Konut Sermayesi Dönüşüm İpoteği Nedir?
Bir konut özkaynak dönüştürme ipoteği (HECM), Federal Konut İdaresi (FHA) sigortalı ters ipotek türüdür. Ev özkaynak dönüştürme ipotekleri, yaşlıların evlerindeki özkaynakları nakde çevirmelerine olanak tanır. Ödünç alınabilecek tutar, evin değerleme değerine (FHA sınırlarına tabi) ve borçlunun yaşına (borçluların en az 62 yaşında olması) dayanmaktadır. Para, evde eşitliğin değerine göre ilerletilir. Faiz, ödenmemiş kredi bakiyesine tahakkuk ettirilir, ancak konut satılana veya borçlu (lar) ölene kadar hiçbir ödeme yapılmamalı, bu noktada kredinin tamamı geri ödenmelidir.
Ana Sayfa Özkaynak Dönüşüm İpotekleri Açıklandı
Ev özkaynak dönüştürme ipotekleri, popüler bir ters ipotek türüdür ve bankalar tarafından sunulan özel olarak desteklenen diğer ters ipotek ürünleri ile karşılaştırılabilir. Genel olarak, ters ipotek koşulları, potansiyel olarak HECM'lerden daha düşük maliyetlerle daha yüksek borçlanma tutarlarına izin veren özel sponsorlu ters ipotek ürünlerine göre değişebilir. Ancak HECM'ler borçlular için genellikle daha düşük faiz oranları sunacaktır. Özel olarak desteklenen bir ters ipoteğe karşı bir HECM'nin ekonomisi, borçlunun yaşına ve borçlunun evinde ne kadar yaşamayı ya da sahibi olmayı beklediğine bağlı olacaktır. Birçok ters ipotek türü, borçlu evlerini satana veya ölene kadar geri ödeme için herhangi bir gereklilik olmaksızın yaşlıları hedef alacaktır.
Bir HECM, bir konut sermayesi kredisine kıyasla da düşünülebilir. Borçlulara ipotek teminatının özkaynak değerine dayalı olarak nakit avans verildiğinden, bir konut özsermaye kredisi de bir tür ters ipotektir. Bir konut sermayesi kredisi, aylık sabit faiz ödemelerini içeren standart borçlanma şartlarına sahip olacaktır.
HECM Uygunluğu
Federal Konut İdaresi, konut özsermaye dönüştürme ipoteğini desteklemekte ve ürünler için sigorta sağlamaktadır. FHA ayrıca bu krediler için yönergeleri ve uygunluğu belirler. Borçlular HECM'leri yalnızca FHA'nın ürünü desteklediği bankalardan alabilirler. Bir konut özsermaye dönüştürme ipotek almak için bir borçlunun gerekli bilgileri sağlayan standart bir başvuru tamamlamak zorundadır.
Onay almak için borçlunun ürünün tüm gereksinimlerini karşılaması gerekir. Gereksinimler borçlunun profiline, finansal durumuna ve mülkün teminat değerine dayalı olacaktır. Bir borçlunun, önemli bir özkaynak ile önemli ölçüde ödenmiş olan bir nitelikli özelliği olan 62 yaşında olması gerekir. HECM kredileri borçluların aylık ödeme yapmasını gerektirmemekle birlikte, belirli ücretler kredinin kapatılması ve hizmetlendirilmesi ile ilişkilendirilmektedir.