Sigorta günlük yaşamımızda öyle bir varlıktır ki onsuz bir zaman hayal etmek zordur. Ancak sömürge dönemimizin çoğunda, Amerikalılar bunu yaptı. Sigorta, Amerikan manzarasına hemen hemen aynı anda tek bir ulus -Amerika Birleşik Devletleri- fikri oluşturmaya başladı ve ülkenin Kurucu Babalarından biri tarafından başlatıldı. ABD'deki sigorta tarihine bir göz atalım
önemli çıkarımlar
- ABD'deki ilk sigorta şirketi sömürge günlerine dayanıyor: Ben Franklin tarafından 1752 yılında kurulan Philadelphia Katkısı. ABD tarihi boyunca, sunulan sigorta türleri modern yaşamın yeni risklerine tepki olarak genişledi: sakatlık, iş dünyası 19. yüzyılın sonlarında, çeşitli skandallar ve şüpheli uygulamalar genç sigorta endüstrisini sarstı. 1945 McCarran-Ferguson Yasası uyarınca, sigorta şirketleri çoğu federal düzenlemeden muaftır ve bunun yerine eyalet yasalarına tabidir. şirketler birbirleriyle ve diğer finansal hizmetler firmalarıyla birleştikçe sigorta şirketleri de artmaya devam ediyor.
Benjamin Franklin: Amerika'nın İlk Sigortacısı
Mülkiyet sigortası 18. yüzyılda kesinlikle bilinmeyen bir kavram değildi: İngiltere'nin ünlü sigortacısı Lloyd's of London 1686'da doğmuştu. Ancak Amerikan kolonilerinin konsepti geliştirecek kadar müreffeh ve sofistike hale gelmesi 1700'lerin ortalarına kadar sürdü. O sırada Philadelphia'da, Kuzey Amerika'nın en büyük şehirlerinden biri olan 15.000 kişi yaşıyordu.
Şehir yangın korkusuyla doluydu. 1600'lerde Londra'ya benzer şekilde, o zamanlar evler neredeyse tamamen ahşaptan yapılmıştı. Daha da kötüsü, şehirlere doğru büyüyen yerleşimler birbirine yakın inşa edildi. Bu aslında güvenlik nedeniyle yapıldı, ancak şehirler büyüdükçe, geliştiriciler bugünkü aynı nedenlerle birbirine çok yakın evler inşa ettiler - kalkınma alanlarına mümkün olduğunca çok ev sığdırmak için. Philadephia'nın çoğu geniş caddeler ve tuğla veya taş yapılarla inşa edilmiş olsa da, çatışmalar hala bir endişe kaynağıydı.
1752'de Benjamin Franklin ve şehrin diğer birçok önde gelen vatandaşı, bir Londra firmasının modelini alarak Yangınla Kayıplardan Evlerin Sigortası için Philadelphia Katkısı'nı kurdu. Amerika'daki ilk yangın sigortası şirketi, karşılıklı bir sigorta şirketi olarak yapılandırıldı ve Franklin, (sahibi olduğu) Pennsylvania Gazetesinde ilan etti. Modern sigortacılar gibi, şirket sigorta için başvuran mülkleri değerlendirmek üzere müfettişler gönderdi ve standartlarını karşılamayanları reddetti; oranlar mülkün risk değerlendirmesine dayanmaktadır. Katkıda Bulunan, yedi yıl vadeli politikalar yayınlamış ve talepler sermaye rezerv fonundan ödenmiştir.
Diğer Sigorta Türleri
Evlerin Yangınla Kaybeden Sigortasına Philadelphia Katkısı, yangın tehlikesi olarak kabul ettiği evleri sigortalamayı reddettiği için inşaat için yeni standartlar getirdi. Binaları değerlendirmek için kullanılan kriterler bir gün hem bina yönetmeliklerine hem de imar kanunlarına dönüştürülecektir.
Yedi yıl sonra, Franklin ilk hayat sigortası şirketi olan Presbiteryen Bakanlar Fonu'nu yerden kaldırmada da etkili oldu.
O zamanki çeşitli dini otoriteler, insan yaşamına bir dolar değeri koyma pratiğinde öfkelendi, ancak eleştirileri, ölüm yardımlarının ödenmesinin dulları ve yetimleri korumak için çalıştığı gerçeği ile soğudu. Sanayi Devrimi daha sonra şirketlere ve bireylere hem iş sigortası hem de maluliyet sigortasının gerekliliğini getirdi.
Tarih boyunca, sunulan sigorta türleri yeni risklere tepki olarak genişlemiştir. 1864, Travellers Insurance Company'nin ilk kaza politikasını sattığını gördü. 1889 ilk otomobil sigortası poliçesini gördü. Modern yaşam karmaşıklaştıkça, sigorta kapsamındaki farklılıklar gelişmeye devam etti.
Skandal, Dolandırıcılık ve Düzenleme
19. yüzyılın sonlarında sigorta ürünlerinde ve sigortacılarda meydana gelen patlama ile genç endüstri yakında sahtekarlık ve şüpheli uygulamalarla işlenmişti. Bu skandallar, gerçek sermayesi olmayan şirketleri ihraç etmek için (Ponzi şemaları yerine faaliyet gösteren) haksız yüksek primler talep eden veya tekel yaratma girişiminde rakiplerini zorlayan sigorta şirketlerine kadar uzanıyordu. Sorunları azaltmak ve denemek için birçok eyalet kanunu çıkarıldı, ancak 1900'lerin başlarında işler hala çözülmedi.
1935 yılında Sosyal Güvenlik Yasası yürürlüğe girerek işsizlik tazminatı ve emeklilik maaşı sağladı. Sigorta şirketlerinin topraklarından bazılarını alarak, daha fazla devlet katılımı korkusu nedeniyle endüstrinin kendisini düzenlemeye başlaması için teşvik eden açık bir sinyal gönderdi. II. Dünya Savaşı bir ücretin dondurulmasını sağladı ve halen ülkedeki işçileri cezbetmek için umutsuz olan şirketler grup hayatı ve sağlık sigortası sunmaya başladı. Bu büyük politikalar, onları karşılayacak kadar büyük şirketler aracılığıyla sunulma ve büyük bir sigortalı işçi havuzu sağlama eğilimindeydi.
Sonuç olarak, büyük sigortacıların safları şişti, küçük adamları aç bıraktı ve çoğu gece uçuşu rabble'ı aç bıraktı. 1944 yılında Yüksek Mahkeme sigorta endüstrisinin federal olarak düzenlenmesi gerektiğine hükmetti. Ancak Kongre, 1945 yılında McCarran-Ferguson Yasasını kabul etti ve gözetimi devlet düzeyine döndürdü.
Kontrol esas olarak günümüze kadar devlet düzeyinde kalıyor, ancak birçok sigorta şirketi cinsiyet, ırk ve diğer faktörlere dayandırma oranları üzerinde görev çağrıldıktan sonra, sigorta endüstrisi halk için daha eşitlikçi ve uygun fiyatlı hale geldi. Ayrıca daha karmaşık hale geldi. Sigorta şirketlerinin büyüklüğü, finans sektöründeki birbirleriyle ve diğer devlerle birleştikçe artmaya devam ediyor. Artık sigorta poliçeleri bir dizi finansal hizmet sunan kurumlarda bulunabilir.
Sigortaya Yatırım
Sigorta her zaman talep görüyor çünkü insanlar ve işletmeler her zaman riski en aza indirmenin yollarını arıyorlar. Mevcut talep ve teminat kapsamı, sigorta poliçelerinin giderek kendi başına yatırım haline gelmesine neden olmuştur. Kent merkezlerindeki kapsama alanı yoğunluğu, bir mega-felaket veya düzenli felaketlerin art arda meydana gelmesi durumunda büyük kayıplara ve endüstri çapında kaosa yol açabileceğinden, sigorta endüstrisi, piyasada ticaret yapan felakete bağlı menkul kıymetlerdeki riskini yeniden paketlemeye başlamıştır. sigortacıların riskini azaltmak.
Sigorta Bugün
İnternet, sigorta endüstrisini kökten değiştirdi. Artık şirketler, doğru kapsama alanı için uluslararası alışveriş yapsa bile, insanlar en ucuz fiyatı bulmak için çevrimiçi olabilirler. Bu, şirketlerin diğer finansal hizmetler firmalarıyla birleşmesi için bir motivasyon kaynağıdır - boyuttaki artış onlara küresel bir pazar sağlar ve hizmetlerin entegrasyonu, fiyattan daha fazla rahatlıkla ilgilenen müşterilerle onlara yerel bir avantaj sağlar.
![Amerika'da sigortanın tarihi Amerika'da sigortanın tarihi](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/421/history-insurance-america.jpg)