İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Depozito
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Robo-danışman gösterimlerimizin çoğu, hafif ama önemli şekillerde farklı olan benzer hizmetler arasındadır. Bununla birlikte, bu durumda, M1 Finans ve İyileştirme o kadar farklıdır ki, diğeri için kafa karıştırıcı olma riski çok azdır. İyileştirme, platformun rehberlik ve hedef belirlemeye verdiği dikkat sayesinde en yüksek puan alan robo danışmanlarından biridir. M1 Finans ise tam tersine elinizi tutmak için burada değil. M1 Finans'ta risk iştahınızı veya hedef tarihinizi değerlendiren bir dizi soru yoktur. Bununla birlikte, M1 Finance ile elde edeceğiniz şey inanılmaz derecede esnek bir yatırım otomasyon platformudur. Hangi yaklaşımın sizin için en uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olması için bu hizmetlerin her ikisine de bakacağız.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 100 $ (emeklilik hesapları için minimum 500 $)
- Ücret: 0%
- Önceden oluşturulmuş ve özelleştirilmiş portföyleri yönetmek konusunda rahat hisseden, kendi kendini yönlendiren yatırımcılar için iyi portföy
- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
- Her şeyden önce sadelik arayan insanlar için ideal Fonlama kararı verilmeden önce tam şeffaflık arayanlar için harika Portföylerinde hedefe dayalı bir yaklaşım isteyen insanlara yönelik Premium plan, insanlara gerçek bir finansal danışmana erişim imkanı sunar
Hedef Belirleme
İyileştirme, hedef belirleme açısından M1 Finans'ı çok aşıyor. M1, SEC'e kayıtlı bir danışmanlık hizmeti değildir ve müşteriler bir insan veya dijital danışmanla etkileşime giremez. Ancak, portföy yönetimi ve otomasyonu üzerine inşa edilmiş otomatik bir yatırım platformudur. Bu nedenle, emeklilik tasarrufu ile ilgili birkaç düzine makalenin ötesinde hedefler koymaya yönelik pek çok aracı yoktur. Para belirli hedefler için değil, varlıkların genel büyümesi için “kovalanır”.
Buna karşılık, Betterment'ın hedefleri belirlemek için takip etmesi çok kolay adımları vardır ve her biri ayrı ayrı izlenebilir. Farklı hedef tarihleri olan çeşitli hedefler belirleyebilirsiniz ve portföyler bu parametrelere tepki olarak önemli ölçüde değişecektir. Varlık tahsiniz, yeşil tonlarında özkaynaklar ve mavi tonlarında sabit gelirli bir halkada görüntülenir. Belirlediğiniz bir hedefe ulaşmak için geride kalırsanız, Betterment tarafından yetişmek için daha fazla kenara koymanız teşvik edilir.
Emeklilik planı
Burada yine, Betterment'in rehberliğe odaklanması, M1 Finans gerçekten aynı oyunu oynamıyorken.
M1 Finans'ın emeklilik odaklı yararlı makaleleri vardır, ancak aksi takdirde müşteriler emeklilik ihtiyaçları konusunda kendilerini eğitmelidir. Emeklilik için yatırım yapanlar, ETF'lerden oluşan bir hedef tarih portföyüne yatırım yapabilirler.
Emeklilik planlamasında size yardımcı olması için Betterment, banka ve aracılık holdingleri gibi harici hesapları, varlıklarınızın tam bir resmini sağlamak için hesabınıza bağlamanızı ister. Bu aynı zamanda yatırım portföyünüze nakit transferini kolaylaştırır. Belirlediğiniz her hedef farklı bir stratejiye yatırılabilir, bu nedenle emeklilik gibi uzun vadeli hedefleriniz, bir evin peşinat ödemesi gibi daha kısa vadeli bir hedeften daha yüksek riske sahip olabilir.
Hesap Türleri
Betterment ve M1 Finance benzer bir hesap yelpazesi sunar. Her ikisi de 529 planını desteklemiyor, ancak ortalama bir yatırımcının kullanacağı hesapların hepsi mevcut.
M1 Finans hesap türleri :
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel ve ortak) Geleneksel IRA hesaplarıSEP-IRA hesaplarıGüvenlik hesapları
Betterment hesap türleri :
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıGüç hesaplarıYüksek faizli nakit hesapları
Özellikler ve Erişilebilirlik
Özellikler açısından, M1 Finans ve İyileştirme, takip etmek istedikleri pazarlar nedeniyle tekrar farklıdır. M1, riske toleranslı kalabalığa daha fazla hitap eden bir şey olan portföyünüze karşı borç almanıza izin verir. Öte yandan, Betterment'in hesap alımı ve analizi, finansları konusunda daha fazla yardımdan yararlanabilecek daha az deneyimli yatırımcılara yöneliktir. Bununla birlikte, özellikler savaşı her zaman belirli bir platformda kullanacağınız şeye inmelidir.
M1 Finans:
- Sosyal sorumluluk sahibi yatırım: Müşteriler Nuveen ortaklığı aracılığıyla sosyal sorumluluk sahibi portföyler oluşturabilirler. Etkileyici portföyler ve platform: Müşteriler, kapsamlı bir ETF ve stok listesinden oluşturulmuş 80'in üzerinde uzman portföy arasından seçim yapabilir. Bunlar, diğer turtalardan yapılan turtalar da dahil olmak üzere muazzam kişiselleştirmeye izin veren "turtalar" haline getirilebilir. Hesaplara karşı borçlanma : Müşteriler, M1 Borç özelliği ile hesap değerinin% 35'i ile sınırlı bir faiz oranıyla düşük bir kredi alabilirler. Şeffaf: Firma, yönetim ücreti talep etmediği için nasıl gelir elde ettiği konusunda son derece şeffaftır.
Daha İyisi:
- Ücretsiz finansal planlama araçları: Potansiyel müşteri, bir hesabı finanse etmeden önce mevcut tüm yatırımlarının ücretsiz ve kapsamlı bir analizini alabilir. Portföy ve hedef esnekliği: Olgun bir platform koçluk ve diğer hedef planlama kaynaklarını sağlarken hesap arayüzü etkileyici portföy esnekliğini destekler. Premium plan: Müşteri, bir finansal danışmanla istediği zaman, standart% 0.25 ücret yerine% 0.40 yönetim ücreti alan prim planında ücretsiz olarak konuşabilir. Tasarruf ve Kontrol: Betterment, Eylül 2019'da yaklaşık% 2 faiz ödeyen bir tasarruf hesabı başlattı ve çek hesapları 2019 Güz döneminde başlayacak.
harç
İyileşme, ücret savaşını çok sık kaybetmez, ancak bu o zamanlardan biridir. M1 Finance, ortalama% 0, 06 ile% 0, 20 arasında değişen düşük gider oranlarına sahip kapsamlı bir hisse senedi ve ETF listesinden portföy oluşturmak için yönetim ücreti almaz. Ayrıca, hiçbir ticaret ücreti yoktur. M1, daha yüksek kontrol ve tasarruf faizi, nakit iadesi, daha fazla yatırım opsiyonu ve daha düşük borç verme oranları ile yılda 125 $ 'lık bir premium opsiyon sunmaya hazırdır. 20 dolardan az olan ve 90 gün boyunca alım satım faaliyeti olmayan hesaplardan bakım ücreti alınır. M1, parasını nerede kazandığı konusunda çok şeffaftır ve iş modellerini daha iyi anlamak için okuyabilirsiniz.
Betterment'ın iki planı vardır: 0 $ minimum bakiyeyle yıllık% 0.25 ücretini ve% 0.40 yıllık ücret ve 100.000 $ minimum bakiyeyle Premium planı değerlendiren bir Dijital plan. Dijital plan kişiselleştirilmiş tavsiye, otomatik yeniden dengeleme ve vergi tasarrufu stratejilerini içerirken Premium plan ayrıca İyileştirme dışında tutulan varlıklar hakkında tavsiyeler ve evlenmek, çocuk sahibi olmak veya emekli olmak gibi yaşam olayları hakkında rehberlik sunmaktadır.
Minimum Depozito
M1 Finance, vergiye tabi hesaplar için minimum 100 $ ve emeklilik hesapları için 500 $ 'lık çok makul bir seviyeye sahip olsa da, Betterment bu kategoride net bir şekilde en az 0 $ depozito ile kazanır.
- M1 Finans: 100 $ (vergilendirilebilir hesaplar), 500 $ (emeklilik hesapları) İyileştirme: 0 $
Portfolyolar
M1 Finans, müşterilerin tam özelliklerine göre hazırlanmış bir portföy oluşturmalarına olanak tanıyan, yüksek düzeyde özelleştirme ile otomatik yatırımların benzersiz bir kombinasyonunu sunar. Düşük maliyetli ETF içeren portföyler oluşturabilir veya bireysel hisse senetleri veya her ikisini birden kullanabilirsiniz. M1'in hedef müşterisi uzun vadeli bir odağa sahiptir ve hisse senetlerine ve ETF'lere yatırım yapmak için geleneksel bir çevrimiçi aracılık kullanmış olabilir, ancak bir portföyü kişiselleştirmek için kısmi hisse işlemlerine izin veren daha düşük maliyetli bir alternatif ister. M1 Finans uzman portföyleri, Modern Portföy Teorisi (MPT) ve tematik yatırım öğelerini birleştirerek seçenekler için bir çamaşır listesi oluşturur. İşlem zamanlamasını hesap sahibinin kontrolünden çıkararak “işlem penceresi” sırasında günde sadece bir kez işlem yaparlar.
M1 Finans portföyleri ayda en az bir kez yeniden dengelenir ve müşteriler istedikleri zaman yeniden dengelenmeye zorlayabilirler. Her stok ve ETF, portföyün bölümünü temsil eden bir pasta dilimi olarak görüntülenir. Bir stok veya ETF istenen tahsisle karşılaştırıldığında küçülmüşse, bu dilim küçülmüş gibi görünürken, pastanın geri kalanından daha iyi performans gösteren bir stok veya ETF orijinal alanını aşmış gibi görünür. Bir depozito yatırdığınızda, büzülmüş dilimler atılır. Vergiye tabi hesaplarda, para çekme işlemleri, vergi faturanızı sınırlayacak şekilde yönetilir.
Betterment, klasik Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine ve / veya belirli yatırım temalarına dayanan beş portföy türü sunar:
- Küresel çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil ETF'lerinin standart portföyü Çevresel ve sosyal etkiyi iyi puanlayan şirketlerden oluşan sosyal sorumluluk sahibi portföy (not: yatırımlar bu tema için standart gereksinimleri karşılamayabilir) Goldman Sachs Akıllı Beta portföyü, piyasadan daha iyi performans göstermeye çalışmaktadır standart portföy varlık sınıflarından oluşturulan ancak kullanıcı tercihlerine göre ağırlıklandırılmış olan BlackRock ETFs Esnek Portföyü ”
İyileştirme hesapları, amaçlanan hedef tahsislerinden saptıklarında dinamik olarak yeniden dengelenir. Portföyler, kazanımların kilitlenmesi ve büyük kayıpların önlenmesi amacıyla hedef tarih yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelir.
Vergi Avantajlı Yatırım
Hem M1 Finans hem de İyileştirme bazı vergi minimizasyonu sunar. M1'in algoritmaları, menkul kıymetlerin vergiye tabi hesaplarda satılmasından önce sermaye kayıplarının ve yıkama satış kurallarının etkisini göz önünde bulundurur. Tüm Betterment hesapları vergi kaybı hasadı için uygundur ve bu özellik otomatik olarak açılır. Betterment'ın metodolojisi oldukça sağlamdır ve hatta vergilendirilebilir ve IRA hesapları arasındaki yıkama satışlarını bile dikkate alır.
Güvenlik
Hem Betterment hem de M1 Finance, ağır hizmet şifrelemesi kullanır. Ayrıca, parmak izi, yüz tanıma ve iki faktörlü kimlik doğrulama mobil cihazlarda kullanılabilir. Apex Clearing Corp, M1 Finance and Betterment'daki müşteri fonlarını yöneterek Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortasına ve özel fazla sigortaya erişim sağlar. M1 Finans'ta hesapların kontrolü FDIC aracılığıyla sigortalanır.
Müşteri servisi
M1 Finans'ın müşteri desteği telefonla veya e-posta yoluyla sağlanır. Müşteri sorgularının çoğuna cevap veren çok ayrıntılı SSS'ler mevcuttur. SSS'lerden bazıları, belirli bir özelliğin video yönlendirmelerini içerir.
Betterment, ihtiyaç duyduğunuzda yardım için mobil uygulamalarda ve web sitesinde çevrimiçi sohbet özelliğine sahiptir. Müşteri hizmetleri Cumartesi ve Pazar günleri 09: 00-18: 00 saatleri arasında, Pazartesi - Cuma günleri, 11: 00-18: 00 saatleri arasında sunulmaktadır. Bir Premium hesapla finansal planlayıcılardan istediğiniz zaman yardım alabilirsiniz, ancak temel bir hesabınız varsa bir planlayıcıya danışmak için 199-29 $ arası bir ücret ödersiniz.
Bizim almak
M1 Finans ve İyileştirme, genel olarak en yüksek puan alan robo danışmanlarımız arasındadır, ancak kendilerini çok farklı nedenlerle bu konumda bulurlar. M1 Finance, ücretler, portföy esnekliği ve hesap hizmetlerinde yüksek puan alırken, Betterment, hedef planlama, müşteri hizmetleri ve hesap kurulumunda yüksek puan alırken, yine de hepsini çok rekabetçi bir fiyata sunuyor. Bununla birlikte, ikisi arasında seçim yapmak, belirli bir alanda hangi hizmetin teknik olarak daha iyi olduğundan ziyade, ne tür bir yatırımcı olduğunuza bağlıdır.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.