Kredi analizindeki bir kariyer, bireysel veya kurumsal kredi adaylarının finansal verilerinin nicel analizi yoluyla kredibilitesini değerlendirmeye odaklanmaktadır. Kredi analistleri ticari bankalardan kredi derecelendirme kuruluşlarından perakende operasyonlara ve yatırım bankalarına kadar çok çeşitli şirketler için çalışmaktadır.
EĞİTİM: Finansal Oranlar
Profesyonel bir sertifika almak, kredi analizinde çalışan profesyonellere ek bir uzmanlık düzeyi sağlar ve kendilerini ayırt etmelerine, iş beklentilerini geliştirmelerine ve ödemelerini artırmalarına yardımcı olabilir. Burada, kredi analizinde kariyer yapan bireylerin kullanabileceği beş profesyonel sertifikayı tarif ediyoruz. (Bu kariyer yolu hakkında daha fazla bilgi edinmek için Kredi Analizinde Bir Kariyer Analizini okuyun .)
Kredi Riski Belgesi (CRC)
Kredi riski sertifikası, Risk Yönetimi Derneği tarafından 2002 yılından beri verilen profesyonel bir atamadır. Kredi riski yönetimi uzmanları, finansal hizmetler sektöründe çalışan, müşterilerinin finansal istikrarını artırmak için perakende, ticari ve kurumsal kredi riskini ölçen ve yöneten bir kuruluştur.
Kredi riski, piyasa riski ve operasyonel risk alanlarında çalışan ve en az beş yıllık ilgili iş tecrübesi olan finansal hizmetler uzmanları ÇHS'yi göz önünde bulundurmalıdır. CRC atamasını almak isteyen profesyoneller de Risk Yönetimi Derneği'nin aktif üyeleri olmalı ve her üç yılda bir ilgili kurslara ve mesleki etkinliklere katılma gibi 45 adet sürekli eğitim faaliyetini tamamlamalıdır.
Sertifika Gereksinimleri ile Zaman ve Para Yatırımı
Sertifikasyon, adayların CRC sınavını geçmesini gerektirir. Bu sınav, bir işletmenin finansal durumunu, nakit akışının gücünü ve kalitesini, teminatının değerini ve kredi geri ödemesi için kaynaklarını doğru bir şekilde değerlendirmeyi içeren yedi geniş kredi riski değerlendirmesi alanını kapsar. Başvuru sahipleri finansal tablo ve vergi beyanı analizi, finansal muhasebe ve ticari kredi konularında bilgili olmalıdır. RMA, beş saatlik 126 çoktan seçmeli CRC sınavını (Kanada sınavında 128) geçmek için 40 ila 80 saatlik çalışma ve beş saatlik uygulama sınavı önermektedir. Sınav, biri ilkbahar diğeri sonbaharda olmak üzere iki test penceresi sırasında çevrimiçi olarak uygulanır ve her pencere yaklaşık iki ay boyunca açıktır.
Sınav ücreti RMA üyeleri için 495 $ ve üye olmayanlar için 695 $ 'dır. Uygulama sınavı üyeler için 25 dolar ve üye olmayanlar için 40 dolar. Ayrıca test konusunu inceleyen ve RMA üyelerine 100 $ ve üye olmayan 150 $ 'a mal olan test stratejileri sunan isteğe bağlı bir web semineri de bulunmaktadır. Her üç yılda bir gerekli olan yeniden belgelendirmenin maliyeti 100 ABD dolarıdır ve başvuru sahipleri sınav çalışması materyalleri satın almak isteyebilir. Gerekli sürekli eğitim faaliyetlerinin de maliyeti vardır. Son olarak, RMA üyeliğinin kendisi profesyonel üyelik için yılda 250 $ 'dır. Dolayısıyla, CRC sertifikasının minimum ön maliyeti yaklaşık 750 $ ve devam eden maliyetleri yılda birkaç yüz dolar. (Daha fazla bilgi için, bkz. (Küçük) Şirket Kredi Riskini Hesaplama. )
Mesleki Sertifika
Pearson'a ait bir finansal eğitim şirketi olan New York Finans Enstitüsü, profesyonel bir kredi sertifikası sunmaktadır. Bireylerin olası 12 dersin dört temel dersini ve olası yedi dersin iki seçmeli dersini almaları gerekir. Dersler kredi riski analizi, finansal tablo analizi, nakit akışı ve kredi türevleri gibi konuları kapsar. Program günlük kurslar, akşam kursları ve çevrimiçi kurslar sunmaktadır. Her kursun fiyatı 100 dolardan azdan binlerce dolara çılgınca değişiyor. Üç yıllık bir süre içinde tüm derslerin tamamlanması bu sertifikayı kazanmak için yeterlidir. Eğitmen önderliğindeki dersler geçmek için% 80 katılım gerektirir ve çevrimiçi dersler geçmek için en az% 70 not alınmasını gerektirir.
Kredi İş Ortağı (CBA)
Credit Business Associate, Ulusal Kredi Yönetimi Birliği (NACM) tarafından verilen profesyonel bir atamadır. Buna göre, CBA uzmanları kredi yönetimi sektöründe çalışmaktadır ve CBA sertifikasyonu temel finansal muhasebe, işletme kredisi ilkeleri ve giriş finansal tablo analizinde uzmanlık bilgisini göstermektedir. CBA atamasının, iş deneyimi gereksinimi yoktur, bu da kredi yönetiminde kariyere yeni başlayan bireyler için erişilebilir bir seçenek haline getirir. Bunun yerine, bu atama üniversite dersi, kendi kendine çalışma veya NACM dersi ile elde edilebilen bir eğitim altyapısı gerektirir. Bir yarıyıl değerinde öğrenim karşılığı sadece üç derste gereklidir: Temel Finansal Muhasebe, Finansal Tablolar Analizi I ve İşletme Kredisi İlkeleri. Kurs sonu sertifikaları, resmi transkriptler veya not raporları, C veya daha iyi bir notla tatmin edici bir dersin tamamlandığını göstermek için gereklidir. (Kredi hakkında daha fazla bilgi için bkz. Şirket Tahvili: Kredi Riskine Giriş. )
Sertifika Gereksinimleri ile Zaman ve Para Yatırımı
Eğitim gereksinimini karşılamanın yanı sıra, sertifika almak, CBA sınavını geçmek, 125-150 doğru / yanlış ve çoktan seçmeli sorulardan oluşan üç saatlik bir sınav anlamına gelir. Sınav ayrıca başvuru sahiplerinden bilanço, gelir tablosu, nakit akış tablosu veya ortak büyüklük analizi hazırlamalarını isteyebilir. Mayıs, Temmuz ve Kasım aylarında yılda üç kez uygulanır ve başvuru sahipleri% 70 veya daha yüksek bir puanla geçmelidir. Çalışmak için, NACM işletme kredisi, muhasebe, finansal tablolar ve kredi yönetimi ilkeleri hakkında dört özel ders kitabı önermektedir; aynı zamanda çalışılacak belirli içeriğin ana hatlarını da sunar. İsteğe bağlı, ücretsiz, bir saatlik uygulama sınavı çevrimiçi olarak NACM web sitesinde mevcuttur.
Sertifikasyon süreci ayrıca bireylerin esas olarak başvuranın eğitim durumu hakkında bilgi isteyen CBA başvurusunu sunmasını ve NACM üyeleri için 225 $ ve üye olmayanlar için 325 $ ücret ödemesini gerektirir. Başvuru ücreti sınavı kapsar. Kazançlar 55 $. Ayrıca, başvuru sahiplerinin profesyonel bir özgeçmiş, not dökümleri ve bir NACM Kariyer Yol Haritası formu sunmaları gerekmektedir (aşağıdaki bölümde açıklanmıştır). Sürekli eğitim gereksinimi yoktur.
CBA olma ile ilgili diğer maliyetler, gerekli dersi tamamlamak için harç ve ücretleri ve ders kitaplarını ve sınav çalışma materyallerini satın alma maliyetini içerir. Ayrıca NACM-Ulusal Eğitim Departmanı ile kişisel dosyanızı oluşturmak için üyeler için 175 $ veya üye olmayanlar için 275 $ ücreti vardır.
Kredi İşletme Üyesi (CBF)
CBF, NACM tarafından kredi yönetiminde çalışan profesyonellere de verilen profesyonel bir tanımlamadır. Daha fazla kurs ve iş deneyimi gereksinimi ekleyerek CBA atamasına (CBF atamasını kazanmak için gereklidir) dayanmaktadır.
CBF sertifikası, iş hukuku, kredi hukuku, finansal tabloların yorumlanması ve kredi riski değerlendirmesinde mesleki deneyim ve uzman bilgisinin bir göstergesidir. En az 75 Kariyer Yol Haritası puanı kazanan kredi yönetimi uzmanları CBF sertifikası almaya hak kazanır. (Daha fazla bilgi için bkz. Kurumsal Kredi Derecelendirmesi nedir? )
Sertifika Gereksinimleri ile Zaman ve Para Yatırımı
Adayların sertifika alabilmek için CBF sınavını geçmesi gerekir, ancak NACM Ulusal Eğitim Kurulu'nun öncelikle sınava girmesi için başvuranın onayını vermesi gerekir. Üç saatlik sınav iş hukuku, kredi hukuku, finansal tabloların yorumlanması ve kredi riski değerlendirmesini kapsamaktadır. Mayıs, Temmuz ve Kasım aylarında yılda üç kez uygulanır ve adayların% 70 veya daha yüksek bir puanla geçmeleri gerekir. NACM, bireylerin sınavı geçmek için çalışması gereken konuları kapsayan üç özel ders kitabı önermektedir. İsteğe bağlı, ücretsiz, bir saatlik uygulama sınavı çevrimiçi olarak NACM web sitesinde mevcuttur.
Sertifikasyon süreci ayrıca bireylerin daha temel CBA başvurusunu daha önce tamamlamış olmaları gerektiği için çok temel olan CBF başvurusunu göndermelerini gerektirir. Başvuru ve sınav ücreti NACM üyeleri için 275 $ ve üye olmayanlar için 425 $ 'dır. Kazançlar 80 $.
CBF olmanın diğer maliyetleri, ilk olarak bir CBA olmakla ilgili tüm ücretleri, gerekli CBF kursunu tamamlamak için harç ve ücretleri ve CBF kurs ders kitaplarını ve sınav çalışma materyallerini satın alma maliyetini içerir.
Sertifikalı Kredi Yöneticisi (CCE)
CCE, NACM tarafından verilen yönetici düzeyinde bir profesyonel atamadır. Her biri belirli bir eğitim veya iş deneyimi gerektiren dört yoldan biriyle kazanılabilir. Plan A dört yıllık bir üniversite derecesi, 10 yıllık profesyonel kredi yönetimi deneyimi ve 125 Kariyer Yol Haritası puanı gerektirir (puan kazanan aktiviteler için yukarıdaki CBF bölümüne bakın). Plan B, CBA ve CBF atamalarını, 125 Kariyer Yol Haritası puanını ve gönderime devam etmeyi gerektirir. Plan C, 15 yıllık mesleki deneyim ve 125 Kariyer Yol Haritası puanı gerektirir. Yalnızca 57 yaş ve üstü başvuru sahipleri tarafından kullanılabilir. Dördüncü seçenek, Kredi ve Finansal Yönetim Enstitüsünün ikinci yılını başarıyla tamamlayanların sınava girmesini sağlar. CCE sertifikası muhasebe, finans, yurtiçi ve uluslararası kredi kavramları, yönetim ve hukuk alanlarında mesleki deneyim ve uzman bilgisinin bir göstergesidir.
Sertifika Gereksinimleri ile Zaman ve Para Yatırımı
Başvuru sahipleri, NACM'nin "bir adayın durumlara kavram uygulama veya iş kredisi alanıyla ilişkisini açıklama yeteneğini ölçtüğünü" belirten dört saatlik bir CCE sınavını geçmelidir. NACM'ye göre, her bir CCE sınavının uzunluğu ve kapsamı değişebilir, ancak normalde iki bölümden oluşur: kısa cevaplı bir bölüm ve deneme, bir vaka çalışmasıyla başka bir bölümü sorgular. Her bölüm 50 puan değerindedir ve sınavı geçmek için en az% 70 puan gerekmektedir. NACM, yılda üç kez (Mayıs, Temmuz ve Kasım aylarında) uygulanan sınavı geçmek için bireylerin anlaması gereken konuları kapsayan beş özel ders kitabı önermektedir. NACM'nin bir CCE uygulama sınavı yoktur.
Sertifikasyon süreci ayrıca bireylerin basit bir CCE başvurusu göndermelerini ve NACM üyeleri için 375 $ ve üye olmayanlar için 525 $ başvuru ve sınav ücreti ödemelerini gerektirir. Ayrıca, CBA ve CBF atamalarından farklı olarak, CCE başvurusu 60 yaşına kadar veya 55 yaşına kadar her üç yılda bir yeniden belgelendirme ve resmi emeklilik gerektirir. Yeniden sertifikalandırma 150 $ 'dır ve 30 saatlik sürekli eğitimin tamamlanmasını ve onaylanmış NACM ve profesyonel faaliyetlere katılımı gerektirir (bu da ek masraflar gerektirebilir).
CCE atamasını edinme ve sürdürmeyle ilişkili diğer maliyetler arasında, gerekli dersleri tamamlamak için harç ve ücretler ile ders kitaplarını ve sınav çalışma materyallerini satın alma maliyeti yer alır. Ayrıca, üyeleriniz için tek seferlik bir ücret 175 $ veya üye olmayanlar için NACM-Ulusal Eğitim Departmanı ile kişisel dosyanızı oluşturmaları için 275 $ ücret vardır. (Daha fazla bilgi için bkz . Kredi Derecelendirme Kuruluşlarının Kısa Geçmişi. )
Sonuç
Hangi atamayı takip edeceğinize veya bir atamayı takip edip etmeyeceğinize karar verirken, yatırım yapmanız gereken zaman ve paranın size daha sağlam bir kariyer şeklinde geri dönüş getirip getirmeyeceğini değerlendirmek önemlidir. Eğitim gereksinimlerinin size fayda sağlayıp sağlayamayacağını ve bu atamanın alanınızda yaygın olarak tanınıp tanınmayacağını ve saygı görüp görmediğini düşünün. Ayrıca, belirli bir atama kazanmak için gereken iş ve başarı düzeyini de göz önünde bulundurun ve hangi sertifikaların size fayda sağlayabileceği hakkında fikir edinmek için alanınızdaki daha gelişmiş profesyonellerle konuşun.