Kredi raporları, aşırı genişledikten veya geç ödeme yaptıktan sonra borçluları kara bulut gibi asmanın bir yolu var. Aniden, başka bir kredi veya kredi limiti almak çok daha zor ve daha pahalı hale geliyor.
Pek çok tüketicinin fark etmediği şey, bankaların hesapları kontrol etmek için benzer bir veritabanına erişimi olduğudur. Çoğu zaman bilgilerinizi beş yıl boyunca olumsuz raporlar tutan ChexSystems adlı bir şirketten alırlar. Bu süre içinde yeterince geri dönen çek yazmış veya kredili mevduat ücretlerini ücretsiz bırakmışsanız, başka bir bankada hesap açmak zor olabilir. ( İyi İnsanların Kötü Çekler Ne Zaman Yazdığını Görün.)
İhtiyacınız Olduğunda Yaşam Hattı
Bankalar bu zor noktadaki insanlar için bir yaşam çizgisi sunuyor: “ikinci şans” kontrol hesapları. Sağlayıcılar, sivilceli geçmişe sahip müşterileri ayıklamak için ChexSystems dosyanızı veya kredi raporunu (bazı bankalar tarafından kullanılan başka bir risk değerlendirme aracı) kullanmazlar.
Bu ürünlerin birçoğu, kredili mevduat koruması kuramama gibi belirli kısıtlamalara sahiptir - bu, başta çok sayıda müşterinin kara listeye alınmasını sağlayan bir özelliktir. Ayrıca, minimum bakiyeyi tutmazsanız veya hesabınıza doğrudan para yatırmadığınız sürece aylık ücret ödemeniz gerekecektir. Ancak, bunlar zaten birçok bankada standart hale geliyor.
Adı geçtikten sonra, bu hesapların çoğu standart çek hesaplarına oldukça benzer görünmeye başlar. Birçoğu çevrimiçi bankacılık yetenekleri sunar ve size bir banka kartı sağlar. Hesabınızı belirli bir süre (bazen 12 ay gibi kısa bir süre) sorumlu bir şekilde kullandıktan sonra, bazı bankalar normal bir hesaba geçmenize izin verir.
Ulusal Bankalardaki Hesaplar
Çoğu büyük banka ikinci şans hesabı sunmaz, bu da Wells Fargo'nun Fırsat Kontrolü hesabını istisna yapar. Feragat etme kriterlerini karşılamadığınız sürece aylık 10 $ ücret ödemeniz gerekir, ancak mobil bankacılık ve banka kartı gibi kullanışlı özelliklere erişebilirsiniz.
Wells Fargo Fırsat Kontrolü
- Hesap açmak için 25 $ minimum depozito 10 $ aylık hizmet ücreti (10 veya daha fazla bankamatik kartı satın alma işleminiz, toplam en az 500 $ veya günlük en az 1.500 $ bakiyeniz yoksa) mobil bankacılık bankamatik kartı
Ayrıca hesapları kontrol etmek için Radius Bank ve Memory Bank gibi bazı çevrimiçi bankalardan da yararlanabilirsiniz. Her ikisi de, mükemmel bankacılık geçmişine sahip müşterilere yönelik ürünler sunar.
Yarıçap Bankası Temel Kontrolü
- Hesap açmak için 10 $ minimum depozito 9 aylık aylık hizmet feeonline bankacilik 12 ay sorumlu bankacılığın ardından hesabı yükseltmek için borç ödeme
Bellek Bankası Bellek Oluşturucu Kontrolü
- Hesap açmak için 50 $ minimum depozito 8.95 $ aylık hizmet ücreti (hesabınız belirli kriterleri karşılıyorsa 6.95 $) 12 aylık sorumlu bankacılıktan sonra hesabı yükseltmek için borç ödeme yapılabilirliği
Bölgesel Bankalardaki Hesaplar
Bazı bölgesel bankalar ve kredi birlikleri, ChexSystems raporuna sahip müşterileri için hesaplara sahiptir, ancak çeşitli isimlerle gitmeleri bazen onları fark etmeyi zorlaştırmaktadır. İşte birkaç örnek:
BBVA Pusula Kolay Kontrol
- Hesap açmak için 25 $ minimum depozito 13, 95 $ aylık feeonline bankacılığı ve mobil bankacılık Visa, banka, Alabama, Kaliforniya, California, Colorado, Florida, New Mexico ve Texas'ta banka kartı alımları için sınırsız çek yazma ödülleri programı
Woodforest Ulusal Bankası İkinci Şans Kontrolü
- Hesap açmak için 25 $ minimum depozito aylık doğrudan depozito ile 9, 95 $ ücret (aylık doğrudan depozito olmadan 11, 95 $) 17 eyalette 700 $ 'dan fazla aylık kağıt ekstresi feedebit kartı (15 $ kurulum ücreti ile)
Axiom Bank Fırsat Kontrolü
- Hesap açmak için 25 $ minimum depozito 12, 95 $ aylık ücret sınırsız çek yazmaonline bankacılık, fatura ödeme ve e-tablolarmobil bankacılık ve Florida genelinde mobil mevduat
OneUnited Bank U2 E-Kontrolü
- Hesap açmak için 100 $ minimum depozito 12 $ aylık ücretsiz çevrimiçi ve mobil bankacilikler Kaliforniya, Massachusetts ve Florida'da 25.000'den fazla ATM şubesinde ücretsiz işlem
Eve yakın bir hesap bulmanın bir başka iyi yolu: Tüketicileri düşük maliyetli banka ve kredi birliği hesaplarıyla buluşturmaya yardımcı olan Bank On web sitesine atlayın. Eyaletinizde onaylanmış ürünleri bulmak için "Koalisyonlar ve Hesaplar" sekmesini tıklayabilirsiniz.
Alternatif: Ön Ödemeli Kartlar
Bir çek hesabı almanın temel nedeniniz, çevrimiçi ödemeler ve diğer nakitsiz işlemler yapabilmenizse, ön ödemeli bir banka kartı, hem bir çek hesabı hem de ihtiyaçlarınızı karşılayabilir. Küçük bir aylık ücret ödemeniz gerekebilir, ancak genellikle ikinci bir şans hesabı için değerlendirdiğiniz ücretten daha azdır. (Bkz . Doğru Ön Ödemeli Bankamatik Kartını Bulma ve Ön Ödemeli Bankamatik Kartları Tarafından Yakılmayı Önleme 8 Yolu .)
Chase Sıvı Vizesi (aylık 4, 95 $ aylık) gibi birçoğu, kartı ek ücret ödemeden istediğiniz sıklıkta yeniden yüklemenize izin verir. Ayrıca, kartı ülke çapında 16.000 bankaya ait ATM'den oluşan bir ağdan nakit çekmek ve mobil uygulamayı kullanarak maaş çeklerinizi doğrudan ya da çek yatırabilirsiniz.
Ayda 4.95 dolara mal olan ABD Banka Güvenli Borç Hesabı da benzer avantajlar sunuyor. Müşteriler, çevrimiçi bankacılık ve fatura ödeme özelliklerine sahip bir Visa banka kartı sağlamanın yanı sıra VantageScore kredi sıralamasına ve indirimli para siparişlerine erişebilirler. Çek yazmanın olmazsa olmaz bir özellik olmadığı sürece, ilgi çekici bir alternatiftir.
Alt çizgi
Geçmişte birkaç bankacılık hatası yaptıysanız ve yeni bir çek hesabına ihtiyacınız varsa endişelenmeyin. Bazı ulusal ve bölgesel bankalar geçmiş hatalarınızı görmezden gelen ürünleri pazarlamaktadır. Aylık bir ücret ödeyecek misiniz? Belki. Ancak birçoğu, bir yıl içinde iyileşmenize izin vererek ağrının sadece geçici olmasını sağlar.