Tüketici Borcu Nedir?
Tüketici borcu, bireysel veya hanehalkı tüketimi için kullanılan malların satın alınması sonucunda borçlu olunan kişisel borçlardan oluşur. Bunlar, bir işletme yürütme yatırımları için kullanılan diğer borçların veya devlet operasyonları nedeniyle ortaya çıkan borçların aksine. Tüketici borcuna bazı örnekler: kredi kartları; öğrenci kredileri; oto kredileri; ipotek; ve avans kredileri.
Önemli Çıkarımlar
- Tüketici borcu, işletmelerden veya devlet faaliyetlerinden kaynaklanan borçların aksine kişisel tüketim için kullanılan kredilerden oluşur. Tüketici borcu, aylık olarak ödenen ve değişken oranlı olabilen döner borçlara bölünebilir; Tüketici borcu, ekonomistler tarafından nüfusun bazı kesimleri tarafından ödenmesi zor olabilecek yüksek faiz oranları ile birlikte yetersiz bir finansman şekli olarak kabul edilir. oranı (CLR), bir ülkedeki toplam tüketici borcu seviyesini izleyen ekonomik bir göstergedir.
Tüketici Borcunu Anlama
Tüketici kredileri bir bankadan, federal hükümetten ve kredi birliklerinden ödünç alınabilir ve iki kategoriye ayrılabilir: döner borç ve döner olmayan borç. Döner borç, kredi kartı gibi aylık bazda ödenirken, döner olmayan borç, kalemin tamamının sahip olduğu süre boyunca elde tutulan sabit ödemeli bir kredidir. Döner olmayan krediler genellikle otomobil kredilerini ve okul kredilerini içerir.
Tüketici Borcunun Avantajları ve Dezavantajları
Tüketici borcu, ipotek faizlerine kıyasla kredi kartları gibi faiz oranları son derece yüksek olduğundan, finansal açıdan yetersiz bir finansman aracı olarak kabul edilmektedir. Ayrıca, satın alınan kalemler tipik olarak gerekli bir fayda sağlamaz ve bu borcu üstlenmeyi haklı çıkaracak değeri takdir etmez.
Tüketici borcunun olumsuzluklarına ters bir bakış, artan tüketici harcamaları ve üretimine, ekonominin büyümesine ve tüketimin yumuşatılmasına neden olmasıdır. Örneğin, insanlar yaşamlarının erken aşamalarında eğitim ve barınma için borçlanırlar ve daha sonra bu borçları daha yüksek gelir elde ettikleri yaşamın ilerleyen dönemlerinde öderler.
Borç eğitim için kullanıldığında, sona ermek için bir araç olarak görülebilir. Eğitim gelecekte hem daha iyi ücretli işler sağlar, bu da hem birey hem de ekonomi için yukarı doğru bir yörünge yaratır.
Artıları ve eksileri ne olursa olsun, yüksek faiz oranları ile eşleşen finansman sağlama kolaylığı nedeniyle Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüketici borcu artıyor. Haziran 2019 itibariyle tüketici borcu 4, 1 trilyon dolarken, kırılma 3, 03 trilyon dolarlık döner borç ve 1, 072 trilyon dolarlık döner borç oldu. Düzgün yönetilmezse, tüketici borcu finansal olarak ezilebilir ve bireyin kredi puanını olumsuz etkileyerek gelecekte borçlanma kabiliyetlerini engelleyebilir.
Borç Önceliği
Tüketici Kaldıraç Oranı
Tüketici kaldıraç oranı (CLR), ortalama Amerikalı tüketicinin harcanabilir gelirlerine kıyasla sahip olduğu borç miktarını ölçer. Formül aşağıdaki gibidir:
Tüketici Kaldıraç Oranı Formülü. investopedia
Toplam hanehalkı borcu Federal Rezerv raporundan elde edilirken, harcanabilir kişisel gelir ABD Ekonomik Analiz Bürosu tarafından raporlanır. CLR, borsa, stok seviyeleri ve işsizlik oranı gibi diğer göstergelerin yanı sıra ABD ekonomisinin sağlığı için turnusol testi olarak kullanılmıştır.
Bireysel düzeyde, tüketici kaldıraç oranının bir bireyin eve götürme ücretinin% 10 ila% 20 arasında olması tavsiye edilir. % 20'nin üzerinde acil borç sorunlarının bir göstergesidir.
Tüketici Borcu ve Yırtıcı Borç Verme
Tüketici borcu genellikle FDIC tarafından “borçlulara haksız ve küfürlü kredi koşulları uygulamak” olarak tanımlanan yırtıcı kredilerle ilişkilidir. faiz oranları ve borçlunun temerrüde düşmesi durumunda önemli miktarda teminat gerektirmektedir.