Finansal bir koşu bandında koşmak gibi. Kredi kartı bakiyesine sahip herkes, yalnızca asgari ödeme yapmanın paranızın çoğunu aldığını ancak sizi hiçbir yere götürmediğini bilir. % 18.9 faiz oranına sahip bir kartta 5.000 $ bakiyeniz varsa ve minimum ödemeniz her ay 200 $ olsaydı, bakiyenin tamamını ödemeniz 11 yıl beş ay sürer. Son ödemeyi yaptığınızda, 8.109 $ ödemiş olursunuz.
Daha da iç karartıcı hale getirmek için, 5.000 $ karşılığında güzel bir yatak odası takımı satın aldığınızı varsayalım. Kredi kartı bakiyesini yalnızca minimum ödemeleri yaparak ödediğinizde, her geçen yıl mobilya düşüşünüzün değerini izlerken o yatak odası takımı için% 62 daha fazla ödeme yapmış olursunuz. 11 yıl sonra hala o mobilyalara sahip olacak mısın? Neden bu kadar müşteri dostu olmak için işe yarıyor? Bunun nedeni, kredi kartı şirketlerinin daha fazla ödeme yapmanızı sağlamak için bazı püf noktaları kullanmasıdır.
SEE: Kredi Kartı Suçluluğu Nasıl Çalışır?
Bankrate.com'a göre, minimum ödemeniz toplam bakiyenizin yüzdesi olarak hesaplanır. Bu, her ay bakiyeye eklenen faizi de içerir. Yukarıdaki örneğimizde, 200 ABD doları tutarındaki minimum ödeme, her ay günlük bakiyenizin% 4'ünden daha azını gerektirmeyen kredi kartı şirketine dayanmaktadır. Sabit bir miktar yerine yüzdeye dayandırmak, kredi kartı şirketinin daha fazla faiz almasına izin veren daha yüksek bir bakiye tutmanız nedeniyle kredi kartı şirketinin lehine çalışır. Bakiyenizi 2.500 ABD dolarına kadar ödediğinizde, ödemeniz artık yalnızca 100 ABD dolarıdır. 1.000 $ 'a ulaştığınızda, yalnızca 40 $ ödemeniz gerekir. Kredi kartları ipotek gibi çalıştıysa ve bakiyenizden bağımsız olarak belirli bir tutar ödediyseniz ne olur? Bakiye ödenene kadar ayda 200 $ ödeyecek olsaydınız, 137 ay yerine 32 ay sürecek ve toplam faizde yaklaşık% 50 daha az ödeyeceksiniz.
Daha Düşük Yüzde Bakiyenin yüzde dördü dik ve bazı insanlar için muhtemelen çok fazla, bu yüzden birçok kart şirketinin sadece% 2'ye ihtiyacı var. Her ay sadece% 2 öderseniz, bakiyeyi ödemeniz 30 yıldan fazla sürecek ve toplam ödemelerde 19.000 dolardan fazla ödeme yapacaksınız. Bu, 5.000 $ yatak odalı süitinizi% 280 daha pahalı hale getirir. Mobilyada 19.000 dolarlık bir fiyat etiketi olsaydı, yine de satın alır mıydınız?
En İyi Strateji Tabii ki, en iyi strateji mümkün olan en kısa sürede ödeme yapmaktır. Emeklilikle ilgili olmayan bir yatırım hesabında paranız varsa, yatırım yapmadan önce kredi kartlarınızı ödeyin. Ardından, şu anda yalnızca minimum tutarı ödeyebiliyorsanız, bakiyeniz azaldıkça aynı tutarı ödemeye devam edin. Son olarak, birden fazla kredi kartınız varsa, en yüksek faiz oranına sahip kart hariç tüm kartlarda minimum ödeme yapın. O karttan ödenene kadar mümkün olan en yüksek tutarı ödeyin. Ardından, bir sonraki en yüksek faiz oranına sahip karta gidin ve son karta ödediğiniz tutarı mevcut karta ekleyin. Bu, her kart için bir ödeme yapıldığından daha yüksek bir tutar ödemenize olanak tanır. Daha da basitleştirmek için, tüm kartlarınız ödenene kadar toplam aylık kredi kartı ödemenizi azaltmayın.
Sonuç: Minimum bakiyeyi ödemek, kredi raporunuzu iyi durumda tutabilir, ancak kredi kartınızdaki bakiyeyi ödemeye yardımcı olmak için çok az şey yapar. Yılda yüz veya binlerce faiz ödemek, hızlı bir şekilde çözmeniz gereken bir finansal acil durumdur. Borcunuzu ödemek için bazı temel olmayan harcamalarınızı vermek, yapabileceğiniz en iyi yatırımdır.