Eşinizle bir bütçe oluşturmak, evlenmenin daha az tartışılan konularından biridir. Çalışmak, evlenmeyi veya daha iyi hale gelmeyi öğrenmenin önemli bir parçasıdır.
Evlilik, eşit bir ortaklık, birleşme veya birlik olarak tanımlanır. Sizinkini nasıl tarif ederseniz edin, muhtemelen iletişimin mutluluğunuzun anahtarı olduğunu kabul edersiniz. Siz ve eşiniz yaşam tarzı seçimleri, ebeveynlik, seks ve elbette para dahil tüm önemli konularda iletişim kurmanız gerekecektir. Aslında, para sorunları evliliklerin başarısız olmasının başlıca nedenleri arasındadır.
Bütçe Çözümü
Paranın tartışmalı bir konu olması gerekmez. Medeni durumunuz “yakında”, “yeni evli” veya “bir süredir siperlerde olsun”, parayı ele almanın anahtarı finansal bir gündeme veya bütçeye sahip olmaktır. Bütçeler karmaşık ve zor görünebilir, ancak olmak zorunda değildir. Bütçe, sizin ve eşinizin, nasıl kullanmayı planladığınızla birlikte belirli bir süre boyunca alacağınız gelir miktarı ile ilgili en iyi tahmindir.
Yazılım Uygulaması
İlk adımınız temel bir bütçe planını birlikte hazırlamaktır. Daha sonra, siz ve eşiniz bir bütçeye sahip olduktan sonra, planınızı takip etmek düzenli olarak birbirinizi kontrol etmektir. İdeal olarak, devam eden finansal başarınızı kolay, doğru ve hızlı bir şekilde izlemek için ücretsiz veya ucuz bir yazılım kullanarak yapacaksınız.
Önemli Çıkarımlar
- Para ile ilgili iletişim eksikliği, evliliklerin başarısız olmasının en önemli nedenleri arasındadır.Bir bütçe oluşturmak, finans ile ilgili çatışmaları önlemek için bir çerçeve sağlayacaktır. Paranızı izlemek için yazılım kullanmak verimliliğinizi artırabilir ve harcamaların üstünde kalmayı kolaylaştırabilir. bir haftalık “para tarihi” sürekli iletişimi teşvik edebilir ve finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir.
1. Adım: SMART Hedeflerini Belirleyin
Kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli finansal hedeflerinizin toplam bütçeniz üzerinde büyük etkisi olacaktır. Kısa vadeli hedeflerin başarılması genellikle bir veya iki yıl alır ve üç ila altı aylık bir acil durum fonu oluşturmak, kredi kartı borcunu ödemek ve özel bir tatil için tasarruf etmek gibi şeyleri içerir. Orta vadeli hedefler arasında bir evin peşinat ödemesi, yeni bir araba için nakit ödeme veya öğrenci kredi borcunun ödenmesi sayılabilir. Bu 10 yıla kadar sürebilir. Herkesin sahip olabileceği en önemli uzun vadeli hedef, emeklilik için tasarruf sağlamaktır ve bu da çalışma hayatınızın çoğu için 40 yıla kadar tasarruf ve yatırım gerektirir.
Hedef belirleme söz konusu olduğunda, birçok kişi SMART kısaltmasına güvenir. Sözcükler çeşitlidir, ancak genellikle finansal hedef belirleme için kullanılan kelimeler şunlardır:
- Özel - Hedefinizi iyi seçilmiş birkaç kelimeyle belirtin. “Bahamalar'da bir kınamak istiyoruz.” Kolaylaştırılabilir — Hedefinize ulaştığınızı nasıl bileceksiniz? “Ne kadara mal olacak?” Chievable — Araçlarınız göz önüne alındığında mali olarak başarabileceğiniz bir şey olmalı. “Mevcut ve öngörülen gelecekteki gelirimiz göz önüne alındığında bu kadar tasarruf sağlayabilir miyiz?” Realistik - Ulaşılabilir olsa bile, durumunuzda bir anlam ifade ediyor mu? “Ne bırakmak zorundayız ve sorun değil mi?” İm ime tabanlı — Zaman çizelgeniz bunun kısa, orta veya uzun vadeli bir hedef olup olmadığını söyleyecektir. "Bu ne kadar sürecek?"
Hedeflerinizi test etmek ve gerekirse ayarlamak için SMART'ı kullanın. Bahamalar'daki bir kınamak ulaşılamıyorsa veya ulaşılması çok uzun sürüyorsa, zaman payına ne dersiniz? Yoksa devlet dairesi mi? Daha sonra tekrar gözden geçirilmek üzere bazı hedefleri bir kenara koymanız gerekebilir - örneğin, büyük bir artış veya promosyondan sonra.
Şimdiki zamanınızı ve geleceğinizi planladığınızdan emin olmak için finansal hedeflerinizi kısa, orta ve uzun vadeli kategorilere ayırın.
2. Adım: Net Gelirinizi Belirleyin
Finansal hedefleriniz belirlendikten sonra, aylık gelirinizi hesaplayın. Brüt gelir, vergi ve kesintilerden önceki gelirinizdir. Emeklilik, emekli maaşı veya Sosyal Güvenlik için ortaya çıkan herhangi bir tutar daha sonra devreye girmesine rağmen, bütçe oluşturmak için yararlı değildir, bu nedenle bütçede kullandığınız paraya dikkat edin. Bütçe oluşturmak için net aylık gelirinizi veya ev ödevi ücretinizi kullanın. Bu, harcama başlamadan önce aldığınız miktardır.
3. Adım: Zorunlu Giderleri Toplayın
Zorunlu harcamalar, her ay ödemeniz gereken masraflardan oluşur. Örnek olarak, bir ipotek ödemesi veya kira şeklinde olabilecek konut, araba ödemeleri, benzin, park, kamu hizmetleri, öğrenci veya diğer kredi ödemeleri, sigorta, kredi kartı ödemeleri ve yiyecek verilebilir. Bazı insanlar için yiyecekler “tüm faturalar ödendikten sonra geriye kalanlar” haline gelir, ancak siz ve eşiniz yiyeceklere harcamanız ve zorunlu harcama olarak dahil etmeniz gereken minimum miktar hakkında kabaca bir fikre sahip olmalısınız. Zorunlu giderleri net gelirden çıkarın. Kombine aylık net geliriniz 8.000 $ ve zorunlu giderleriniz toplam 4.000 $ ise, 4. Adıma geçmek için 4.000 $ 'ınız vardır.
4. Adım: Kaydetmeniz Gerekenler'i Hesaplayın
Finansal hedeflerinize ulaşmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini (Adım 1) ve 401 (k), IRA veya emekli aylığı kesintilerinin ne kadar kapsandığını belirlemek için Adım 1 ve 2'ye bakın (Adım 2). Devam etmeden önce bunları 4. Adım'a ekleyin. Kaydetmeniz gereken miktarı (emeklilik ve diğer hedefler için) 3. Adımda kalan miktardan çıkarın ve bu, bir sonraki kategori için isteğe bağlı harcama olan tutardır. Her ay kaydetmeniz gereken toplam tutarın 1.600 ABD doları olduğunu varsayalım. 3. Adımda kalan 4.000 ABD Doları tutarından çıkarın ve bir sonraki adım için 2.400 ABD Doları elde edersiniz.
5. Adım: İsteğe Bağlı Harcamaları Bölün
İsteğe bağlı harcama, kulağa nasıl geliyorsa, istediğiniz şeylere ihtiyaç duyduğunuz şeylere harcama yapmaktır. Siz ve eşiniz muhtemelen isteğe bağlı harcamalarla ilgili en ilginç “tartışmalarınıza” sahip olacaksınız, bu yüzden tokalaşın. İsteğe bağlı harcama, dışarıda yemek yapmak, tatiller, kablo / yayın şovlarını izlemek veya bu yılki çirkin Noel kazağı partisi için eşleşen kıyafetler giymek gibi yaptığınız veya birlikte zevk aldığınız şeyler için ödeme yapmak anlamına gelir. Ayrıca, bireysel olarak ne kadar harcadığınızı da içerir. Bu, arkadaşlarınızla bireysel geceleri, sporları (örneğin, biriniz için tenis, diğeri için golf) veya her birinizin başkalarıyla veya kendiniz tarafından yaptığınız birkaç farklı etkinlik türünden herhangi birini içerebilir. Temel özelliklerin ötesinde, giysiler, elektronikler ve bir araba sürmek ne kadar süslü olabilir.
Tüm olası isteğe bağlı harcamaları listeleyin ve bunu “ortak” veya “bireysel” harcama olarak sınıflandırın. İsteğe bağlı harcamalar, genellikle mevcut isteğe bağlı fonlara dayanarak aylık olarak oluşturulan kendi mini bütçesidir. Yukarıdaki örnekte, isteğe bağlı harcamalar için 2.400 ABD doları kaldı. Muhtemelen her ay böyle olmayacak, bu da sizin ve eşinizin aylık olarak birbirinize bağlı harcamalar üzerinde pazarlık yapmanız gerektiği anlamına geliyor. Bu genellikle ikinizden de fedakarlık gerektirir. İkiniz de eşit miktarda acıyı kabul ederseniz, çatışma en aza indirilebilir. Ve müzakere ihtiyacına rağmen, evlilik mali tablonuz üzerinde olumlu bir etki yapma eğilimindedir.
6. Adım: Bütçeleme Yazılımınızı Seçin
Şimdi eğlenceli kısım geliyor. Temel bütçenizle donatılmış olarak, ihtiyaçlarınızı karşılayan ve her ikinizin de rahatça kullanabileceği bir bütçeleme yazılımı arayacaksınız. Hemen hemen her bütçeleme yazılım programı veya uygulaması çalışacak olsa da, bazıları çiftler tarafından kullanılmak üzere özel olarak tasarlanmış özelliklere sahiptir. Burada üç tane tanımlanmıştır.
Bütçeye İhtiyacınız Var (kısaca YNAB), “her dolara bir iş vermenizi” gerektiren sıfır temelli bütçeleme ilkesi etrafında tasarlanmıştır. Finanslarına dahil olmaya ve eski alışkanlıklarını sırayla değiştirmeye istekli insanlar için en iyi sonucu verir. sistemin çalışması için.
YNAB, Windows ve Mac bilgisayarlarda çalışır ve hem iPhone hem de Android uygulamalarına sahiptir, bu da onu gerçek bir çapraz platform sistemi haline getirir. Yazılım banka ve kredi kartı hesaplarına bağlanır, ancak yatırımları takip etmez. YNAB bütçeleri birden fazla kullanıcı arasında paylaşılabilir ve YNAB sitesi çift olarak nasıl bütçe yapılacağı hakkında bilgi sunar. Yeni başlayanları bütçelemek için tasarlanan platform, eğiticiler, videolar ve haftalık bir podcast sunuyor. YNAB, 34 günlük ücretsiz deneme sürümüyle birlikte gelir ve ardından ayda yaklaşık 7 ABD dolarıdır (veya tüm yıl için 84 ABD doları).
Honeydue, çiftler için özel olarak tasarlanmış bir bütçeleme uygulamasıdır ve sizin ve eşinizin birbirinizle ne kadar paylaşmak istediğinize karar vermenizi sağlayan bir özellik içerir. Bu, bireysel harcamaların yanı sıra paylaşılan harcamaların izlenmesine olanak tanır. Uygulama hem iPhone hem de Android için kullanılabilir, ancak web veya bilgisayar sürümü yoktur, bu nedenle her şey bir akıllı telefonda yapılmalıdır.
Siz ve eşiniz her bir harcama kategorisi için aylık limitler belirleyebilir, uygulama içinde sohbet edebilir, işlemlere tepki gösterebilir ve birbirinize şüpheli harcamalar hakkında (paylaşılan bir hesaptan) soru sorabilirsiniz. 10.000'den fazla ABD bankası uygulamayı destekliyor ve en iyisi Honeydue ücretsiz.
Eskiden EEBA olarak bilinen Goodbudget, aylık geliri her harcama kategorisi için sanal "zarflara" bölmenizi gerektiren tanıdık zarf bütçeleme sistemini kullanır. Bir zarf içindeki para kaybolduğunda, bu kategori ayın geri kalanında kapatılır. Tüm bütçeler cihazlar arasında senkronize edilir ve herhangi bir bilgisayarda görüntülenebilen web sürümü, bu programı (YNAB gibi) çapraz platform haline getirir.
Goodbudget'ın ücretli sürümü otomatik olarak birden çok hesaptan işlem ekler. Ücretsiz sürümde, her şey manuel olarak girilmelidir. Harcama grafikleri ve raporları, anlaşılması kolay zarf kavramını güçlendirmeye yardımcı olur ve Goodbudget'ın Başlarken eğitimi kurulumu kolaylaştırır.
Goodbudget'ın ücretsiz sürümü, bir banka hesabına sahip iki cihazda en fazla 10 kategori veya zarf oluşturmanıza olanak tanır. Ayda 6 dolar veya yılda 50 dolar çalışan ücretli sürüm, beş cihaza kadar sınırsız kategoriye ve banka hesabına izin verir.
Adım 7: Haftalık Para Tarihi Planlayın
Yazılım seçilip çalışıyorken, son adım iletişimi açık ve sürekli tutmaktır. Check-in yapmak ve hedeflerinizi yeniden değerlendirmek için haftada bir kez bir “Para Tarihi” belirleyin. Finans hakkında düzenli olarak konuşmak sizi ve eşinizi aynı sayfada tutar ve hedeflerinize ulaşmak için motive olur. Beş saatlik bir konuşma olmak zorunda değil, özellikle de bütçeleme yazılımınız işin çoğunu yapacak. Bütçenizi bir kadeh şarap üzerinden veya akşam yemeği pişirirken tartışmak, mali durumunuzu kontrol altında tutarken birlikte vakit geçirmenin keyifli bir yolu olabilir.
Alt çizgi
Bütçe oluşturmak, bütçenizi takip etmek ve nerede olduğunuzu gözden geçirmek için haftada bir kez toplanmak, para çatışmalarını en aza indirebilir ve çift olarak kendiniz için belirlediğiniz hedeflere ulaşmanıza yardımcı olabilir. En iyi koşullarda yeni bir evlilik başlatmanın veya köklü bir birliği sağlamlaştırmanın daha iyi bir yolu var mı? (İlgili okumalar için bkz. "Bir Düğün İçin Nasıl Kaydedilir")