Peşinat Nedir?
Peşinat, pahalı bir mal veya hizmetin satın alınması sırasında nakit olarak yapılan bir ödeme türüdür. Ödeme, tam satın alma fiyatının bir yüzdesini temsil eder; bazı durumlarda, satın alma nedeniyle anlaşmanın gerçekleşmesi iade edilmez. Çoğu durumda, alıcı satıcıya kalan borç miktarını karşılamak için finansman düzenlemeleri yapar.
Örneğin, birçok ev sahibi, toplam ev değerinin% 5 ila% 25'ini peşinatla ödemektedir ve bir banka veya başka bir finans kurumu, ipotek kredisi yoluyla kalan masrafları karşılayacaktır. Araba alımlarında peşinat ödemeleri de benzer şekilde çalışır.
Peşinat, özellikle bazı alıcılar için% 0 ila% 5 mevduat ipoteğinin nadir olmadığı İngiltere'de mevduat olarak da bilinir.
Peşinat
Peşinat Nasıl Çalışır?
Peşinat, kredinin ömrü boyunca ödenen faiz miktarını azaltır, aylık ödemeleri azaltır ve borç verenlere bir derece güvenlik sağlar.
Ev Alımları
Amerika Birleşik Devletleri'nde, bir ev için% 20 peşinat, kredi verenler için standarttır. Bununla birlikte, Federal Konut İdaresi (FHA) kredisi gibi% 3, 5 kadar düşük bir ev satın almanın yolları vardır.
Daha fazla peşinatın gerekli olabileceği bir durum, birçok şehirde yaygın olan bir kooperatif mülkünden satın alırken ortaya çıkar. Bir kooperatif dairesinin alıcısı, onları karşılık gelen bir eve hak eden bir şirkette hisse satın aldığı için, birçok kredi veren% 25 oranında ısrar edecektir. Bazı üst düzey kooperatif özellikleri norm olmamasına rağmen% 50 peşinat gerektirebilir.
% 20 veya daha fazla peşinat, otomatik kredide daha düşük bir faiz oranı elde etmenizi sağlayabilir.
Oto Alımları
Araba alımlarında, % 20 veya daha fazla peşinat verilmesi, alıcının daha iyi kredi oranları, şartları veya kredi onayı almasını kolaylaştırabilir. Bazı satıcılar, bazı alıcılar için% 0'lık indirimler sunabilir, bu da peşinat gerekmediği anlamına gelir, ancak bu genellikle bir borç verenin kredide oldukça yüksek bir faiz oranı alacağı anlamına gelir.
Özel Hususlar
Peşinatın hesaplanması çoğu zaman karmaşık bir çabadır. Diğerlerinden daha dikkatli düşünülmesi gereken bazı alanlar vardır. Peşinatlar, borç verenlere belirli bir güvence sunar. Temel olarak, peşinat yatırımı yaptıysanız, krediyi temerrüde düşme olasılığınız daha düşük olabilir. Bu varsayım nedeniyle, özellikle ipotek borç verenler büyük peşinat ödemeleri olan borçlulara daha düşük faiz oranları sunabilir.
Faiz
Bir satın alma işleminde peşinat ödediğinizde ve geri kalanını ödemek için kredi kullandığınızda, kredinin ömrü boyunca ödediğiniz faiz tutarını anında azaltırsınız. Örneğin, % 5 faiz oranına sahip bir krediden 100.000 $ borç alırsanız, yalnızca kredinin ilk yılında 5.000 $ faiz borçlusunuz.
Ancak, 20.000 $ peşinatınız varsa, sadece 80.000 $ ödünç almanız gerekir. Sonuç olarak, ilk yıl boyunca ilginiz sadece 4.000 $ 'dır ve yalnızca ilk yılda 1.000 $ tasarruf etmenizi sağlar. Böylece, kredinin ömrü boyunca size binlerce dolar faiz kazandıracağından ipotek üzerinde büyük bir peşinat ödemek için ödeme yapar.
Aylık ödemeler
Peşinat, taksitli kredilerdeki aylık ödemeleri de azaltır. Örneğin, 15.000 dolara araba satın aldığınızı düşünün. % 3 faiz oranı ve dört yıllık bir dönem için 15.000 $ 'lık kredi alırsanız, aylık ödemeleriniz 332 $' dır. Bununla birlikte, 3.000 $ peşinatınız varsa, sadece 12.000 $ ödünç almanız gerekir ve aylık ödemeleriniz 266 $ 'a düşer. Bu, kredinin 48 aylık ömrü boyunca aylık 66 dolar veya 3, 168 dolar tasarruf demektir.
Önemli Çıkarımlar
- Kredinin geri kalanında faiz ödemelerinden tasarruf etmek için peşinatınızı ödeyebileceğiniz kadar yüksek yapın. borçlunun ve mülk türüne bağlı olarak.
İpotek Sigortası
Çoğu durumda, bir ev satın alırken% 20'den daha az indirim yaparsanız, özel ipotek sigortası (PMI) satın almanız gerekir. PMI özel bir sigorta şirketine ödenir ve aylık ödemelere PMI primi denir. İpoteğiniz FHA tarafından temin ediliyorsa, sigorta için FHA üzerinden ödeme yaparsınız. Ancak, % 20 peşinat yatırırsanız, ipotek sigortası primi ödemekten kaçınabilirsiniz. (İlgili okumalar için bkz. "Peşinat İçin Tasarruf: Paramı Nerede Tutmalıyım?")
