Senaryoyu hayal edin. Oğlunuz veya kızınız on yıldan fazla bir süredir üniversiteden çıktı ve başarılı bir kariyere geçti. Kendi kariyeriniz sona eriyor ve emeklilik sadece birkaç yıl uzaklıkta ve yine de oğlunuzun veya kızınızın üniversite ücretleri için binlerce dolar borçlusunuz. Bu senaryo, Doğrudan PLUS Kredilerini alan birçok ebeveyn için bir gerçekliktir.
Hem Ebeveyn PLUS hem de Grad PLUS programlarını içeren bu tür krediler, ebeveynlerin çocuklarına yüksek eğitim maliyeti konusunda yardımcı olmaları için ideal bir yol gibi görünebilir. Bununla birlikte, birçok durumda, bu krediler ağırdır, yüksek faiz oranları alır ve ebeveynin maliyesini ve emekliliğini riske atar.
PLUS Seçeneklerinin Türleri
PLUS, Lisans Öğrencileri için Veli Kredisinin kısaltmasıdır. Grad PLUS programı, diğer mali yardım ve yardımların karşılamadığı maliyetlerin ödenmesine yardımcı olmak için fon arayan lisansüstü öğrenciler için tasarlanmıştır. Forbes'a göre 2018'de bekleyen Grad PLUS kredilerinde 59.6 milyar dolarlık 1.2 milyon borç vardı.
Önemli Çıkarımlar
- Direct PLUS öğrenci kredileri, diğer finansal yardımlara dahil olmayan kolej giderlerini karşılamak için borçlanma seçenekleri sunmak üzere tasarlanmıştır. İki tür Direct PLUS kredisi vardır: Grad PLUS kredisi ve Veli PLUS. Ebeveyn PLUS kredileriyle ilgili ödemeler, fonlar sağlandığında hemen başlar ve Kazanç Olarak Öde programına hak kazanmadığından, ARTI kredisi için yeterlilik borç yerine kredi raporlarına ve kredi geçmişine dayalıdır. gelir oranları, bazı borçlular başlarını aştı.
Bu arada, Ebeveyn PLUS programı ebeveynlerin bağımlı öğrencilerin halihazırda öğrencinin mali yardımı tarafından karşılanmayan maliyetleri finanse etmeleri için borç almasına izin verir. Veli PLUS kredileri öğrenciden çok ebeveynin mali sorumluluğu haline gelir. Ebeveyn PLUS programında 2018 yılında toplam 83, 7 milyar dolar borç ile 3, 5 milyon borç alındı.
Ödemesiz Dönem veya Geri Ödeme Planı Yok
Bir öğrenci kredi aldığında, mezuniyetten altı ay sonra geri ödeme sürecine başlaması için kendisine verilir. Doğrudan PLUS kredileri için geçerli değildir. Geri ödeme süresi, çocuk parayı aldıktan hemen sonra başlar ve bu, bir ebeveynin emeklilik için ne kadar tasarruf edebileceğini düşürebilir. Bununla birlikte, ana borçlular, çocuk hala yarı zamanlı olarak kayıtlıyken ve çocuğunuzun kaydolmasının sona ermesinden sonraki altı ay boyunca erteleme talep etmek için kredi sağlayıcısına başvurabilir.
Kredilerini karşılayamayan öğrencilere yardımcı olacak çeşitli planlar ve programlar vardır. Ancak, Ana PLUS kredileri bu planların çoğu için uygun değildir. Birçok anne-baba, kredilerinin Kazanırken Öde ya da gelire dayalı geri ödeme programı için uygun olmayacağını fark etmemektedir. Bir öğrenciye verilen federal öğrenci kredisi, kredi affetme programları, affetme ve özel durumlarda kredi iptali için de uygundur, ancak ebeveynlere verilen Doğrudan PLUS kredileri bu yardım programlarının tümü için uygun değildir.
İsminizi Alacaklı Krediden Çıkarma
İhtiyacınız Olandan Daha Fazla Ödünç Alabilirsiniz
Çocuğunuz için Doğrudan ARTI kredisine başvurduğunuzda, borç veren kredi raporunuzu inceler, ancak gelir ve borç / gelir oranınız dikkate alınmaz. Aslında, borç veren başka borçlarınız olduğunu bile görmüyor. Kredi verenlerin aradığı tek olumsuz şey olumsuz kredi geçmişi.
Kredi için onaylandıktan sonra, okul kredi tutarını devam maliyetiyle belirler. Ancak, bir okulun devam maliyeti her zaman yaşam masraflarını, ulaşım masraflarını ve hatta yurtdışında eğitim masraflarını içerecek şekilde şişirilir. Bu, ebeveynlerin çocuklarının kolej için ihtiyaç duyduklarından daha fazla borç almasına yol açabilir.
Borçlunun borç / gelir oranı dikkate alınmadığından, karşılayamayacağınız bir kredi temin etmek mümkündür. Borç veren, ana borçluların aylık kredi ödemelerini bir ipotek ve diğer borçlar üzerinden ödeyip ödeyemeyeceklerine karar vermez. Bu nedenle borçluların kendi ödevlerini yapmaları ve bu kredilerden birine kaydolmadan önce neleri karşılayabileceklerini bilmeleri çok önemlidir.
Temerrüt Sonuçları
PLUS kredinizin temerrüde düşmesi büyük bir hatadır. Direct PLUS kredisinden kaçış yoktur. İflas bile borcu reddetmez. Ayrıca, kredinin temerrüde düşmesi, ücretlerin haciz, Sosyal Güvenlik mahsupları ve vergi iadesi mahsupları dahil olmak üzere devlet tahsilat sonuçları riskini artıracaktır. En kötü yanı, hükümetin borcu ne zaman tahsil edebileceği konusunda zaman sınırlaması olmamasıdır. Temerrüde düşmeden önce borç vereninize başvurun ve bilgili bir temsilci ile görüşün. Başka bir çözüm, öğrenci kredi borcu konusunda uzmanlaşmış bir avukata başvurmaktır.
Doğrudan PLUS Borçluları için Çözümler
Borçlular, kredi geri ödeme süresini 25 yıla kadar uzatabilir ve bu da aylık ödeme tutarını azaltarak sınırlı bir gelir elde ettiğinizde mali olarak ayakta kalmanıza yardımcı olabilir. Bununla birlikte, kredinizin ömrünü uzatırken aylık ödemenizi azaltacağının yanı sıra, kredi için ödenen toplam tutarı da artıracağını unutmayın.
En akıllıca finansal hareket, öğrenci kredilerini mümkün olan en kısa sürede ödemek ve onları emekliye ayırmamak olacaktır. Bütçenizi sıkılaştırmanız gerektiği anlamına gelse bile, hala para kazanırken krediye mümkün olduğunca çok ödeme yapın.
Emeklilik fonunuzdan borç almayın ya da kredi maliyetlerini karşılamak için emeklilik planınızı erkenden nakletmeyin. Bunun yerine, 65 yaşına yaklaşıyorsanız, emeklilikten önce krediyi ödemek için birkaç yıl daha çalışmayı düşünün.
Alt çizgi
Çoğu zaman, bir okul öğrencinin finansal yardım paketini bir Doğrudan PLUS kredisi ekleyerek sunacaktır. Okul, aileleri mevcut tüm finansman seçeneklerinden haberdar etmek istediğini iddia edebilir, ancak finansal pakete Doğrudan PLUS kredisi dahil olabilir. kolej kafa karıştırıcı gerçek maliyet yapmak. Üniversitenin maliyetlerini göz önünde bulundururken, PLUS kredisi olmadan mali yardım paketi dökümünü isteyin.
Ödeyemeyeceğiniz bir PLUS kredisine kaydolmak, mevcut ve gelecekteki sağlam finansal durumunuzu mahvedebilir, bu nedenle bu tür bir krediye kaydolmadan önce çok fazla araştırma yapın.
Doğrudan ARTI kredisi yerine, çocuğunuzun mali yardım ve federal öğrenci kredilerinin karşılamadığı kalan masraflar için özel öğrenci kredisi almasını sağlayabilirsiniz. Çocuğunuza maddi yardımda bulunmak istiyorsanız, hala okula devam ederken kredi üzerinden ödeme yapabilirsiniz. Bu, çocuğunuzun üniversite masraflarını karşılamanıza yardımcı olur, ancak sizi masraflardan sorumlu tutmaz.
Çocuğunuzun kolej maliyetini gözetmesine yardımcı olmak asil bir şeydir, ancak sizi finansal olarak zor bir yere sokarsa veya emekliliğinizi riske atarsa değil. Nihayetinde, çocuğunuz emeklilikten önce bir krediyi ödemek için birkaç on yıla sahip olacak ve -Ana PLUS kredilerinden farklı olarak- kredi affetme programları ve gelir temelli ödeme planları için uygun hale gelebilir.