Varsayılan Ücret Nedir?
Temerrüt oranı, bir borç verenin uzun bir cevapsız ödeme döneminden sonra tahsil ettiği tüm ödenmemiş kredilerin yüzdesidir. Ödemenin 270 gün geç kalması durumunda kredi genellikle temerrüde düşülür. Temerrütlü krediler genellikle ihraççının finansal tablolarından silinir ve tahsilat acentesine transfer edilir.
Temerrüt oranı, aynı zamanda, bir kredi için düzenli ödemeleri kaçırmış olan bir borçluya uygulanan yüksek faiz oranını da ifade edebilir.
Varsayılan Oranı Anlama
Temerrüt oranları, borç verenler tarafından riske maruz kaldıklarını belirlemek için ve ekonomistler tarafından ekonominin genel sağlığını değerlendirmek için kullanılan önemli bir istatistiksel ölçüttür.
Standard & Poor's (S&P) ve kredi raporlama ajansı Experian, kredi verenlerin ve ekonomistlerin zaman içinde çeşitli kredi türlerindeki temerrüt seviyelerini takip etmelerine yardımcı olan bir dizi endeks üretmektedir. S&P / Experian dizinleri aşağıdakileri içerir:
- S & P / Experian Tüketici Kredisi Varsayılan Kompozit EndeksiS & P / Experian İlk İpotek Varsayılan EndeksiS & P / Experian İkinci İpotek Varsayılan EndeksiS & P / Experian Otomatik Varsayılan EndeksiS & P / Experian Bankcard Varsayılan Endeksi
S&P / Experian Tüketici Kredisi Varsayılan Kompozit Endeksi serinin en kapsamlısıdır. Birinci ve ikinci ipotek, oto kredileri ve banka kredi kartlarına ilişkin verileri içerir. Mart 2019 itibarıyla S&P / Experian Tüketici Kredisi Varsayılan Kompozit Endeksi, % 0, 92'lik varsayılan bir oran bildirdi. Son beş yıldaki en yüksek oranı% 1.12'ye ulaştığı Şubat 2015'in ortalarında gerçekleşti.
Serideki tüm bileşenlerden banka kredi kartları en yüksek varsayılan kur oranına sahip olma eğilimindedir. Kredi kartlarındaki varsayılan oran Mart 2019'da 3.68 idi. Son beş yıl boyunca% 3.04 ile% 3.86 arasında değişti.
Temerrüt Süreci
Borç verenler ikinci kaçırılan ödeme süresi geçinceye kadar cevapsız ödemelerle fazla ilgilenmezler. Bir borçlu iki ardışık kredi ödemesini kaçırdığında ve bu nedenle ödeme yapmakta 60 gün geciktiğinde, hesap ödenmemiş kabul edilir ve borç veren bunu kredi raporlama kuruluşlarına rapor eder.
Ödenmemiş ödeme, borçlunun kredi notuna bir kara leke olarak kaydedilir. Borç veren ayrıca geç ödeme cezası olarak borçlunun faiz oranını artırabilir.
Borçlu ödemeleri kaçırmaya devam ederse, borç veren borç yazılana ve temerrüde düştüğü ilan edilene kadar temerrütleri bildirmeye devam edecektir. Öğrenci kredileri gibi federal olarak finanse edilen krediler için varsayılan zaman aralığı 270 gündür. Diğer tüm kredi türleri için zaman çizelgesi eyalet yasalarına göre belirlenir.
Her halükarda, bir borcun temerrüde düşmesi borçlunun kredi puanına zarar vererek gelecekte kredi onayı almayı zorlaştırır veya imkansız hale getirir. Temerrüt kaydı, miktar sonunda ödense bile, tüketicinin kredi raporunda altı yıl kalır.
Gecikme Oranı Kanununda Son Değişiklikler
2009 Kredi Kartı Hesap Verebilirlik, Sorumluluk ve İfşa (KART) Kanunu kredi kartı piyasası için yeni kurallar oluşturmuştur. Yasa özellikle, borçlunun kart sahibinin faiz oranını yükseltmesini önler, çünkü borçlu diğer herhangi bir borçtan mahrumdur. Aslında, ödünç veren bir hesabın vadesi 60 gün geçtikten sonra daha yüksek bir varsayılan faiz oranı almaya başlayabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Temerrüt oranı, bir borç verenin uzun bir cevapsız ödeme döneminden sonra tahsil ettiği tüm ödenmemiş kredilerin yüzdesidir. Ödemenin 270 gün geç kalması durumunda kredi genellikle temerrüde düşülür. Temerrüt oranları, ekonomistler tarafından ekonominin genel sağlığını değerlendirmek için kullanılan önemli bir istatistiksel önlemdir.