Bir yatırım portföyünü, çeşitli emeklilik ve emeklilik dışı (vergilendirilebilir) hesaplarınızdaki tüm yatırımları içeren bir sepet olarak düşünün. İdeal olarak, portföyünüz sizinle birlikte büyür ve çalışma sonrası yıllarınızı rahatça yaşamak için ihtiyaç duyduğunuz geliri sağlar. Emeklilik için tasarruf ediyorsanız ve emeklilik için yatırım yapıyorsanız, portföyünüzün bu temel özelliklere sahip olduğundan emin olun.
Önemli Çıkarımlar
- İdeal bir portföy, özellikle genç yaşlarınızda bir büyüme bileşeni içermelidir.Yaşamın ilerleyen dönemlerinde odak, büyümeden gelire geçer. değişiklik.
Yatırım Portföyü Nedir?
Bir yatırım portföyü, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli hesaplarda sahip olduğunuz tüm yatırımları kapsar:
- 401 (k) sIRA (geleneksel, Roth, SEP, SIMPLE) gibi işveren destekli planlar Vergilendirilebilir aracılık hesaplarıRobo-danışman hesapları Tasarruf ve para piyasası hesaplarında veya mevduat sertifikalarında (CD'ler) nakit
Bu hesaplar, hisse senetleri, tahviller, borsa yatırım fonları (ETF'ler), yatırım fonları, emtialar, vadeli işlemler, opsiyonlar, hatta gayrimenkul dahil (ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere) farklı türde varlıklara sahip olabilir. Bu varlıklar birlikte yatırım portföyünüzü oluşturur.
Emeklilik için yatırım yapıyorsanız, ideal bir portföy, geçene kadar finansal ihtiyaçlarınızı karşılayan bir portföy olacaktır. Aşağıdaki özellikler bunun gerçekleşmesine yardımcı olur.
Büyüme Stokları
Emeklilik planları uzun süreler boyunca büyümek üzere tasarlanmıştır. Hisse senetleri ve gayrimenkul gibi büyüme araçları, en azından büyüme aşamasında olduklarında, genellikle en başarılı emeklilik portföylerinin çekirdeğini oluşturur.
Emeklilik tasarruflarınızın en azından bir kısmının enflasyon oranından daha hızlı büyümesi hayati önem taşımaktadır. Bunu yapmak, zaman içinde satın alma gücünüzü artırmanıza olanak tanır.
Kiplinger.com'dan alınan veriler, hisse senetlerinin zaman içinde herhangi bir varlık sınıfının en iyi getirisini açıkladığını göstermektedir. 1926'dan 2018'e kadar hisse senetlerinin yıllık ortalama% 10, 1 oranında büyümesi. Tahvillerin ortalaması bu oranın sadece yarısı kadardı ve nakit yaklaşık% 3, 3 büyüme kaydetti.
Bu nedenle, büyük ölçüde sermayenin korunması ve gelir elde edilmesine yönelik emeklilik portföyleri bile, enflasyona karşı korunma sağlamak için genellikle hisse senedi varlıklarının küçük bir yüzdesini korumaktadır.
% 10.1
Hisse senetlerinin yıllık büyüme miktarı ortalama 1926 ile 2018 arasındadır.
Portföy Çeşitlendirmesi
Emeklilik yaşına yaklaştıkça çeşitlendirme zaman içinde farklı bir şekil alacaktır. 20'li yaşlarınızdayken, portföyünüzü yalnızca büyük, orta ve küçük sermayeli hisse senetleri ve fonları ve belki de gayrimenkul gibi farklı özkaynak türleri arasında çeşitlendirmeniz gerekebilir.
Bununla birlikte, 40'larınıza ve 50'lerinize ulaştığınızda, muhtemelen bazı varlıklarınızı daha muhafazakar sektörlere taşımaya başlamanız gerekir. Bunlar arasında kurumsal tahviller, tercih edilen hisse senedi teklifleri ve yine de rekabetçi getiriler yaratabilecek ancak saf öz kaynaklardan daha az risk taşıyan diğer ılımlı enstrümanlar bulunmaktadır.
Değerli metaller, türevler, petrol ve gaz kiralamaları ve diğer ilişkisel olmayan varlıklar gibi alternatif yatırımlar da portföyünüzün genel oynaklığını azaltabilir. Ayrıca, geleneksel varlık sınıflarının boş olduğu dönemlerde daha iyi getiri elde edilmesine yardımcı olabilirler.
İdeal bir emeklilik portföyü, büyük ölçüde 401 (k) veya diğer hisse senedi satın alma planınızın içinde veya dışında tutulan şirket hisse senetlerine çok fazla bağlı olmayacaktır. Büyük bir değer düşüşü, emeklilik tasarruflarınızın büyük bir yüzdesini oluşturuyorsa emeklilik planlarınızı büyük ölçüde değiştirebilir.
Altın Çağ Sonrası Yatırım
Risk toleransı
Emeklilik yaşına geldiğinizde veya yaklaştığınızda, risk toleransınız değişir ve büyümeye daha az, sermayenin korunması ve gelire daha fazla odaklanmanız gerekir. Eğer anapara veya gelir garantisine ihtiyacınız varsa, mevduat sertifikası (CD), Hazine menkul kıymetleri ve sabit ve endeksli yıllık gelirler gibi araçlar uygun olabilir.
Bununla birlikte, genel olarak, portföyünüz siz 80'li veya 90'lı yaşlarınıza ulaşana kadar yalnızca garantili araçlara yatırılmamalıdır. İdeal bir emeklilik portföyü, portföyünüzdeki büyük bir kayıptan kurtulmanın ne kadar süreceğini ölçen çekilme riskinizi dikkate alacaktır.
Aktif ve Pasif Yönetim
Bugün yatırımcıların paralarını kimin yönetebileceği konusunda her zamankinden daha fazla seçeneği var. Bu seçeneklerden biri aktif ve pasif portföy yönetimidir. Birçok planlamacı, pasif olarak yönetilen endeks fonlarının portföylerini tavsiye eder. Diğerleri, daha geniş piyasalardan daha üstün ve daha az oynaklığa sahip getiri sağlayabilecek aktif olarak yönetilen portföyler sunar. Aktif olarak yönetilen fonların genellikle daha yüksek ücretler aldığını ve paranızı nereye koyacağınızı düşündüğünüzde tartmanız gereken bir şey olduğunu unutmayın.
Başka bir seçenek robo-danışmanıdır. Bu dijital platformlar, piyasa aktivitesi tarafından tetiklenen önceden ayarlanmış algoritmalara göre portföyleri tahsis eder ve yönetir. Robo danışmanlarının maliyeti genellikle insan yöneticilerinden çok daha azdır. Yine de, programlarından sapamamaları bazı durumlarda dezavantajlı olabilir. Kullandıkları ticaret kalıpları genellikle insan meslektaşlarının istihdam ettiklerinden daha az karmaşıktır.
Mülk planlaması, karmaşık vergi yönetimi, güven fonu yönetimi veya emeklilik planlaması gibi gelişmiş hizmetlere ihtiyacınız varsa, Robo danışmanları en iyi seçim olmayabilir.
Alt çizgi
Kavramsal olarak konuşursak, çoğu insan “ideal” emeklilik yatırım portföyünü, çalışma dünyasından ayrıldıktan sonra göreceli rahatlıkta yaşamalarını sağlayan bir portföy olarak tanımlar.
Portföyünüz her zaman uygun büyüme, gelir ve sermaye tasarrufu dengesini içermelidir. Bununla birlikte, bu özelliklerin her birinin önemi her zaman risk toleransınıza, yatırım hedeflerinize ve zaman ufkunuza bağlıdır.
Genel olarak, orta yaşına ulaşana kadar portföyünüzü çoğunlukla veya tamamen büyümeye odaklamalısınız, bu sırada hedefleriniz gelir ve daha düşük risk seviyesine doğru kaymaya başlayabilir.
Yine de, farklı yatırımcıların farklı risk toleransları vardır ve daha ileri bir yaşa kadar çalışmak istiyorsanız, paranızla daha büyük riskler alabilirsiniz. Bu nedenle ideal portföy her zaman nihayetinde size ve hedeflerinize ulaşmak için ne yapmak istediğinize bağlıdır.