APR, yıllık yüzde oranının kısaltmasıdır ve size söylediği şey, kredi kartınızda bir bakiye taşıdığınızda ödeyeceğiniz tutardır. Muhtemelen daha düşük bir APR'nin daha iyi olduğunu anlıyorsunuz, ancak iyi bir oran nedir? Kredi kartı tekliflerini kesinlikle hangisinin en düşük APR değerine göre karşılaştırmanız gerekir?
Cevap sizi şaşırtabilir. Sonuçta APR'niz o kadar önemli olmayabilir.
APR anlamı ne?
İnsanlar sıklıkla APR ve faiz oranlarını birbirinin yerine kullanırlar. Aslında, yakından ilişkili olmalarına rağmen, APR ve faiz oranları tam olarak aynı değildir.
APR yüzde olarak ifade edilir ve bir yıl boyunca borç almak için ne kadar ödeyeceğinizi gösterir. Standart bir faiz oranından farklı olarak APR, hesabınızdan borçlandırılabileceğiniz ücretleri de içerir.
Kredi kartı APR'si diğer finansman türlerine olan faizden farklı bir şekilde ücretlendirilir. Bakiyenizi aylık ödeme tarihinize kadar tam olarak ödediğiniz sürece, kredi kartı faizini tamamen ödemekten kaçınabilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- Kredi kartı bakiyenizi her ay tam olarak ödediğiniz sürece APR düşündüğünüzden daha az önemli olabilir. “İyi” bir kredi kartı APR'si kart türü, kredi puanınız ve hatta kredi kartı gibi faktörlere bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir. Diğer kredi kartı özellikleri sizin için hesabınızdaki Nisan ayından daha önemli olabilir.
İyi Kredi Kartı APR nedir?
Kredi kartı oranları son birkaç yıldır yükselişte. Federal Reserve'e göre, faiz oranını değerlendiren kredi kartı hesaplarının ortalama oranı, 2018'in dördüncü çeyreğinin sonunda% 16.86 idi. Buna kıyasla, aynı ortalama oran bir yıl önce% 14.99 idi.
Kredi kartlarında sunulan APR aralıkları birkaç faktöre göre değişir ve onaylandıktan sonra gerçek oranı bilmezsiniz. Kredinizin durumuna bağlı olarak, reklamı yapılan en düşük ücretten yararlanamayabilirsiniz.
APR, aradığınız hesap türüne göre de farklılık gösterebilir. Creditcard.com'un haftalık ücret raporuna göre, şu anda kart türü başına sunulan ortalama APR'ler şunlardır:
- Düşük faizli kartlar: 14.67% Nakit geri ödeme kartları: 17.58% Kartvizitler: 15.24% Bakiye transfer kartları: 16.90% Ödül kartları: 17.55% Kredi notu kötü olanlar için kredi kartları: 25.33%
Fiyatınızın nerede başladığından bağımsız olarak, çoğu kredi kartının zaman içinde değişebilen değişken APR'lerle geldiğini anlamak önemlidir. Değişken bir APR üç faktörden birine göre artabilir veya azalabilir: pazar, bir endeks veya ABD prime oranı.
Kredi kartınızdaki APR genellikle yalnızca hesabınızda aydan aya ödenmemiş bir bakiye döndürüyorsanız önemlidir.
Daha Düşük Bir APR Edinme
Kredi kartlarında bir bakiye döndüren insanlar için daha düşük bir APR elde etmek önemlidir. Yalnızca yüzde iki puan daha yüksek olan bir APR, yıllık faiz ücretlerinde 135 dolardan fazla tutabilir.
Daha düşük bir APR kredi kartını korumanıza yardımcı olabilecek birkaç ipucu.
- Kredi puanlarınızı artırmak için çalışın Düşük fiyatlı kart teklifleri için yerel kredi birliklerini veya küçük bankaları arayın
Kredi kartı şirketleri genellikle hangi kredi puanlarının size en düşük APR'yi kazanabileceğini taahhüt etmezler, ancak creditkarma.com'a göre, çok iyi ve mükemmel kredi puanı 700'lerin ortalarının üzerindedir. Ortadan iyiye, 600'lerin ortalarından 700'lerin ortalarına kadar kabul edilir, ancak bu size en iyi fırsatları elde etmek için yeterince iyi olmayabilir.
Kredi Kartında Neler Arar
Kredi kartıyla ilgili en iyi uygulamaları takip ediyorsanız, faiz ödememek için bakiyenizi her ay tam olarak ödersiniz. Tam aylık bakiyelerinizin ödenmesi konusunda iyi bir geçmişe sahip olmanız koşuluyla, APR muhtemelen yeni bir kredi kartı alırken göz önünde bulundurmanız gereken en önemli faktör olmayacaktır. Bunun yerine, aşağıdakileri karşılaştırmak isteyebilirsiniz:
Yıllık ücretler
Yıllık ücret, kaçınmak istediğiniz bir şey gibi görünebilir, ancak bir anlaşma kırıcı olması gerekmez. Örneğin, bazı premium ödül kartları, onlardan yararlanabilecek bir konumdaysanız yıllık ücretlerinden çok daha fazla avantaj, kredi ve ödül sunar. Yıllık ücretin alacağınız faydalara değip değmeyeceğini yalnızca siz belirleyebilirsiniz.
Ödüller ve Kaydolma Bonusları
Kredi Limitleri
Kredi kartı limitiniz söz konusu olduğunda, harcama yaparken dikkatli olmanız şartıyla sizin için daha iyidir. Elbette, bir kartın onaylanana kadar reklamı yapılan en yüksek limite hak kazanıp kazanmadığını bilemezsiniz. Yüksek bir limite sahip olmak, abartmak için bir lisans olmamalıdır. Bunun yerine, yüksek limitli bir kart, kredi kullanım oranınızı daha düşük bir seviyede tutmanıza yardımcı olursa, kredi puanlarınız için bir artı olabilir.
US News & World Report'un kredi kartı uzmanı ve tüketici finansmanı analisti Beverly Harzog, kredi kartlarını araştırmadan önce yapmanız gereken en önemli şeyin “ne tür bir kart aradığına karar vermek” olduğunu söylüyor. yeni bir ödül kartı istiyorum, harcama kalıplarınızı düşünün, böylece ödülleri paranızı harcadığınız şekilde eşleştirebilirsiniz. ”
Kendine karşı dürüst ol
Kredi kartları düzgün yönetildiğinde mükemmel faydalar sağlayabilir. Ödemelerinizi zamanında ve kredi kullanımınızı düşük tutarsanız, kredi kartı hesapları güçlü, kredi oluşturma araçları olma özelliğine sahiptir. Ayrıca, yine de yapmanız gereken satın alımlar için ödül kazanmak veya bonus olarak geri ödeme gibi bir şey yoktur.
Bununla birlikte, kredi kartı yönetim alışkanlıklarınız söz konusu olduğunda kendinizi tanımak önemlidir. Creditcards.com'a göre, ABD hane halklarının% 38'i 2018'de dönen bir denge taşıyordu. Geçmişte kredi kartı borcuyla mücadele ettiyseniz, yeni kredi kartınızın APR'sinin büyüklüğü önemli olabilir.