Yeni bir araba gibi büyük bir satın alma işlemi için pazardaysanız veya kişisel bir projeyi finanse etmek için ekstra paraya ihtiyacınız varsa, bir kredi almak en iyi seçenek olabilir.
Bireysel krediler ve otomobil kredileri en yaygın finansman seçeneklerinden ikisidir. İlgili kredi gereksinimlerini karşıladığınızı varsayarsak, bunların elde edilmesi nispeten kolay olabilir. Bugünlerde, çoğu kredi verenler kişisel krediler için online başvuru kabul. Araç bayisinde yerinde bir araç kredisi için genellikle onay alabilirsiniz.
Peki ikisi arasındaki fark nedir? Bir kişisel kredi birçok farklı amaç için kullanılabilirken, bir araba kredisi (adından da anlaşılacağı gibi) kesinlikle bir araç satın almaktır. Bir araba için borç para almak istiyorsanız, sadece bir araba kredisi alabilirsiniz, ancak daha az spesifik olan veya tipik kredi kutusunun (tatil, düğün veya ev geliştirme gibi) dışında bir amaç için finansmana ihtiyacınız varsa, kişisel kredi daha fazla esneklik sağlar.
Her kredi türü kendi artılarını ve eksilerini taşır, bu nedenle noktalı çizgide imzalamadan önce bunları tartmak ve karşılaştırmak önemlidir.
Bireysel Kredi (Teminatsız)
Bireysel kredi, borçluya, borçlunun kendi takdirine bağlı olarak kullanabileceği bir toplu ödeme (genellikle bir banka) bir borç verme kurumundan fon sağlar. Bireysel kredi tutarları genellikle 1.000 $ ile 50.000 $ arasında değişir.
Bir kişisel kredi, bir taşıt veya ev gibi değerli bir şeye karşı güvence altına alınabilir ve bu da borçlunun krediyi geri ödemezseniz malvarlığını kayıplarını telafi etmesini sağlar. Ancak, çoğu kişi “teminatsız” kişisel kredi kullanmayı tercih eder, bu da kredinin teminatsız olduğu anlamına gelir.
Faiz oranları
Genellikle teminatsız krediler, teminat ekli karşılaştırılabilir teminatlı kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Teminatsız kişisel krediler de çok daha katı onay gerekliliklerine sahiptir, bu nedenle yanınızda mükemmel kredi almak istersiniz. Sizinki zayıfsa, kişisel kredi bir seçenek olmayabilir. Kredi notunuz hem kredi tutarını hem de faiz oranını etkiler (sabit veya değişken olabilir). Kredi notunuz ne kadar iyi olursa, borçlanma kapasiteniz o kadar yüksek ve faiz oranınız o kadar düşük olur. Tersine, kredi notunuz ne kadar zayıfsa, borçlanma kapasiteniz o kadar düşük ve oran o kadar yüksek olur.
Şartlar
Bireysel kredilerin ay olarak belirtilen belirli bir geri ödeme süresi vardır (örn. 12, 34, 36). Daha uzun kredi koşulları aylık geri ödemenizi düşürür, ancak kredi süresi boyunca daha fazla faiz ödersiniz. Tersine, daha kısa kredi koşulları daha yüksek aylık geri ödemeler anlamına gelir, ancak anaparayı daha hızlı ödediğiniz için genel olarak daha az faiz gerektirir.
Teminatsız bireysel krediyi özetlemek için:
Artıları:
- Fonların nasıl harcandığına dair herhangi bir kısıtlama yok Ödeme yapısında esneklik (kısa ve uzun vadeli)
Eksileri:
- Daha yüksek kredi gereksinimi olması muhtemel faiz oranları
Her kredi türü kendi artılarını ve eksilerini taşır, bu nedenle noktalı çizgide imzalamadan önce bunları tartmak ve karşılaştırmak önemlidir.
Taşıt Kredisi (Güvenli)
Araç kredisi satın almak istediğiniz araca karşı güvence altına alınır, yani araç kredi için teminat görevi görür. Ödemelerinizi varsayılan olarak yaparsanız, borç veren otomatik olarak ele geçirebilir. Kredi, kredi boyunca sabit taksitler halinde ödenir. Bir ipotek gibi, borç veren siz son ödemeyi yapana kadar varlık üzerinde mülkiyetini korur.
Faiz oranları
Borç verenin araba üzerinde finansal kontrole sahip olduğu göz önüne alındığında - bu “teminatlı” bir kredi - borç, genellikle borçlu için önemli ölçüde azaltılmış bir faiz oranına dönüşen daha düşük risk olarak kabul edilir. Faiz oranları da sabittir, dolayısıyla borçlular teminatsız kişisel kredilerle ilişkilendirilebilecek artışlara maruz kalmazlar.
Şartlar
Otomobil kredilerinin çoğu 36, 48 veya 60 ayda sabittir. Ve kişisel kredi gibi, dönem ne kadar kısa olursa, aylık geri ödeme o kadar yüksek olur ve bunun tersi de geçerlidir. Ortalamadan daha düşük bir kredi geçmişi, sizinle otomobil krediniz (kişisel kredinin aksine) arasında olmak zorunda değildir ve faiz oranınız veya borçlanma tutarınız (otomobilin fiyatına göre belirlenir) üzerinde daha az etkisi olacaktır.. Bir bayi kredisine kaydolmadan önce, yerel bir bankanın veya kredi birliğinin size daha iyi bir anlaşma yapıp yapamayacağını araştırmaya değer.
Teminatlı araç kredisini özetlemek için:
Artıları:
- genellikle vasat kredi geçmişi ile elde etmek için daha düşük bir faiz oranı genellikle uygun "yerinde" finans çözümü
Eksileri:
- son geri ödeme madean peşin depozito oluncaya kadar arabanın hakkına sahip değilsiniz
Alt çizgi
Yeni bir araba almak söz konusu olduğunda, birçok tüketici hızlı ve kullanışlı olduğu için bayi tarafından finanse edilen bir oto kredisini tercih edecektir. Ancak bazı durumlarda, bunun yerine kişisel kredi almak daha etkili olabilir. Her şey kendi kişisel koşullarınız ışığında artıları ve eksileri tartmaya gelir.
Kendinize şu soruları sorun:
- Krediyi güvence altına almak için teminatım var mı? Gerçekten hangi faiz oranını (ve ilişkili geri ödemeleri) karşılayabilirim? Kredim yeterince iyi durumda mı?
Hangi kredi yönünü alırsanız alın, oranlar ve fırsatlar kurumlar arasında farklılık gösterir, ödevinizi yapın ve en iyi fırsat için alışveriş yapın. Uygun bir aylık ödeme için faiz oranları ve kredi uzunluğunun en iyi kombinasyonunu bulmak için bankaları (büyük ve yerel), kredi birliklerini ve diğer kredi platformlarını keşfedin. (İlgili okumalar için bkz. "Bireysel Krediler Vergisi İndirilebilir mi?")
Önemli Çıkarımlar
- Bireysel kredi birçok farklı amaç için kullanılabilirken, bir araç kredisi kesinlikle bir araç satın almak içindir. Bir araç veya ev gibi değerli bir şeye karşı kişisel bir kredi temin edilebilir. satın almayı planladığınız araç, yani araç kredi için teminat görevi görür.