Yüksek Ücret ve Daha İyi Avantajlar: Genel Bakış
Bir iş ararken, insanlar genellikle en çok ödeyen bir iş bulmaya odaklanırlar. Ancak, ücret farkı önemli olmadığı sürece, daha fazla ücret her zaman en iyi iş teklifini belirlemez. Teklifler arasında seçim yaparken, tüm paketi dikkate almak önemlidir: maaş, tıbbi ve dişhekimliği yardımları, sigorta kapsamı ve özellikle bir çalışanın kapsadığı emeklilik planları.
Önemli Çıkarımlar
- Doğru işi seçmek söz konusu olduğunda, daha yüksek eve dönüş ücreti ve daha fazla yan fayda arasında ödünleşmeler vardır.Yüksek ücret, nakit akışlarının iyileştirilmesi ve acil alımlar veya yatırımlar için satın alma gücü anlamına gelir. Bir sağlık olayı veya emeklilik sırasında genellikle bir güvenlik ağı sağlar. İşveren faydaları kapsam ve cömertlik açısından büyük ölçüde farklılık gösterir. Her seçeneğin artılarını ve eksilerini anlamaya dikkat edin.
Sağlık Hizmetlerinin Faydaları
Çalışma İstatistikleri Bürosu'nun (BLS) Temmuz 2017 tarihli açıklamasına göre, ankete katılan sivil işçilerin% 70'i işverenlerinden emeklilik ve sağlık yardımlarına erişebiliyordu. Sağlık hizmetlerinden sağlanan faydalar açısından, bu işverenler, çalışanlarının prim kapsamının% 80'ini ve çalışanlarına aile kapsamının maliyetinin% 68'ini ödediler. Kaiser Family Foundation'ın 2017 İşveren Sağlığı Faydaları Araştırması'na göre, bu primler tek bir kişi için yılda ortalama 6.690 $ ve aile sigortası için yılda 18.764 $ 'dır. Dolayısıyla, potansiyel bir işverenin ödeyeceği prim ne kadar fazla olursa, o kadar iyidir. Küçük şirketler maliyetlerini bir MEWA seçeneğiyle birleştirebilir.
Emeklilik Maaşı
Emeklilik planı programı, tazminat paketinizin önemli bir parçasıdır ve emeklilik yıllarınızda karşılayabileceğiniz yaşam tarzını belirleyebilir. Karşılaşabileceğiniz bazı seçenekler aşağıdadır.
Yüksek Maaş ve Emeklilik Planı
Emeklilik planı sunmayan bir işveren, sunulan maaş, yuva yumurtanıza rahatça katkıda bulunmanıza izin verecek şekilde olmadığı sürece dikkate almaya değer olmayabilir. Bu katkılar, emeklilik planı olan diğer şirketler tarafından sunulanlarla karşılaştırılabilir olmalıdır.
İşvereniniz 401 (k) plan sunuyorsa, IRS, 2019 itibariyle vergiden muaf yıllık 19.000 dolara kadar katkıda bulunmanıza izin verir. Emeklilik hesabınızın vergi öncesi dolar ile finanse edilmesinin yanı sıra, bazı işverenler çalışanların belirli bir yüzdeye kadar katkıda bulunduğu tutarla eşleştirme. İş teklifleri karşılaştırılırken, eşleşen katkılar, kar paylaşımı katkıları ve maaş ertelemesi yoluyla elde edeceğiniz gelir vergisi dikkate alınmalıdır.
Tanımlı-Katkı ve Tanımlı-Yarar Planı
Potansiyel işveren A 401 (k) plan sunuyorsa ve potansiyel işveren B tanımlanmış bir fayda planı sunuyorsa, işveren B genellikle daha iyi bir seçimdir.
Tanımlanmış fayda planı ile, plan avantajlarınız piyasa performansından etkilenmez. Bunun yerine, yatırım riskleri işvereniniz tarafından karşılanır ve işvereniniz iflas başvurusunda bulunmazsa ve planı finanse edemezse, emekli aylığınız garanti altındadır.
Bazıları, işverenin planı finanse edememe olasılığı göz önüne alındığında, tanımlanmış fayda planlarının riskli olduğunu iddia edebilir. Bununla birlikte, bu planlar Emeklilik Yardımı Garanti Kurumu (PBGC) tarafından korunmaktadır ve yardımlarınız azaltılabilirken, vaat ettiğiniz yardımların minimum bir yüzdesini almanız garanti edilmektedir.
401 (k) planıyla, piyasadaki dalgalanmalardan kaynaklanan yatırım riskleri ve potansiyel kayıplar için sorumluluk kabul edersiniz.
İki Tanımlı Katkı Planı Arasında Seçim Yapma
- Garantili Katkılar: Para satın alma emekli maaşı planları ve hedef-fayda planları garantili katkı özelliklerini içerir. Bu nedenle, işveren, plan sürdürüldüğü veya sert cezalara tabi olduğu sürece her yıl plana katkıda bulunmakla yükümlüdür. Kâr paylaşım planları genellikle isteğe bağlı katkı özelliklerini içerir, yani işverenin her yıl planı finanse etmesi gerekmez. Bu, para satın alma ve hedef fayda planlarını bir kâr paylaşım planından daha çekici hale getirir. Bir işverenin kâr paylaşımına zorunlu katkı özelliğini dahil etme seçeneği olduğundan, bu genel kuralın istisnaları vardır. Maaş Erteleme ve Eşleşen Katkılar: Her iki plan da maaş erteleme özelliği içeriyorsa, yasal sınır dışında ertelenebilecek tutarda bir sınır olup olmadığını kontrol edin. Örneğin, işveren ertelemeleri tazminatın% 10'u ile sınırlayabilir. Zaten erteleyeceğiniz şey buysa, bu bir sorun değildir, ancak bu miktardan daha fazlasını ertelemek istiyorsanız, plan emeklilik ihtiyaçlarınız için çok kısıtlayıcı olabilir. Hangi planın daha yüksek eşleşen katkı tutarı sunduğunu görmek için eşleşen katkıları da kontrol edin. Nitelikli Bir Plan ile bir IRA Tabanlı Plan Arasında Seçim Yapma: Nitelikli planlar genellikle işverenleri emekliye bırakana veya değiştirene kadar fonları el değmeden bırakmaya zorlayabilecek dağıtım kısıtlama özelliklerini içerir. Bu iyi bir özellik olabilir, çünkü gereklilikler için yuva yumurtasından fonların çıkarılmasını önler. SEP IRA'lar ve SIMPLE IRA'lar gibi IRA tabanlı planların dağıtım kısıtlamaları yoktur, bu da fondan çekilmeye izin verildiği anlamına gelir. İki potansiyel plan arasında seçim yapmanız gerekiyorsa, katkı sınırları ve alacaklı koruması gibi diğer özellikler de dikkate alınmalıdır.
Kafeterya Planı Avantajları
İşverenin daha iyi kafeterya planı avantajları ile seçilmesi, tıbbi ve dişhekimliği ihtiyaçları için daha az cepten harcama ve bağımlılarınız için daha iyi sigorta koruması anlamına gelebilir. Kafeterya planı, personelin çeşitli vergi öncesi avantajlar arasından seçim yapmasına olanak tanıyan bir çalışanlara sağlanan fayda planıdır. Aynı zamanda "esnek fayda planı" veya Bölüm 125 planı olarak da adlandırılır.
Kafeterya planları aşağıdaki gibi faydaları içerir:
- Vergi öncesi temelde bir dizi tıbbi veya bağımlı bakım masrafını ödeyebilen esnek harcama hesapları (ÖSO)Tıbbi ve dişhekimliği faydalarıBağımlı bakım ve evlat edinme yardımıSağlıklı tasarruf hesapları (HSA'lar); Vergi sigortası kapsamı
Çalışanlar için düşük cepten harcamalar daha fazla harcanabilir fon anlamına gelir ve bunlar emeklilik yuva yumurtanıza eklenebilir.
Alt çizgi
Toplam istihdam tazminatınızın maaşınızla sınırlı olmadığını unutmayın. Bir işverenin sunduğu faydalar göz önünde bulundurulmalıdır.