İnşaat Kredisi Nedir?
Bir inşaat kredisi (“kendi kendine inşa kredisi” olarak da bilinir), bir ev veya başka bir gayrimenkul projesinin inşasını finanse etmek için kullanılan kısa vadeli bir kredidir.İnşaatçı veya ev alıcı, masraflarını karşılamak için bir inşaat kredisi alır nispeten riskli oldukları için inşaat kredileri genellikle geleneksel ipotek kredilerinden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
Mortgage Temelleri
İnşaat Kredisi Nasıl Çalışır?
İnşaat kredileri genellikle inşaatçılar veya kendi evlerini özel olarak inşa eden bir ev sahibi tarafından alınır. Genellikle sadece bir yıllık bir süre için kısa vadeli kredilerdir. Evin inşaatı tamamlandıktan sonra, borçlu ya inşaat kredisini kalıcı bir ipoteğe yeniden finanse edebilir ya da inşaat kredisini ödemek için yeni bir kredi alabilir (bazen “son kredi” olarak da adlandırılır). Borçlunun sadece proje devam ederken bir inşaat kredisi üzerinden faiz ödemesi yapması gerekebilir. Bazı inşaat kredileri bakiyenin tamamen proje tamamlanıncaya kadar ödenmesini gerektirebilir.
Bir konut kredisi, bir ev inşa etmek isteyen bir borçlu tarafından çıkarılırsa, borç veren fonları borçlu yerine doğrudan yükleniciye ödeyebilir. Proje yeni geliştirme aşamalarını tamamladığı için ödemeler taksitler halinde gelebilir. Rehabilitasyon ve restorasyon projelerini finanse etmek ve yeni evler inşa etmek için inşaat kredileri alınabilir.
İnşaat kredileri, bir borçlunun hayallerinin evini inşa etmesine izin verebilir, ancak - içerdiği riskler nedeniyle - geleneksel ipoteklerden daha yüksek faiz oranlarına ve daha büyük peşinatlara sahiptir.
İnşaat Kredileri İçin Özel Hususlar
Çoğu kredi veren bir inşaat kredisi için% 20 minimum peşinat gerektirir ve bazıları% 25 kadar gerektirir. Borçlular, özellikle sınırlı bir kredi geçmişine sahiplerse, bir inşaat kredisi almakta zorluk çekebilirler. Teminat sıkıntısı olabilir, çünkü ev henüz bir borç verenden onay almak için bir zorluk teşkil edecek şekilde inşa edilmemiştir. Bir inşaat kredisi onayı almak için, borçlunun borç verene kapsamlı bir inşaat detayları listesi vermesi gerekecektir (“mavi kitap” olarak da bilinir). Borçlu ayrıca kalifiye bir inşaatçının projeye dahil olduğunu kanıtlamak zorunda kalacaktır.
İnşaat kredileri genellikle yerel kredi birlikleri veya bölgesel bankalar tarafından sunulur. Yerel bankalar, bölgelerindeki konut piyasasına aşina olma eğilimindedir ve toplumlarındaki borçlulara konut inşaatı kredileri vermek daha rahattır.
İnşaat Kredileri ve Sahip-İnşaatçı İnşaat Kredileri
Kendi genel yüklenicisi olarak hareket etmek veya kendi kaynaklarıyla evi inşa etmek isteyen borçluların inşaat kredisine hak kazanması olası değildir. Bu borçlular, sahip-inşaatçı inşaat kredisi denilen bir varyantı çıkarmak zorunda kalacaklar. Bu kredilere hak kazanmak zor olabilir. Bu nedenle, potansiyel borçlular ikna edici bir şekilde ev kurma bilgi ve yeteneklerini ortaya koyan iyi araştırılmış bir inşaat planı sunmalıdır. Borçlu ayrıca beklenmedik sürprizler için bir ihtiyat fonu da içermelidir.
İnşaat Kredisi Örneği
Jane Doe, yeni evini toplam 500.000 dolar karşılığında inşa edebileceğine karar verir ve bu tutar için yerel bankasından bir yıllık inşaat kredisi alır. Kredi için bir dezavantaj programı üzerinde anlaşıyorlar.
İlk ayda maliyetleri karşılamak için sadece 50.000 dolar gerekir, bu nedenle Jane sadece bu tutarı alır ve yalnızca bu tutar üzerinden faiz öder - para tasarrufu sağlar. Jane dezavantaj çizelgesinin rehberliğinde ihtiyaç duydukları anda para almaya devam ediyor. Kredinin tüm süresi boyunca toplam 500.000 $ 'a faiz ödemek yerine yalnızca çektiği toplama faiz öder. Yıl sonunda, hayal ettiği ev için bir ipoteğe kullandığı toplam fon miktarını yerel bankasıyla yeniden finanse ediyor.