları yöneten Texas Sugar Land'deki WJ Interests'ın mali danışmanı Derek Finley. Basit, mükemmel bir soru! Bu nokta, nihayetinde, alaycı ve hatta suçlu bir şey kadar bir anlaşma kırıcı olabilir. Bir yatırımcının portföyünü etkileyebilecek bir haber gelişiminden stokta fiyat değişikliği, tanınmış bir şirkette bir hisse alımı veya önde gelen bir şirkette satın alma gibi bir can sıkıcı ve sinir bozucu olması müşteri portföyünde hisse senetleri üzerinde bir etkisi var mı? Danışman, müşteriyi büyük olaylardan haberdar etmeyerek müşteri parasına mal olabilir. Tabii ki, bu broker dan tüm telefon görüşmeleri olumlu bir işaret olduğu anlamına gelmez. Yalnızca size ürün satmak ve komisyonları artırmak için yapılan çağrılarla sizi porsuklayan brokerların temkinli olun.
5. Sabır
Danışmanınız yöntemsel ve sabırla önerilerini açıklamak için gerekli zamanı alacak mı? Notlar 27 müşteriyi yöneten Denver'daki Öncelikli Finansal Planlama'dan Trent Porter: “En büyük kırmızı bayraklardan biri yatırımlarınızı anlamadıysanız, özellikle de danışmanınız istendiğinde bunları açıklayamayacak veya açıklamaya istekli değilse. Yatırımcıların varlıklarının velayetini alan la Madoff danışmanlarının temkinli olmaları gerekiyor. ”
Bu önemli noktaların ötesinde kendinize de yardımcı olacak önlemler alabilirsiniz.
Porter, “Varlıklarınızı doğrudan elinde tutan ve raporlayan üçüncü taraf bir müşterinin olması, dolandırıcılığa karşı korunmanıza yardımcı olur, ” dedi. “Ayrıca, yasal olarak menfaatlerini kendilerinin önüne koymalarını gerektiren bir mütevelli olup olmadıklarının farkında olun. Şaşırtıcı bir şekilde, tüm danışmanların bunu yapması gerekmez. Onların güvene dayalı olmaları, dolandırılmayacağınız anlamına gelmez. Ama bu iyi bir başlangıç. ”Üçüncü taraf velayet almak için Charles Schwab, TDAmeritrade veya Fidelity gibi bir saklama hizmeti sağlayıcısına başvurun.