İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Depozito
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
E * TİCARET Temel Portföyler ve Fidelity Go, robotik danışmanlık alanında çok rekabetçi tekliflerdir. Yüzeyde birçok benzerlik var. Her iki firma da benzer hesap oluşturma süreçlerine sahiptir ve düşük maliyetli fonlardan oluşan bir portföy doldurur. Her ikisi de hedef planlaması açısından özellikle güçlü değildir, ancak daha geniş ürün teklifleri sayesinde zengin kaynaklara ve araçlara sahiptirler. Bununla birlikte, paranızı yönetmek için E * TRADE Çekirdek Portföyleri ile Fidelity Go arasında seçim yaparken önemli olan bazı önemli farklılıklar vardır.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 500 $
- Ücret: 0.30%
- Nakitlerini piyasalarda çalıştırmak için kolay bir yol isteyen yatırımcıları hedefleyen Çekirdek Portföyler hesabı oluşturmak için standart E * TRADE platformunun müşterileri olan kullanıcılar için kolay Müşteriler sosyal olarak sorumlu veya akıllı beta yatırımları seçebilir
- Hesap Minimum: 10 ABD doları
- Ücret: 0.35%
- Hızlı ve verimli bir şekilde yatırım hesabı yaptırmak isteyenler için harika Düşük hesap minimum, büyük miktarda yatırım yapmaya hazır olmayan insanlar için harikadır.Fahişeler için endişelenenler, Fidelity'nin şeffaflığını takdir edecektir
Hedef Belirleme
Belirtildiği gibi, ne Fidelity Go ne de E * TRADE Çekirdek Portföyleri hedef planlama ve izlemede öne çıkmaz, ancak Fidelity Go genel olarak avantajlıdır.
E * TRADE’in robotik danışmanlık hizmeti hedef planlama tarafından yönlendirilmez. Tüm hedeflerinize fon sağlamak için tek bir para kazanırsınız. E * TRADE memurlarına göre, müşterileri, çeşitli ayrı hedeflere sahip olmanın sadece suları çamurladığını ve deneyimi daha karmaşık hale getirdiğini hissettiler. Bununla birlikte, müşteriler bazı planlama araçlarını içeren E * TRADE'in tüm araştırma ve eğitim olanaklarına erişebilir, ancak bu işlevler Temel Portföy deneyimine dahil edilmemiştir. Tanımladığınız tek hedefe yönelik ilerlemenize ilişkin raporlar iyi tasarlanmıştır, ancak geride kalırsanız hesabınızı desteklemeniz için size önerilerde bulunulmaz. Başka E * TRADE hesaplarınız varsa, şirketteki genel varlıklarınızın nasıl performans gösterdiğini görebilirsiniz, ancak tam bir resim için diğer finansal hesaplardan varlık alamazsınız.
Fidelity Go'yu kullanarak hesap başına tek bir hedefi izleyebilirsiniz, ancak fonları ayrı hedeflere ayırmak istiyorsanız birden fazla hesap açabilirsiniz. Hesaba para yatırıldıktan ve yatırım yapıldıktan sonra, hedef tarihinizle birlikte ulaşmaya çalıştığınız dolar tutarını seçebilirsiniz. Daha sonra Sadakat, ilk para yatırma işleminize ve planlanan aylık ilavelere dayanarak, dolar hedefinize hedef tarihinize göre ulaşma olasılığını tahmin eder. Hedefinize ulaşamayacağınız anlaşılıyorsa, Fidelity, başarı olasılığınızı artırabilecek bazı şeyler önerebilir. Başka Fidelity hesabınız varsa, bunların tek bir ekranda nasıl performans gösterdiğini görebilirsiniz. Listeden Fidelity Go hesabını seçtiğinizde bir varlık ayırma grafiği ve bir performans özeti görüntülenir.
Emeklilik planı
Fidelity Go daha iyi bir hedef planlama ve takip özelliğine sahiptir ve bu da emeklilik planlamasına devam eder. E * TRADE müşterileri, emeklilik hesaplayıcılarını da içeren broker'ın araştırma ve eğitim olanaklarının tümünü kullanabilirken, yatırım hesabını belirli bir hedefe uygulayamazsınız. Fidelity Go emeklilik hesapları, emeklilik hedefinize ulaşma olasılığınızı ve zaman içinde bunu nasıl artıracağınızı göstererek yolunuza devam etmenize yardımcı olacaktır.
Hesap Türleri
E * TİCARET Çekirdek Portföyleri, Fidelity Go ile aynı hesap türlerinin yanı sıra, Küçüklere Tekdüzen Hediye Yasası (UGMA) ve Küçüklere Tekdüzen Transfer Yasası (UTMA) uyarınca saklama hesaplarına sahip olduğu için hesap türlerinde avantajlıdır. E * TİCARET Çekirdek Portföyleri aynı zamanda basitleştirilmiş bir çalışan emekli maaşı (SEP) bireysel emeklilik hesabı sunar ve Fidelity Go sunmaz.
E * TRADE hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergilendirilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıUGMAUGTA
Sadakat hesabı türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergilendirilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıRollover IRA
Özellikler ve Erişilebilirlik
E * TİCARET Temel Portföyler ve Fidelity Go, farklı yatırımcılara hitap edebilecek farklı özelliklere sahiptir. E * TİCARET, örneğin bakiye 50.000 $ 'ın üzerindeyse hesabınıza borç almanıza izin verir, ancak Fidelity size hesaptaki yatırım yapılmayan nakitle ilgilenir.
E * TİCARET Temel Portföyleri:
- SRI ve Smart Beta: Müşteriler sosyal olarak sorumlu veya akıllı beta yatırımları seçebilir. Teminatlı krediler: Faiz oranları yüksek olmasına rağmen, hesabınızdaki bakiye üzerinden 50.000 $ 'ın üzerinde mevcut fonla borç alabilirsiniz. Okunması kolay gösterge paneli: E * TRADE'in web sitesindeki veya mobil uygulamasındaki dijital gösterge paneli, portföy performansı ve tahsisinin net bir görünümünü sunar. Kişisel yardım: Finansal danışmanlar telefonla veya E * TRADE'in şubelerinden birinde bulunabilir.
Fidelity Go Portföyleri:
- Nakit tarama: Hesaptaki herhangi bir nakit, şu anda% 2'nin üzerinde ödeme yapan bir para piyasası fonuna süpürülür. Fidelity konsolidasyonu: Fidelity'de aracılık da dahil olmak üzere birden fazla hesabınız varsa, tüm şirket içi varlıklarınızı tek bir ekranda görebilirsiniz. Eğitim kaynakları: Fidelity Go ile finanse edilen bir hesabınız olduğunda, firma tarafından yayınlanan tüm videolar, makaleler ve sınıflar kullanılabilir.
harç
İlk bakışta, E * TRADE Core Portfolios'un ücretlerde Fidelity Go'da avantajı var gibi görünüyor, ancak gerçek cevap biraz daha karmaşık.
E * TİCARET, yönetimdeki varlıkların% 0, 30'unu, mevcut nakit den düşülerek, günlük ortalama bakiyeye göre üçer aylık dönemler itibarıyla hesaplamaktadır. Portföyler, esas olarak bu ücretleri karşılamak üzere yaklaşık% 1 nakit alacak şekilde tasarlanmıştır. Ek ticaret ücreti yoktur, ancak temeldeki ETF'lerin ortalama% 0, 07 ila% 0, 08 arasında değişen yönetim ücretleri vardır. Bu ek maliyet inceliklidir ve aslında E * TRADE Çekirdek Portföyleri ile Fidelity Go arasındaki ücretler arasındaki boşluğu kapatır.
Fidelity'nin yönetim ücreti, yönetim altındaki varlıkların% 0, 35'idir, ancak portföyler tescilli Fidelity ücretsiz yatırım fonlarına sahiptir, bu nedenle gerçekten ek ücret yoktur. E * TRADE dahil olmak üzere birçok düşük ücretli robo-danışma, karışıma temel fonların ortalama gider oranları eklendiğinde Fidelity Go'dan daha pahalı olur.
Minimum Depozito
Fidelity Go, hesap minimumları açısından net bir avantaja sahiptir ve başlamak için sadece 10 ABD doları gerekir. E * TİCARET Temel Portföyler hala makul bir 500 $ minimum depozito gerektirir, ancak bu elli kat daha fazla sermayedir.
- E * TRADE'in minimum depozitosu: 500 $ Sadakatin minimum depozitosu: 10 $
Portfolyolar
E * TİCARET Çekirdek Portföyler ve Fidelity Go, biri tescilli listeden ve diğeri pazardan aldığı için çok farklı portföylere sahiptir.
E * TRADE'in portföyleri iShares, Vanguard ve JP Morgan'ın ETF'lerini içerir. Sosyal açıdan sorumlu portföyler arasında iShares'ten ETF'ler bulunmaktadır. Akıllı beta portföyleri, endeks fonu yatırımlarından daha iyi performans göstermek ve daha yüksek yönetim ücretleri taşımak için tasarlanmıştır. E * TİCARET Temel Portföy hesapları altı ayda bir veya portföy hedef varlık dağıtımından çok uzaklaştığında yeniden dengelenir. Nakit tahsis hedefi% 1'dir. Portföy yönetimi ekranı varlık tahsisi ve performans metriklerine odaklanır. Bir para çekme işlemi yaptığınızda, algoritma önce kullanılabilir parayı alır ve sonra öngörülen varlık tahsisini korumak için diğer yatırımları satar. Satıştan sonra potansiyel vergi faturanızı gösteren, alışılmadık bir dokunuş olan bir ekran gösterilir.
Fidelity'nin portföyleri, Fidelity'nin kendisi tarafından yönetilen tescilli ücretsiz fonlara yatırılır. Yaklaşık% 0, 5'i nakit olarak tutulmaktadır. Portföy yeniden dengelemesi, hesaptaki nakit bir iç limite (yaklaşık% 1) ulaştığında, hedef tahsisinden önemli ölçüde kaydığında veya altı ayda bir gerçekleştiğinde gerçekleşir. Fidelity Go portföyleri sürekli olarak izlenir, bu nedenle piyasalar her iki yönde de önemli ölçüde hareket ederse ve portföy seçilen yatırım stratejisinden önemli ölçüde uzaklaşırsa, bir yeniden dengeleme tetiklenebilir.
Vergi Avantajlı Yatırım
Ne E * TRADE Çekirdek Portföyleri ne de Fidelity Go, hesap sahipleri için vergi kaybı hasatı sunmaz.
Güvenlik
E * TRADE Çekirdek Portföyleri ve Fidelity Go, yüksek düzeyde güvenlik sunar.
E * TRADE'in web sitesi ve mobil uygulamaları yüksek düzeyde şifreleme taşır. Hesaplardaki menkul kıymetler SIPC tarafından 500.000 dolara kadar sigortalanırken, London Insurance'ın 600.000.000 dolarlık toplam limiti olan aşırı SIPC sigortası.
Fidelity'nin web sitesinde çok yüksek güvenlik özellikleri bulunmaktadır. Mobil uygulamaların kilidi bir parmak izi veya yüz tanıma teknolojisi ile açılabilir. Fidelity, hesaplarınızdaki yetkisiz etkinliklerden kaynaklanan kayıpları size geri ödeyen bir Müşteri Koruma Garantisine sahiptir. Firma ayrıca, Fidelity'nin beklenmedik bir mali felaketi olması durumunda kayıplara karşı sigorta sağlamak için FDIC ve SIPC gibi varlık koruma programlarına katılır.
Müşteri servisi
E * TRADE’in web sitesinde ve mobil cihazlarda 7/24 çevrimiçi sohbet mevcuttur. Konuştuğumuz telefon temsilcileri bilgili ve yardımsever olsa da, bir insanın ulaşması ortalama yaklaşık yedi dakika bekletildi. Telefondaki bir finansal danışmanla konuşabilir veya yardım için tuğla ve harç yerine yürüyebilirsiniz. Telefon servis saatleri hafta içi 8:30 ile 20:30 arasındadır. Çevrimiçi SSS'ler biraz eksiktir ve soruların konuya göre düzenlenmesi halinde okunması daha kolay olacaktır.
Fidelity Go yalnızca dijital bir teklif olduğundan hemen hemen tüm destek çevrimiçi. Sohbet işlevini 7/24 kullanabilirsiniz. SSS'ler biraz kısadır, bu nedenle cevaplamak için daha fazla yardım gerektiren bir sorunuz varsa, uzun bir telefon kuyruğuna girersiniz. Ancak bir temsilci hattı aldığında, sorularımızın bilgili bir temsilci tarafından derinlemesine cevaplandığını gördük.
Bizim almak
Başlangıçta belirtildiği gibi, Fidelity Go ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri robo danışmanları ile oldukça eşit bir şekilde eşleştirilmiştir. Ancak genel olarak, Fidelity Go'nun avantajı var. Yatırımcılar başlangıçta tescilli fonlarda durabilir, ancak bu, mütevazı yönetim ücretleri talep eden tescilli olmayan ETF'leriyle E * TRADE Çekirdek Portföylerine kıyasla hizmeti genel olarak daha ucuz hale getirir. Buna ek olarak, çok düşük asgari mevduat, Fidelity Go'yu, ilk 500 $ 'lık depozitosunun bir engel olabileceği genç yatırımcılar için kolay bir giriş noktası haline getirir. Hem Fidelity Go hem de E * TRADE Çekirdek Portföyleri, hem yeni hem de yerleşik yatırımcılara hizmet edebilecek sağlam robo danışmanlarıdır, ancak özellikle saklama hesapları veya SEP IRA aramıyorsanız Fidelity Go, ikisinin daha iyi bir seçimidir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.