Birçok başlangıç yatırımcısı, sabit kazanılan dolarlarını nereye yatıracaklarını belirlerken iki kilit soru ile karşı karşıyadır: ne kadar tek kullanımlık ya da yatırım yapılabilir varlığın mevcut olduğu ve portföy oluştururken hangi yatırımların seçileceği Günlük yaşam giderlerinin muhasebeleştirilmesinden sonra ne kadar yatırım yapılabilir sermayenin kaldığını belirlemek çoğu birey için nispeten kolaydır: tüm kaynaklardan gelir - yaşam giderleri = harcanabilir veya yatırım yapılabilir sermaye. Yatırım araçlarının seçilmesi tamamen farklı bir tekliftir.
Yatırım oyununa kendi başınıza girmek için önce biraz araştırma yapmanız gerekir. Yeni kelimeler öğrenmeye ve yatırım konusunda birçok tavsiye ve bilgi keşfetmeye hazır olun. Bir noktada, daha yeni bir yatırımcı olarak, yatırım ihtiyaçlarınıza en uygun varlık sınıfını seçmelisiniz. Başka bir deyişle, yatırım yapılabilir varlıklarınızın yüzde kaçı hisse senedi yerine bonoya veya gayrimenkul yerine bonoya tahsis edilmelidir? Varlık tahsisatınızı belirledikten sonra, hangi tür yatırım hesaplarının ayarlanacağını belirlemeniz gerekir: bir aracılık ve / veya bir emeklilik hesabı. Yatırımlar ya emekli hesaplarında vergiden ertelenir ya da vergiden muaf olurken, tüm kazanç ve kayıplar düzenli bir aracılık hesabında yıllık vergilendirilebilir bir olaydır.
Muhtemelen şimdiye kadar öğrendiğiniz gibi, bunlar hafifçe alınmaması gereken ciddi finansal kararlardır. Yine de özelleştirmeye izin veren yatırımın daha kolay ve düşük maliyetli bir yolu olmasını isteyen yatırımcılar için borsa yatırım fonları (ETF'ler) yanıt olabilir.
ETF'ler Nasıl Çalışır?
ETF'ler, çeşitli açık borsalarda günlük olarak satın alınabilecek hisse senetleri, bonolar, emtialar veya gayrimenkul varlıklarından oluşan yatırım fonlarıdır. ETF'lerin diğer benzer yatırımlara göre avantajlarından biri yüksek likidite ve yerleşik çeşitlendirme. Bir menkul kıymetin alım ve satım kolaylığı olan likidite, birkaç alıcı ve satıcı olduğunda yükselir. ETF'ler yatırım fonlarına benzer görünebilir, ancak ikincisi nadiren günlük olarak çok fazla işlem yapar. Ayrıca, yatırım fonları yalnızca günün belirli saatlerinde satın alınabilirken, ETF'ler alım satım gününde herhangi bir zamanda satın alınabilir ve satılabilir. Tipik olarak, ETF'ler net varlık değeri etrafında işlem yapar.
Çeşitlendirme, çoğu insanın bildiği başka bir terimdir. Genel olarak, ETF'ler aynı sınıftan birçok varlığa veya hatta hisse senetleri ve tahvillerin bir karışımına sahip oldukça çeşitlendirilmiş yatırımlardır. Sonuç olarak, dışarı çıkmak ve hisse senedi sektörlerini ve önerilen varlık tahsislerini araştırmak yerine, yatırım ihtiyaçlarınızı karşılayan bir ETF bulabilirsiniz. Örneğin, sadece genel piyasa endekslerini yansıtan bir ETF satın almakla ilgileniyorsanız, SPDR S&P 500 ETF'yi (SPY) satın alabilirsiniz. SPY de zaten önceden ağırlıklandırılmış olduğundan, en büyük şirketler yatırım fonunun daha küçük bir kısmından daha büyük bir kısmını oluşturmaktadır. Bu yerleşik özellik, yatırımların şirket büyüklüğüne göre uygun şekilde dengelenmesi konusundaki endişeleri hafifletir. (Daha fazla bilgi için, bkz: ETF'lerin Genç Yatırımcılar için Çalışmasının 5 Nedeni .)
Motifin ETF'leri Devralması
Kendin yap yatırım bloğundaki nispeten yeni çocuk Motif Yatırım'dır. ETF'lere benzer şekilde, Motif'in yatırım seçenekleri, belirli temaları veya motifleri yansıtan hisse sepetleri olarak mevcuttur. Örneğin, temiz yemenin geleceğin yolu olduğuna inandığınızı ve önemli ölçüde büyümesini beklediğinizi varsayalım. Buna dayanarak, sağlıklı ve organik gıdaların üretimi, pazarlanması, dağıtımı ve satışı konusunda uzmanlaşmış bir stok sepeti seçebilirsiniz. Motif, yatırımcılara, kendi endüstrilerinde liderlik yapması beklenen çok çeşitli lider şirketler kurma yeteneği verir. Motif'in bir diğer avantajı, karşılaştırılabilir yatırımlara göre çok düşük yatırım ücretleri. Yatırım fonları genellikle bir ücret oranı ile birlikte yıllık bir ücret alırken, ETF'ler ve motifler yalnızca işlem ücretlerine tabidir ve yatırım fonlarının aksine yatırımcıları erken itfalar için cezalandırmaz. (Motif hakkında daha fazla bilgi için, bkz. Motif Yatırımları Nasıl Çalışır: Riskler ve Ödüller .)
Alt çizgi
Yatırım yapmak göz korkutucu bir görev olabilir. Genel finansal durumunuzu değerlendirmek ve daha sonra çeşitli faktörler göz önüne alındığında doğru yatırımları seçmek biraz düşünmeyi gerektirir. Borsada işlem gören fonlar, işlem kolaylığı, yüksek likidite ve nispeten düşük sahip olma maliyeti göz önüne alındığında yatırımcılara başlamak için iyi bir seçimdir. ETF'ler hem vergiye tabi hem de vergi avantajlı hesaplar üzerinde değerlendirmeye değerdir. Kendin yap yatırım alanında bir oyuncu olarak Motif yatırım, daha laik veya odaklanmış bir yatırım hedefi olan yatırımcıların, değerli yatırım seçenekleri içeren ETF benzeri motifler bulmalarına yardımcı olur. Genel olarak, bir ETF'nin çekirdek yatırım aracı olarak seçilmesi birçok yatırımcı için mantıklıdır.